O ano foi marcado por a\u00e7\u00f5es relevantes que afetaram diretamente o comportamento do consumidor. Destaco as 3 mais expressivas e que t\u00eam rela\u00e7\u00e3o direta com a Orbitall:<\/p>\n
A\u00e7\u00f5es do governo, regula\u00e7\u00e3o para conter o endividamento excessivo da popula\u00e7\u00e3o. O ano come\u00e7ou com as regras de limita\u00e7\u00e3o de juros no cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/b> (\u201cmuro ingl\u00eas\u201d) e as demandas de controle e demonstra\u00e7\u00e3o para os clientes. As receitas, no decorrer do ano, n\u00e3o foram t\u00e3o impactadas como se previa, mas esse deve ser somente o pren\u00fancio de outras a\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias ainda por vir.<\/p>\n
O Pix<\/b> continuou ganhando espa\u00e7o como meio de pagamento, j\u00e1 superando o dinheiro em esp\u00e9cie. Suas novas funcionalidades devem chegar para disputar o \u201cshare of wallet\u201d dos clientes. Importante destacar que os grandes bancos j\u00e1 criaram produtos que unem a praticidade do Pix com a governan\u00e7a do cart\u00e3o. Essa receita \u00e9 infal\u00edvel.<\/p>\n
Por fim, o aquecimento da economia, influenciado pelo menor \u00edndice de desemprego, aumento real de renda e a\u00e7\u00f5es de inclus\u00e3o social fizeram com que o volume de transa\u00e7\u00f5es nos cart\u00f5es de cr\u00e9dito superasse os dois d\u00edgitos no ano<\/b> e com boas perspectivas para 2025. O consignado cresceu como nunca, oferecendo taxas mais atrativas. O desempenho da fun\u00e7\u00e3o cr\u00e9dito no cart\u00e3o mereceu aten\u00e7\u00e3o e destacou-se na nossa esteira de processamento.<\/p>\n
<\/p>\n
2024 foi um ano muito importante para a Orbitall Payments. Executamos a \u00faltima fase do nosso turnaround<\/i>, concretizamos as expectativas de crescimento, trabalhamos a mudan\u00e7a cultural, entregamos novos produtos, melhoramos os produtos de prateleira e, por fim, consolidamos o resultado, alcan\u00e7ando uma taxa de crescimento de 42%.<\/p>\n
Foram entregues 312 projetos, faturamento recorde atrelado ao desenvolvimento de solu\u00e7\u00f5es personalizadas para os nossos clientes. Realizamos 2 migra\u00e7\u00f5es de novos clientes com \u00eaxito e mais de 6 novos clientes implantados do zero. Somos parte do Grupo Stefanini, maior empresa de tecnologia do pa\u00eds e que colabora para o nosso desenvolvimento.<\/p>\n
Em agosto de 2024, migramos o segmento de benef\u00edcios para nossa nova plataforma de processamento. A Orbitall, em parceria com a Topaz, est\u00e1 desenvolvendo o TopazCard, plataforma pr\u00f3pria que entra em 2025 na fase de desenvolvimento e homologa\u00e7\u00e3o das bandeiras, sendo um importante passo para integrar os demais segmentos. O objetivo \u00e9 chegar, ao final desse ano, com a capacidade de executar o processamento 100% in-house.<\/p>\n
<\/p>\n
Sobre o B2C<\/p>\n
O \u00edndice de bancariza\u00e7\u00e3o brasileira j\u00e1 atinge 90% da popula\u00e7\u00e3o economicamente ativa e quase a totalidade j\u00e1 disp\u00f5e de alguma linha de cr\u00e9dito. Por isso, a mentalidade do mercado est\u00e1 mudando e os emissores n\u00e3o podem mais desperdi\u00e7ar seus prospects. A expectativa \u00e9 que os modelos de risco se tornem cada vez mais sofisticados e o \u00edndice de aprova\u00e7\u00e3o cres\u00e7a para otimizar a oferta e, principalmente, permitir atrair clientes de outras institui\u00e7\u00f5es. A alta nos juros e uma eventual conten\u00e7\u00e3o nos gastos p\u00fablicos, por sua vez, podem elevar a inadimpl\u00eancia neste ano pr\u00e9-eleitoral e devem ser um ponto de alerta para o mercado.<\/p>\n
A estimativa de crescimento nas transa\u00e7\u00f5es \u00e9 de 10% a 12% no cr\u00e9dito e de 8% a 10% no d\u00e9bito.<\/p>\n
Sobre o B2B<\/p>\n
Implantamos, em 2024, nossa primeira opera\u00e7\u00e3o B2B (binsponsor). Trata-se da utiliza\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o como meio de pagamento para grandes empresas pagarem seus fornecedores e parceiros. Uma opera\u00e7\u00e3o nova e sofisticada. O n\u00edvel de integra\u00e7\u00e3o e tecnologia atrelado \u00e0 governan\u00e7a das bandeiras possibilita a inclus\u00e3o de novas fun\u00e7\u00f5es, melhor desempenho\/seguran\u00e7a e op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com taxas mais atrativas. Um segmento promissor, que vai deslanchar em 2025.<\/p>\n
<\/p>\n
