{"id":977,"date":"2025-02-19T19:10:17","date_gmt":"2025-02-19T22:10:17","guid":{"rendered":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/site\/nuham-szprinc\/"},"modified":"2025-02-24T20:38:01","modified_gmt":"2025-02-24T23:38:01","slug":"nuham-szprinc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/nuham-szprinc\/","title":{"rendered":"Nuham Szprinc"},"content":{"rendered":"

Fatos Relevantes 2024<\/h2>\n
    \n
  1. Expans\u00e3o dos pagamentos por aproxima\u00e7\u00e3o – utilizando a tecnologia de pagamento por aproxima\u00e7\u00e3o via Near Field Communication (NFC), que \u00e9 mais conveniente e acess\u00edvel para os consumidores – continua a ganhar for\u00e7a em 2024.<\/li>\n
  2. A promessa para 2025 da regula\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es de BaaS em consulta p\u00fablica do Banco Central.<\/li>\n
  3. O cerco judicial crescente nas empresas de multibenef\u00edcios para manter a rigidez da legisla\u00e7\u00e3o do PAT, que n\u00e3o permite o interc\u00e2mbio dos valores de alimenta\u00e7\u00e3o e refei\u00e7\u00e3o.<\/li>\n
  4. A PDD refletindo nos resultados e freando a expans\u00e3o das bases de clientes das empresas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito no varejo.<\/li>\n
  5. O uso da I.A. nos processos de identifica\u00e7\u00e3o biom\u00e9trica, de fraudes e concess\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/li>\n
  6. Regulamenta\u00e7\u00e3o do mercado bets.<\/li>\n
  7. Queda de participa\u00e7\u00e3o dos cart\u00f5es nas transa\u00e7\u00f5es com POS.<\/li>\n<\/ol>\n

     <\/p>\n

    Nuham em 2024\/25<\/h2>\n

    O primeiro semestre foi melhor que o segundo, principalmente devido \u00e0 n\u00e3o aceita\u00e7\u00e3o, por parte do mercado, das novas medidas econ\u00f4micas, que resultaram em um impacto imediato na eleva\u00e7\u00e3o do d\u00f3lar para um patamar acima de 6 reais e na Selic atingindo 12,25%, com tend\u00eancia de alta.<\/p>\n

    Diante desse cen\u00e1rio adverso, caracterizado por uma poss\u00edvel redu\u00e7\u00e3o na taxa de crescimento e um aumento na inadimpl\u00eancia, as empresas reduziram seu apetite por investimentos. Como consequ\u00eancia, houve revis\u00f5es de contratos, incluindo redu\u00e7\u00e3o de escopo, dilata\u00e7\u00e3o de prazos de pagamento e ajustes na carga hor\u00e1ria, visando a diminui\u00e7\u00e3o dos valores.<\/p>\n

    O ano encerra com um pipeline reduzido para 2025, exigindo que concentremos esfor\u00e7os no cross-selling<\/i> e na prospec\u00e7\u00e3o de novos clientes.<\/p>\n

     <\/p>\n

    Mercado de Meios Eletr\u00f4nicos de Pagamento<\/h2>\n

    Aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes:<\/p>\n

    Em alta.<\/p>\n

    Inadimpl\u00eancia:<\/p>\n

    Teremos um pico no primeiro semestre; depois, seguiremos com os patamares ainda elevados. Recupera\u00e7\u00e3o somente em 2026.<\/p>\n

    Volume de transa\u00e7\u00f5es em R$ (d\u00e9bito e cr\u00e9dito). Qual crescimento esperado?<\/p>\n

