Fatos Relevantes de 2025<\/p>\n
N\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel falar do mercado de meios de pagamento sem mencionar o Pix<\/span>. Em 2025, o Pix completou cinco anos de exist\u00eancia e se consolidou definitivamente como um dos principais meios de pagamento utilizados pelos brasileiros, expandindo-se tamb\u00e9m no segmento de pagamentos para empresas.<\/p>\n Al\u00e9m dessa amplia\u00e7\u00e3o, o ano foi marcado por uma maior aten\u00e7\u00e3o aos mecanismos de regula\u00e7\u00e3o<\/span>. Novas regulamenta\u00e7\u00f5es estabeleceram par\u00e2metros mais r\u00edgidos que disciplinam tanto a constitui\u00e7\u00e3o e o funcionamento das institui\u00e7\u00f5es de pagamento quanto os controles necess\u00e1rios para a presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os por institui\u00e7\u00f5es autorizadas pelo Banco Central.<\/p>\n No setor de cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/span>, 2025 foi um ano de crescimento no volume transacionado, por\u00e9m acompanhado de desafios relevantes, como a implementa\u00e7\u00e3o de novas normas regulat\u00f3rias.<\/p>\n Os pagamentos por aproxima\u00e7\u00e3o<\/span> (contactless<\/span>) \u2014 tanto no d\u00e9bito quanto no cr\u00e9dito \u2014 seguiram em forte expans\u00e3o, impulsionados pela busca por transa\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas e pr\u00e1ticas. O smartphone<\/span> vem se consolidando como o device<\/span> preferido dos consumidores, e a tecnologia que transforma celulares em maquininhas (tap on phone<\/span>) tamb\u00e9m ganhou espa\u00e7o como tend\u00eancia em evolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n O endividamento das fam\u00edlias<\/span> permaneceu como um ponto de aten\u00e7\u00e3o que se refletiu no mercado de meios de pagamento, assim como os impactos da Resolu\u00e7\u00e3o n\u00ba 4.966, que trouxe mudan\u00e7as importantes no cr\u00e9dito.<\/p>\n Em s\u00edntese, 2025 foi um ano de crescimento no volume transacionado, mas tamb\u00e9m de grandes desafios, marcados por novas exig\u00eancias regulat\u00f3rias, necessidade de controles mais robustos e aten\u00e7\u00e3o constante ao endividamento das fam\u00edlias.<\/p>\n<\/div>\n O Banrisul em 2025\/26<\/p>\n O ano de 2025 foi marcado, para o Banrisul, por avan\u00e7os significativos na \u00e1rea tecnol\u00f3gica, com expressiva amplia\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es digitais. Com mais de 300 mil contas digitais, o Banco realizou investimentos robustos em inova\u00e7\u00e3o e na implementa\u00e7\u00e3o de novos processos baseados em intelig\u00eancia artificial, sem, contudo, abrir m\u00e3o do atendimento presencial, que permanece como um dos seus principais diferenciais competitivos no Rio Grande do Sul.<\/p>\n Esse movimento refor\u00e7a o compromisso do Banrisul em aliar tradi\u00e7\u00e3o e inova\u00e7\u00e3o, oferecendo uma experi\u00eancia completa e personalizada aos seus clientes.<\/p>\n Adicionalmente, foram inauguradas ag\u00eancias e escrit\u00f3rios voltados exclusivamente ao atendimento de empresas, segmento considerado estrat\u00e9gico para o Banco. Esses movimentos evidenciam a determina\u00e7\u00e3o do Banrisul em evoluir continuamente, mantendo-se pr\u00f3ximo de seus clientes e atento \u00e0s demandas do mercado.<\/p>\n Entre estas iniciativas, destacam-se a abertura e moderniza\u00e7\u00e3o de ag\u00eancias em Porto Alegre, com um novo leiaute moderno e acolhedor, al\u00e9m da disponibiliza\u00e7\u00e3o de caixas eletr\u00f4nicos que atendem tamb\u00e9m clientes de outras institui\u00e7\u00f5es, por meio da parceria com a rede Banco24Horas.<\/p>\n Para 2026, a expectativa \u00e9 dar continuidade \u00e0 expans\u00e3o das solu\u00e7\u00f5es digitais, aprimorar os servi\u00e7os com recursos de intelig\u00eancia artificial e fortalecer ainda mais o relacionamento presencial, consolidando a posi\u00e7\u00e3o do Banco como refer\u00eancia em atendimento e tecnologia no mercado ga\u00facho.