Amadurecimento do olhar para IA<\/b><\/p>\n
Acompanhamos ao longo do ano aplica\u00e7\u00f5es bem-sucedidas de diferentes modelos de intelig\u00eancia artificial nos neg\u00f3cios. Destacam-se casos de uso interessantes, que entregaram mais efici\u00eancia para o cliente, e isso \u00e9 v\u00e1lido tamb\u00e9m para o segmento de pagamentos como um todo, da emiss\u00e3o \u00e0 adquir\u00eancia. A IA j\u00e1 \u00e9 realidade e contribui para aumentar as chances de sucesso das transa\u00e7\u00f5es; adicionar seguran\u00e7a, com o uso din\u00e2mico de diferentes protocolos de autentica\u00e7\u00e3o; e identificar fraudes. Arrisco dizer que este ser\u00e1 um t\u00f3pico presente nos relat\u00f3rios dos pr\u00f3ximos anos, j\u00e1 que essa transforma\u00e7\u00e3o vai ganhar for\u00e7a e novas nuances.<\/p>\n
Integra\u00e7\u00e3o de pagamentos para a verdadeira personaliza\u00e7\u00e3o<\/b><\/p>\n
Tamb\u00e9m identificamos a crescente preocupa\u00e7\u00e3o das empresas em integrar tecnologias em todos os canais de vendas. Esse movimento \u00e9 origin\u00e1rio da demanda dos consumidores por experi\u00eancias mais personalizadas e, para tanto, \u00e9 primordial a identifica\u00e7\u00e3o do consumidor de forma flu\u00edda, atravessando todos os canais. A tecnologia de pagamentos \u00e9 chave nessa migra\u00e7\u00e3o e tem um importante papel em concretizar a tend\u00eancia de transformar a loja f\u00edsica em um centro de experi\u00eancias. Esse movimento j\u00e1 est\u00e1 acontecendo com for\u00e7a tanto em ind\u00fastrias mais arrojadas, como moda e luxo, quanto em segmentos mais tradicionais, como estacionamentos e autope\u00e7as.<\/p>\n
Cliente no controle dos meios de pagamento<\/b><\/p>\n
O consumidor atingiu uma maturidade em rela\u00e7\u00e3o a como quer pagar por suas compras e espera diversidade, agilidade e conveni\u00eancia, tanto no e-commerce quanto na loja. Assim, a ind\u00fastria acompanhou os avan\u00e7os exponenciais de pagamentos por aproxima\u00e7\u00e3o, Pix P2B e carteiras digitais e liderou lan\u00e7amentos como o Click To Pay. A tend\u00eancia global de desintermedia\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento ganhou for\u00e7a em grandes mercados, como nos Estados Unidos e na \u00cdndia, e a agenda Pix e Open Finance continua movimentando o Brasil. A rela\u00e7\u00e3o de for\u00e7a mudou, e consumidores e comerciantes est\u00e3o ganhando protagonismo no direcionamento do mercado.<\/p>\n
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Em 2024, a Adyen consolidou ainda mais sua posi\u00e7\u00e3o como a adquirente mais tecnol\u00f3gica do mercado, focada em grandes empresas, catalisando a inova\u00e7\u00e3o nos pagamentos. Mais do que processar transa\u00e7\u00f5es, integramos dados de pagamentos de forma inteligente e avan\u00e7amos no uso de intelig\u00eancia artificial (IA) para otimizar a performance, trabalho iniciado em 2020. Como resultado, no primeiro semestre de 2024, atingimos um volume processado de \u20ac619.5 bilh\u00f5es globalmente, um crescimento de 45% em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. Nossa receita l\u00edquida tamb\u00e9m aumentou em 24%, atingindo \u20ac913.4 milh\u00f5es.<\/p>\n
Todas as divis\u00f5es tecnol\u00f3gicas da Adyen t\u00eam entregado resultados expressivos. A solu\u00e7\u00e3o de com\u00e9rcio unificado cresceu 29% no primeiro semestre de 2024 em compara\u00e7\u00e3o com o mesmo per\u00edodo do ano anterior. O volume de processamento exclusivamente digital, que desconsidera pagamentos com cart\u00e3o presente, aumentou 50% em rela\u00e7\u00e3o ao primeiro semestre de 2023, refletindo o foco da Adyen em otimizar custos e desempenho para os com\u00e9rcios. E a tecnologia para plataformas, que ainda n\u00e3o est\u00e1 dispon\u00edvel no Brasil, continuou sendo a frente de maior crescimento, com 59% de avan\u00e7o ano ap\u00f3s ano.<\/p>\n
