A Realize CFI em 2025/26

2025 consolidou nosso posicionamento estratégico de gerar valor para o ecossistema de moda e lifestyle da Lojas Renner S.A. e de ser alavanca de engajamento e fidelização da base de clientes de todas as marcas da companhia. A integração entre dados de crédito e varejo, aliada à evolução das estratégias de cobrança e governança, permitiu aumentarmos a penetração e a rentabilização com foco em segmentos de alta qualidade.

A inovação foi um pilar essencial: avançamos na digitalização dos serviços financeiros, com autenticação via Face ID e as recompensas exclusivas, além de evoluir em automação e inteligência artificial para eficiência operacional. Essas iniciativas, somadas a um CRM altamente segmentado e jornadas conversacionais personalizadas, reforçaram nosso compromisso de sempre colocar o cliente no centro das nossas decisões.

Os resultados comprovam a eficácia da estratégia: clientes cartonistas apresentam 50% mais frequência de compra, 150% maior gasto anual e engajamento 3x maior com o app, sendo responsáveis por 55% da base ultra fiel da marca Renner.

Para os próximos anos, seguiremos acelerando a personalização da experiência de compra dos nossos clientes e evoluindo nossa proposta de valor, buscando, assim, ampliar a recorrência de compras e consolidar os Cartões Renner como referência em conveniência, benefícios exclusivos e engajamento, dentro de uma jornada omni cada vez mais integrada e inovadora.

Assimetria Regulatória

Ainda existe um descompasso regulatório entre bancos e fintechs.

De um lado, é necessário flexibilizar o acesso de novos entrantes e estimular a inovação. Por outro, é fundamental garantir mitigação de riscos sistêmicos e equilíbrio econômico entre os participantes. O excesso de flexibilização pode gerar fragilidades, como vimos em episódios recentes. Caminhos possíveis incluem maior harmonização regulatória e a criação de mecanismos de supervisão especializados, como agências vinculadas ao Banco Central, para assegurar concorrência saudável sem comprometer a estabilidade do sistema.

Cartões para a Alta Renda

O boom de cartões voltados à alta renda reflete uma estratégia de diferenciação em um mercado cada vez mais competitivo, em que benefícios como salas VIP e experiências exclusivas se tornaram ferramentas essenciais para aquisição e fidelização, mesmo entre clientes fora do perfil tradicional. Essa expansão exige investimentos relevantes e redução de margem no curto prazo, com o objetivo de prolongar o ciclo de vida do cliente. Para os próximos anos, a tendência é de consolidação, com estabilização dos benefícios e ajustes por parte dos players que não conseguirem avançar em estratégias de cross-sell e de rentabilização.

Inteligência Artificial

A inteligência artificial é um vetor estratégico, mas seu potencial ainda está longe de ser plenamente explorado. Há oportunidades relevantes em ofertas preditivas de crédito, que considerem não apenas histórico, mas propensão futura, aumentando assertividade e reduzindo riscos. No varejo, a hiper personalização da oferta continua sendo um desafio, pois demanda integrar canais físicos e digitais, meios de pagamento fluidos e logística ágil para atender à expectativa do cliente. Essas aplicações podem transformar a experiência e gerar ganhos significativos de fidelização e eficiência.

Cartões de Benefícios

As mudanças pedem equilíbrio: modernizam o modelo, ampliam a concorrência e a interoperabilidade, ao mesmo tempo em que exigem preservar a confiabilidade dos sistemas, a segurança dos dados e a sustentabilidade econômica do ecossistema. O caminho passa pelo avanço e pela adequação tecnológica, de forma a entregar opções mais eficientes e transparentes para os usuários, com adaptação responsável de processos por parte de emissores e credenciadoras, sem renunciar a estabilidade e previsibilidade.

Open Finance

O Open Finance tem potencial para redefinir a relação entre instituições e clientes, mas ainda estamos em estágio intermediário. Hoje, a proximidade e a experiência integrada continuam sendo os principais fatores de escolha do cliente, mesmo em um cenário de alta concorrência. A escala atual é cerca de 5, considerando adesão e compartilhamento de dados, mas com baixa representatividade em portabilidade e transações iniciadas. O horizonte para uso pleno é de médio prazo, à medida que evoluírem as integrações, a confiança do cliente e a oferta de soluções que agreguem valor real à jornada.