    Menos 5% no d\u00e9bito, mais 10% no cr\u00e9dito e no Pix mais 10%.<\/p>\n

     <\/p>\n

    PIX x Cart\u00f5es<\/h2>\n

    Nos pa\u00edses da Am\u00e9rica Latina, incluindo o Brasil, o principal desafio dos cart\u00f5es ser\u00e1 competir com as novas solu\u00e7\u00f5es de pagamento instant\u00e2neo. No Brasil, o Pix j\u00e1 se consolidou, enquanto outros pa\u00edses da regi\u00e3o est\u00e3o lan\u00e7ando suas pr\u00f3prias solu\u00e7\u00f5es. Algumas delas s\u00e3o baseadas no modelo do Pix, enquanto outras seguem o sistema indiano UPI.<\/p>\n

    Os principais pontos de atrito para os cart\u00f5es incluem:<\/p>\n

      \n
    • Altos custos<\/b>, especialmente para adquirentes e estabelecimentos comerciais;<\/li>\n
    • Regras e processos desequilibrados<\/b>, que colocam adquirentes e estabelecimentos em desvantagem significativa em rela\u00e7\u00e3o a emissores e consumidores;<\/li>\n
    • Solu\u00e7\u00f5es de e-commerce defasadas<\/b>, que n\u00e3o oferecem um sistema de autentica\u00e7\u00e3o que seja simples, r\u00e1pido e seguro.<\/li>\n<\/ul>\n

      Quais poss\u00edveis impactos frente \u00e0s novas funcionalidades do Pix que est\u00e3o sendo desenvolvidas?<\/p>\n

      O principal impacto ser\u00e1 uma cont\u00ednua perda de mercado e de participa\u00e7\u00e3o. O pagamento instant\u00e2neo tem processos mais modernos, regras mais equ\u00e2nimes e f\u00e1ceis de compreender. Al\u00e9m de terem custo muito inferior ao dos cart\u00f5es.<\/p>\n

      Como os cart\u00f5es podem obter a principalidade diante do Pix, que fica cada vez mais parecido com o cart\u00e3o?<\/p>\n

      \u00c9 essencial atuar nos principais pontos de atrito:<\/p>\n

        \n
      • Reduzir os custos para adquirentes e estabelecimentos comerciais;<\/li>\n
      • Aprimorar processos e regras, tornando-os mais equilibrados;<\/li>\n
      • Melhorar os m\u00e9todos de autentica\u00e7\u00e3o para transa\u00e7\u00f5es no e-commerce, garantindo simplicidade, rapidez e seguran\u00e7a;<\/li>\n
      • Concentrar esfor\u00e7os nas fun\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n

         <\/p>\n

        Intelig\u00eancia Artificial<\/h2>\n

        J\u00e1 utilizamos intelig\u00eancia artificial para acelerar respostas e, principalmente, como uma segunda opini\u00e3o. Os clientes est\u00e3o cientes quando usamos IA, porque a recomenda\u00e7\u00e3o final nunca \u00e9 baseada 100% em algo produzido exclusivamente pela tecnologia. Atualmente, os clientes come\u00e7am a utilizar a IA de forma aleat\u00f3ria, sem o suporte de uma metodologia ou ferramenta espec\u00edfica para o setor de meios de pagamento, aplicando-a em atividades como pesquisas, brainstormings<\/i> e storytelling<\/i>.<\/p>\n

        O maior desafio, no entanto, n\u00e3o est\u00e1 na utiliza\u00e7\u00e3o da IA para a produ\u00e7\u00e3o de conte\u00fados, mas sim na prospec\u00e7\u00e3o de novos clientes. Isso ocorre porque todos utilizam os mesmos esfor\u00e7os e canais de captura, como X, Meta, Google, Instagram e LinkedIn, o que reduz a diferencia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

        Outro ponto de aten\u00e7\u00e3o importante s\u00e3o os riscos de ciberataques e o uso indevido da tecnologia.<\/p>\n

         <\/p>\n

        Credenciadoras<\/h2>\n

        O setor de credenciamento est\u00e1 passando por uma transforma\u00e7\u00e3o profunda, impulsionada pela digitaliza\u00e7\u00e3o, novas tecnologias e mudan\u00e7as no comportamento do consumidor. Para as credenciadoras, navegar nesse cen\u00e1rio exige uma adapta\u00e7\u00e3o constante e a busca por solu\u00e7\u00f5es inovadoras.<\/p>\n