Localmente, nosso compromisso em trazer mais tecnologia para o mercado nos permitiu ser a primeira adquirente a fazer o piloto do Click to Pay no pa\u00eds, em parceria com Visa e Mastercard, para marcas renomadas como Ingresse, Renner, Cantu Pneus e Daki. A solu\u00e7\u00e3o melhorou a experi\u00eancia de compra e a performance de pagamentos. Registramos com a Ingresse um aumento m\u00e9dio de 10 pontos percentuais nas taxas de aprova\u00e7\u00e3o com Click To Pay em rela\u00e7\u00e3o ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Outro destaque do ano passado foi o lan\u00e7amento da Maquinona do iFood Pago. Somos parceiros no digital desde 2016 e, gra\u00e7as \u00e0 nossa tecnologia, possibilitamos que o iFood lan\u00e7asse esse projeto que est\u00e1 revolucionando a gest\u00e3o dos restaurantes, com dados integrados online e offline. Os estabelecimentos participantes t\u00eam registrado um aumento m\u00e9dio de 7% nas vendas ao tirar vantagem das informa\u00e7\u00f5es de vendas multicanal.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, diversas outras grandes marcas foram positivamente impactadas pela nossa tecnologia. A 99, por exemplo, recuperou 300 mil transa\u00e7\u00f5es em apenas dois meses com nossas solu\u00e7\u00f5es baseadas em intelig\u00eancia artificial (IA). J\u00e1 a Arcos Dourados, empresa que opera a marca McDonald\u2019s em 20 pa\u00edses da Am\u00e9rica Latina e Caribe, reduziu o \u00edndice de chargeback em mais de 2% e teve um aumento de 6% nas taxas de autoriza\u00e7\u00e3o. Enfim, s\u00e3o muitos exemplos positivos de como a tecnologia de pagamentos contribui para o sucesso dos neg\u00f3cios.<\/p>\n
Quando pensamos em futuro, a Adyen trabalha com uma vis\u00e3o de longo prazo e com foco no cliente. Assim, em 2025, continuaremos a jornada de destravar a inova\u00e7\u00e3o nos neg\u00f3cios por meio de tecnologia de pagamentos. Levaremos aos nossos clientes inova\u00e7\u00f5es relevantes, como a agenda Pix e a amplia\u00e7\u00e3o do impacto dos nossos modelos de IA na performance e para melhorar a experi\u00eancia. Em termos financeiros, temos estabelecido nossos objetivos globais de crescimento da receita l\u00edquida anual entre 20% e 30% at\u00e9 2026, com margem EBITDA na casa dos 50%.<\/p>\n
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O setor de pagamentos est\u00e1 em constante transforma\u00e7\u00e3o e, em vez de tentar prever qual m\u00e9todo substituir\u00e1 o outro, \u00e9 essencial reconhecer quais diferentes solu\u00e7\u00f5es v\u00e3o coexistir. Nesse cen\u00e1rio, o foco deve estar em compreender como cada m\u00e9todo pode complementar o ecossistema e explorar ao m\u00e1ximo suas caracter\u00edsticas para atender \u00e0s demandas de consumidores e comerciantes. O grande diferencial estar\u00e1 no valor agregado que emissores, bandeiras e credenciadoras conseguem oferecer, criando uma proposta clara de benef\u00edcios que engajem e fidelizem os usu\u00e1rios.<\/p>\n
Estamos diante de um cen\u00e1rio em que tanto o com\u00e9rcio quanto os consumidores passam a questionar: \u201cQual vantagem voc\u00ea me d\u00e1 para usar o seu m\u00e9todo de pagamento?\u201d. A principalidade depender\u00e1 de uma estrat\u00e9gia de benef\u00edcios diferenciados para empresas e consumidores, abrangendo aspectos como taxas competitivas, programas de cashback, seguran\u00e7a, conveni\u00eancia, facilidade e gest\u00e3o financeira. Cada parte precisa se sentir genuinamente beneficiada ao optar por um m\u00e9todo de pagamento.<\/p>\n