Os cart\u00f5es de d\u00e9bito sofrem de modo direto com o crescimento do Pix, j\u00e1 que disputam o saldo em conta corrente dos clientes e as novas funcionalidades, como parcelamento e carteiras digitais.<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o aos cart\u00f5es de cr\u00e9dito, a depend\u00eancia da popula\u00e7\u00e3o por linhas de financiamento ainda o garantir\u00e1 o crescimento, mas o desafio ser\u00e1 a competi\u00e7\u00e3o entre emissores. Como o alcance dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito na popula\u00e7\u00e3o est\u00e1 em \u00edndices elevados, os emissores ter\u00e3o que competir entre si pelos clientes e isso os for\u00e7ar\u00e1, al\u00e9m de desenvolver melhores modelos de concess\u00e3o e manuten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, a otimizar seus custos operacionais, evoluindo cada vez mais suas plataformas digitais, buscando solu\u00e7\u00f5es de processamento cada vez mais \u00e1geis e eficientes e construindo produtos mais integrados, somando a governan\u00e7a do modelo cart\u00e3o de credito \u00e0 instantaneidade do Pix, obrigando a ponderar muito sobre a oferta de benef\u00edcios aos clientes, quem sabe remodelando seus modelos de relacionamento e fidelidade.<\/p>\n
<\/p>\n
A IA veio para ficar e j\u00e1 est\u00e1 presente no dia a dia das empresas de meios de pagamento. Os modelos de concess\u00e3o de cr\u00e9dito ter\u00e3o que considerar informa\u00e7\u00f5es cada vez mais recentes. Os modelos de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 fraude ser\u00e3o um campo f\u00e9rtil para IA, uma vez que negativas de transa\u00e7\u00e3o indevidas poder\u00e3o comprometer o relacionamento t\u00e3o disputado com seus clientes. Nossa cren\u00e7a, entretanto, \u00e9 que o uso com ganhos mais significativos e imediatos para o mercado no momento seja na \u00e1rea de atendimento e relacionamento com o cliente, pois intera\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, objetivas e decisivas ser\u00e3o cada vez mais cruciais para a fidelidade e otimiza\u00e7\u00e3o dos custos.<\/p>\n
Em nossa \u00e1rea de opera\u00e7\u00f5es j\u00e1 estamos usando IA para reduzir SLAs e entregar mais resultados para nossos emissores e parceiros. Temos um exemplo aplicado na opera\u00e7\u00e3o de chargeback, que reduziu substancialmente o tempo das disputas com um n\u00edvel de assertividade 300% mais alto.<\/p>\n
Operacionalmente e estrategicamente, a IA vai trazer mudan\u00e7as significativas para nosso setor de meios de pagamento.<\/p>\n
<\/p>\n
O maior desafio para as credenciadoras est\u00e1 <\/b>na capacidade de integrar novos servi\u00e7os em sua jornada de utiliza\u00e7\u00e3o. O ciclo de meios de pagamento pode ser ampliado, h\u00e1 moedas novas para serem transacionadas nessas maquininhas, por que n\u00e3o se integrar com os programas de fidelidade e transformar pontos em cash\/descontos em uma compra? Aproximar-se de novos setores e entender as necessidades especificas de nichos podem melhorar a rentabilidade por meio da penetra\u00e7\u00e3o em novos mercados.<\/p>\n
O foco nas transa\u00e7\u00f5es de cart\u00f5es de cr\u00e9dito e as opera\u00e7\u00f5es de antecipa\u00e7\u00e3o s\u00e3o o carro-chefe, mas \u00e9 preciso entender e atuar em novas possibilidades.<\/p>\n
<\/p>\n
Esse \u00e9 um tema relevante. Entendemos do tema e estamos contribuindo para a evolu\u00e7\u00e3o e constru\u00e7\u00e3o de um modelo adequado e capaz de entender as necessidades do p\u00fablico-alvo. Quem usa ser\u00e1 o maior beneficiado.<\/p>\n
A interoperabilidade vai permitir o compartilhamento de redes, aumentando a capilaridade e possibilitando uma remunera\u00e7\u00e3o justa para todos os participantes. Esse \u00e9 um diferencial importante: uma rede forte e distribu\u00edda consolida a iniciativa e aumenta a competi\u00e7\u00e3o no setor.<\/p>\n
Para a portabilidade, o desafio vai ficar com as operadoras; os produtos v\u00e3o evoluir e a tend\u00eancia \u00e9 a entrada de programas de fidelidade, possibilidade de cashback e promo\u00e7\u00f5es espec\u00edficas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Os grandes bancos j\u00e1 criaram produtos que unem a praticidade do Pix com a governan\u00e7a do cart\u00e3o. Essa receita \u00e9 infal\u00edvel.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":990,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-991","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/991","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=991"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/991\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/990"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=991"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=991"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=991"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}