<\/p>\n \n Assimetria Regulat\u00f3ria<\/p>\n Os bancos est\u00e3o sujeitos a normas regulat\u00f3ria e tribut\u00e1ria mais r\u00edgidas e t\u00eam a necessidade constante de manter um equil\u00edbrio em inova\u00e7\u00e3o e seguran\u00e7a. Al\u00e9m disso, possuem legado que, juntamente com todos os controles, limitam muitas vezes a velocidade de lan\u00e7amento de produtos e servi\u00e7os de meios de pagamento e forte investimento em compliance<\/span> e governan\u00e7a.<\/p>\n A regula\u00e7\u00e3o mais flex\u00edvel permitiu \u00e0s fintechs focar em UX e inova\u00e7\u00e3o com mais liberdade, por\u00e9m exig\u00eancias maiores com novas normas, elas precisam investir em PLD\/FT, ciberseguran\u00e7a e auditoria, aproximando-se das exig\u00eancias banc\u00e1rias.<\/p>\n Isonomia regulat\u00f3ria para servi\u00e7os e produtos iguais ou equivalentes com regras iguais, capital exigido proporcional ao risco e atualiza\u00e7\u00e3o constante das regula\u00e7\u00f5es de forma a acompanhar inova\u00e7\u00e3o sem desigualdade, tendem a garantir uma concorr\u00eancia mais equilibrada.<\/p>\n Cart\u00f5es para a Alta Renda<\/p>\n Ao analisarmos o passado, percebemos que movimentos de diferencia\u00e7\u00e3o e exclusividade n\u00e3o s\u00e3o novidades no setor de meios de pagamento. Eles se repetem ao longo do tempo, acompanhando mudan\u00e7as no comportamento do consumidor. A diferen\u00e7a agora est\u00e1 no foco em um p\u00fablico de renda ainda mais elevada, que busca experi\u00eancias premium e benef\u00edcios exclusivos.<\/p>\n Benef\u00edcios como acesso a salas VIP, antes restritos a um grupo seleto, tornaram-se mais acess\u00edveis nos \u00faltimos anos. Essa populariza\u00e7\u00e3o elevou as expectativas dos clientes de alta renda, que passaram a exigir mais exclusividade e experi\u00eancias diferenciadas. Esse cen\u00e1rio imp\u00f4s \u00e0s bandeiras e emissores a necessidade de evoluir suas ofertas, criando produtos e servi\u00e7os que realmente se destaquem.<\/p>\n Essa tend\u00eancia com certeza veio para ficar e \u00e9 necess\u00e1ria para manter relev\u00e2ncia num mercado cada vez mais competitivo e, para viabilizar novos benef\u00edcios e experi\u00eancias, a centralidade no cliente ser\u00e1 o fator determinante. Institui\u00e7\u00f5es que conseguirem entender profundamente as expectativas do consumidor, personalizar ofertas e agregar valor real ao relacionamento ter\u00e3o vantagem competitiva.<\/p>\n Intelig\u00eancia Artificial<\/p>\n As ferramentas de Intelig\u00eancia Artificial (IA) t\u00eam desempenhado um papel crescente na evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento, contribuindo para maior simplicidade operacional e refor\u00e7o dos mecanismos de seguran\u00e7a.Sistemas de detec\u00e7\u00e3o de fraudes evoluem continuamente com o apoio da IA analisando o comportamento e o perfil do consumidor em tempo real e com possibilidade de processamento de grandes volumes de dados transacionais.<\/p>\n No varejo, a IA habilita mecanismos de personaliza\u00e7\u00e3o de ofertas e otimiza\u00e7\u00e3o de jornadas de compra, al\u00e9m de automatizar atividades cr\u00edticas para pequenas e m\u00e9dias empresas, como previs\u00e3o de demanda, recomenda\u00e7\u00e3o de produtos e gest\u00e3o operacional. J\u00e1 nas institui\u00e7\u00f5es financeiras, a tecnologia tem ampliado a capacidade em avalia\u00e7\u00f5es de perfil de consumo, risco e comportamento, aprimorando a concess\u00e3o de cr\u00e9dito e aumentando a assertividade dos modelos de decis\u00e3o.<\/p>\n Embora o uso da IA seja mais consolidado nas \u00e1reas de preven\u00e7\u00e3o a fraudes e an\u00e1lise de cr\u00e9dito, o potencial de aplica\u00e7\u00e3o no ecossistema de pagamentos \u00e9 significativamente mais amplo.