Nesse contexto, as credenciadoras desempenham um papel crucial, especialmente ao acompanhar e implementar as inova\u00e7\u00f5es trazidas pelas bandeiras. \u00c9 fundamental garantir que as tecnologias desenvolvidas no ecossistema cheguem de maneira eficiente \u00e0 ponta, proporcionando uma experi\u00eancia positiva para o usu\u00e1rio final. Na Adyen, temos liderado a ado\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es inovadoras, como tokens de bandeira, Click to Pay, 3DS2 e Data Only, que agregam valor ao mercado e refor\u00e7am a relev\u00e2ncia dos cart\u00f5es.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, a coexist\u00eancia com o Pix \u00e9 inevit\u00e1vel e uma oportunidade para complementar a experi\u00eancia do usu\u00e1rio. Solu\u00e7\u00f5es omnichannel que integram cart\u00f5es e Pix de maneira fluida s\u00e3o essenciais para atender \u00e0s diferentes demandas de consumidores e empresas. A chave ser\u00e1 como cada solu\u00e7\u00e3o consegue se posicionar como indispens\u00e1vel, oferecendo benef\u00edcios claros e diferenciados para as duas pontas.<\/p>\n
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A intelig\u00eancia artificial (IA) tem tido um grande impacto no setor, ao impulsionar taxas de aprova\u00e7\u00e3o, por meio de gerenciamento de risco e de estrat\u00e9gias de aumento de performance de pagamentos. Posso dizer que isso \u00e9 uma realidade nas adquirentes com tecnologia moderna e vivenciada pelo varejo.<\/p>\n
Desde 2020, a Adyen desenvolve e aprimora os pr\u00f3prios modelos de intelig\u00eancia artificial para entregar maior convers\u00e3o para os clientes, com dezenas de casos de sucesso quantitativos. Um ponto importante a ser ressaltado \u00e9 que desenvolvemos os modelos de IA internamente, em coer\u00eancia com a premissa fundamental da Adyen, de plataforma \u00fanica, sem intermedi\u00e1rios. Isso significa que os dados de pagamento ficam preservados, sem passar por sistemas de terceiros, o que t\u00eam desdobramentos importantes em termos de rapidez de processamento e seguran\u00e7a. Al\u00e9m disso, a plataforma \u00fanica da Adyen permite que os modelos de IA sejam treinados com dados \u00edntegros e globais, acelerando a aprendizagem da m\u00e1quina. Pense que, em 2023, processamos mais de 1 trilh\u00e3o de d\u00f3lares em pagamentos e que todo esse conhecimento foi capturado por nossos modelos e utilizado para aumentar taxas de autoriza\u00e7\u00e3o e reduzir fraude. \u00c9 algo que ningu\u00e9m mais entrega no mercado.<\/p>\n
Todos os clientes da Adyen sentem o impacto dessa tecnologia nos neg\u00f3cios. J\u00e1 mencionei casos de sucesso acima, mas acho que vale trazer mais um. A HDI Seguros alcan\u00e7ou um incremento aproximado de R$ 2,4 milh\u00f5es ao ano em vendas gra\u00e7as ao uso da intelig\u00eancia artificial da Adyen. O montante corresponde a transa\u00e7\u00f5es leg\u00edtimas que seriam declinadas caso a empresa estivesse utilizando uma tecnologia antiga. \u00c9 dinheiro deixado na mesa e clientes frustrados por terem seus pagamentos declinados.<\/p>\n