        Como principais desafios e tend\u00eancias, posso citar:<\/p>\n

          \n
        • Integra\u00e7\u00e3o com novos meios de pagamento, que desafia as credenciadoras a oferecerem plataformas integradas que permitam a aceita\u00e7\u00e3o de diversas formas de pagamento.<\/li>\n
        • Gerenciamento de riscos, com investimentos em solu\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a avan\u00e7adas, como an\u00e1lise de dados em tempo real e autentica\u00e7\u00e3o biom\u00e9trica.<\/li>\n
        • Personaliza\u00e7\u00e3o da experi\u00eancia do cliente, com oferta de solu\u00e7\u00f5es personalizadas para cada segmento de mercado, considerando as necessidades e prefer\u00eancias de cada cliente.<\/li>\n
        • Open Banking oferece novas oportunidades para as credenciadoras, como a cria\u00e7\u00e3o de produtos e servi\u00e7os mais personalizados. \u00c9 um desafio, pois exige que as credenciadoras se adaptem a um novo modelo de neg\u00f3cio e invistam em tecnologia.<\/li>\n
        • Sustentabilidade \u00e9 uma preocupa\u00e7\u00e3o cada vez maior e mais presente nas decis\u00f5es de consumo, logo, as credenciadoras precisam demonstrar seu compromisso com pr\u00e1ticas sustent\u00e1veis.<\/li>\n
        • As credenciadoras precisam oferecer solu\u00e7\u00f5es que permitam uma experi\u00eancia omnichannel completa.<\/li>\n<\/ul>\n

          Para crescer de forma diferenciada no mercado, considero seis atributos essenciais que devem ser adotados pelas credenciadoras: inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica, agilidade e flexibilidade, foco no cliente, forma\u00e7\u00e3o de parcerias estrat\u00e9gicas, gest\u00e3o de dados para tomadas de decis\u00f5es estrat\u00e9gicas e investimento em sistemas de seguran\u00e7a robustos e constantemente atualizados.<\/p>\n

           <\/p>\n

          Cart\u00f5es de Benef\u00edcios<\/h2>\n

          Quem perde s\u00e3o as incumbentes que adotam o discurso de resguardar o trabalhador para justificar o engessamento dos benef\u00edcios de Alimenta\u00e7\u00e3o e Refei\u00e7\u00e3o. Na pr\u00e1tica, apenas a ind\u00fastria do mercado paralelo se beneficia com o des\u00e1gio desses valores. Permitir que o trabalhador escolha o que ele quer em Alimenta\u00e7\u00e3o e Refei\u00e7\u00e3o n\u00e3o deveria sequer exigir MCCs diferentes para supermercados e restaurantes.<\/p>\n

          O impacto \u00e9 ainda mais significativo para os pequenos com\u00e9rcios, que, devido \u00e0s margens reduzidas, muitas vezes n\u00e3o conseguem sustentar o neg\u00f3cio por mais de dois anos. No entanto, a implementa\u00e7\u00e3o da regra do interc\u00e2mbio deve ser feita com prazos claros e transpar\u00eancia, garantindo que todos possam competir em p\u00e9 de igualdade. Al\u00e9m disso, qualquer forma de rebate deve ser proibida, pois interfere diretamente na rela\u00e7\u00e3o comercial e compromete a livre concorr\u00eancia.<\/p>\n

           <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          As novas regras para o cr\u00e9dito rotativo e parcelado trouxeram mais transpar\u00eancia ao consumidor e desafiam os emissores a criarem alternativas para manter a atratividade dos cart\u00f5es.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":976,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-977","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/977","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=977"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/977\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/976"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=977"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=977"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=977"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}