<\/p>\n O papel estrat\u00e9gico da Intelig\u00eancia Artificial no setor est\u00e1 na integra\u00e7\u00e3o de capacidades tecnol\u00f3gicas avan\u00e7adas com elementos humanos, criando jornadas de pagamento mais personalizadas, eficientes e seguras.<\/p>\n A ado\u00e7\u00e3o de assistentes capazes de resolver quest\u00f5es complexas – como disputas e chargebacks <\/span>-, o uso de agentes aut\u00f4nomos que realizam compras e pagamentos automaticamente e a implementa\u00e7\u00e3o massiva de pagamentos invis\u00edveis ainda n\u00e3o est\u00e3o sendo aproveitados em sua plenitude. H\u00e1 um espa\u00e7o significativo para evoluir e transformar a jornada de pagamentos, elevando efici\u00eancia, seguran\u00e7a e conveni\u00eancia.<\/p>\n Open Finance<\/p>\n O compartilhamento de dados por meio do Open Finance permite que as institui\u00e7\u00f5es financeiras compreendam o comportamento dos clientes em todo o sistema, e n\u00e3o apenas dentro da sua pr\u00f3pria base. Isso amplia significativamente a capacidade de an\u00e1lise e possibilita a entrega de produtos e servi\u00e7os altamente personalizados, alinhados ao perfil de consumo e \u00e0s necessidades reais de cada cliente. Essa personaliza\u00e7\u00e3o gera experi\u00eancias de maior valor, impulsiona o engajamento e, consequentemente, fortalece a principalidade.<\/p>\n Com o consentimento dos usu\u00e1rios e o uso respons\u00e1vel das informa\u00e7\u00f5es compartilhadas, torna-se poss\u00edvel oferecer solu\u00e7\u00f5es mais competitivas e sob medida, como limites de cr\u00e9dito mais precisos, investimentos adequados ao apetite de risco (conservador ou arrojado) e cart\u00f5es de cr\u00e9dito com benef\u00edcios compat\u00edveis com o comportamento de gastos de cada cliente.<\/p>\n Para o consumidor, por sua vez, a possibilidade de visualizar toda sua vida financeira \u2014 de diferentes institui\u00e7\u00f5es \u2014 em um \u00fanico aplicativo traz conveni\u00eancia, facilita o controle e melhora a tomada de decis\u00e3o. Esse acesso integrado tamb\u00e9m aumenta a percep\u00e7\u00e3o de valor e gera maior confian\u00e7a no uso da plataforma.<\/p>\n Apesar disso, ainda estamos longe de explorar plenamente o potencial do Open Finance. Considerando maturidade, ado\u00e7\u00e3o e uso efetivo das funcionalidades, estamos provavelmente abaixo da metade da escala, em um n\u00edvel inferior a 5. Para avan\u00e7ar, \u00e9 fundamental que o cliente perceba vantagem clara no compartilhamento de seus dados, sem receios. Trata-se de um movimento conjunto: \u00e0 medida que mais consumidores compartilham informa\u00e7\u00f5es, mais produtos customizados podem ser ofertados \u2014 e esse ciclo tende a se tornar cada vez mais positivo.<\/p>\n A expectativa \u00e9 que essa maturidade avance de forma cont\u00ednua, ganhando maior tra\u00e7\u00e3o nos pr\u00f3ximos anos, sendo que o uso massivo e plenamente integrado do Open Finance pelo mercado e pelos consumidores ainda deve levar de tr\u00eas a cinco anos para se concretizar.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" 2025 foi um ano de crescimento no volume transacionado, mas tamb\u00e9m de grandes desafios, marcados por novas exig\u00eancias regulat\u00f3rias e aten\u00e7\u00e3o constante ao endividamento das fam\u00edlias.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":76,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-77","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/77","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=77"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/77\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":518,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/77\/revisions\/518"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/media\/76"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=77"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=77"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2026\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=77"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}