Agora, mudando a perspectiva para o varejo, h\u00e1 uma janela de oportunidade importante no momento atual, de repensar a infraestrutura das empresas para tirar proveito da IA. Ou seja, a intelig\u00eancia artificial \u00e9 fundamentada em grandes bases de dados organizadas e essa n\u00e3o \u00e9 a realidade da maior parte do varejo nacional. Uma pesquisa realizada pela Adyen mostrou que menos de um ter\u00e7o das empresas brasileiras t\u00eam sistemas que conectam dados de vendas de todos os canais – site, loja e aplicativo. Assim, a captura e o armazenamento dessas informa\u00e7\u00f5es, que s\u00e3o centrais para alimentar a IA, s\u00e3o feitos de forma n\u00e3o unificada. As prefer\u00eancias do consumidor na loja f\u00edsica n\u00e3o s\u00e3o usadas para melhorar a experi\u00eancia de compra dele no e-commerce e vice-versa. Isso \u00e9 s\u00f3 um exemplo, mas podemos pensar em v\u00e1rias aplica\u00e7\u00f5es de impacto nos neg\u00f3cios em ter uma base de dados organizada e uma IA analisando padr\u00f5es e prefer\u00eancias – a performance de pagamentos sendo uma delas.<\/p>\n
A unifica\u00e7\u00e3o de canais e de dados \u00e9 o trabalho de base que as empresas precisam fazer para surfar a onda que est\u00e1 se formando. Parece novo, mas estamos falando disso h\u00e1 v\u00e1rios anos, desde que come\u00e7amos a debater a omnicanalidade. Um exemplo de atalho para isso \u00e9 o uso das mesmas plataformas tecnol\u00f3gicas para todos os canais de venda, que possibilitam o com\u00e9rcio unificado.<\/p>\n
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O verdadeiro desafio do setor est\u00e1 em demonstrar de forma clara como a tecnologia pode transformar o neg\u00f3cio do cliente e gerar resultados tang\u00edveis. Isso significa superar a guerra de pre\u00e7o que pautou o segmento nos \u00faltimos anos. J\u00e1 acompanhamos aqui e em outros mercados como grandes players precisaram repensar suas estrat\u00e9gias de servi\u00e7os de adquir\u00eancia e buscar um equil\u00edbrio financeiro. De fato, estamos em um ramo que demanda constante investimento em tecnologia e inova\u00e7\u00e3o, pois lidamos com algo muito sens\u00edvel, que \u00e9 o dinheiro circulando na economia. Temos que pensar em novos meios de pagamento, na agenda regulat\u00f3ria, nas crescentes demandas dos clientes, sem falar que os fraudadores tamb\u00e9m est\u00e3o cada vez mais sofisticados, tirando vantagem da IA. Enfim, o setor tem o desafio de se reposicionar como estrat\u00e9gico, e n\u00e3o comoditizado.<\/p>\n
Empresas como a Adyen, que se concentram em agregar valor, e n\u00e3o apenas em competir por pre\u00e7o, tendem a levar as discuss\u00f5es do setor para o potencial estrat\u00e9gico dos pagamentos em oposi\u00e7\u00e3o a tratar esta etapa como um \u201cmal necess\u00e1rio\u201d. Somos l\u00edder global em pagamentos para grandes empresas; trabalhamos com clientes de alta performance que est\u00e3o de olho no custo e que entendem que a tecnologia certa traz receita e fideliza o cliente. A conta n\u00e3o s\u00f3 fecha, como tem ROI. Ou seja, h\u00e1 um caminho rent\u00e1vel para as credenciadoras trilharem.<\/p>\n
A inova\u00e7\u00e3o relevante, que realmente impacta a opera\u00e7\u00e3o, continua sendo o grande diferencial para se destacar nesse mercado competitivo. E ela pode ser no sentido de aumentar taxas de autoriza\u00e7\u00e3o, reduzir fraudes, criar jornadas para os consumidores, agregar diferentes m\u00e9todos de pagamento ou gerar relat\u00f3rios e dashboards que gerem insights para os neg\u00f3cios. Ainda vale mencionar o constante trabalho de manter os sistemas em conformidade com as regula\u00e7\u00f5es e com os protocolos de seguran\u00e7a do mercado. Ou seja, h\u00e1 muitas frentes a serem exploradas para agregar valor e, para tanto, escutar o cliente e entender suas reais necessidades segue sendo um atributo essencial para o sucesso.<\/p>\n
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