O primeiro fato marcante de 2024 no mercado de meios de pagamento foi a concretiza\u00e7\u00e3o da Jornada Sem Redirecionamento, poss\u00edvel gra\u00e7as \u00e0 integra\u00e7\u00e3o do Pix com o Open Finance, que abriu caminho para uma nova onda de consolida\u00e7\u00e3o do sistema de pagamento do Banco Central. A experi\u00eancia de pagamento, especialmente no e-commerce (onde o cliente precisa sair do ambiente em que est\u00e1 para concluir o pagamento com Pix), sempre envolveu muitas etapas. A Jornada Sem Redirecionamento agiliza esse processo, eliminando a troca de tela, tornando-se um divisor de \u00e1guas na linha do tempo do Pix, inclusive por permitir a implementa\u00e7\u00e3o de uma das funcionalidades mais esperadas da agenda de inova\u00e7\u00e3o do Banco Central: o Pix por aproxima\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Fomos pioneiros, junto com o Google, na oferta dessa funcionalidade, um dos fatos mais relevantes de 2024 para o mercado de pagamentos. Os clientes do banco que usam a carteira digital do Google j\u00e1 podem fazer um Pix apenas aproximando o celular de uma maquininha. Em 2025, o recurso estar\u00e1 dispon\u00edvel para todo o mercado, tornando os pagamentos ainda mais fluidos e \u00e1geis.<\/p>\n
Outro fato relevante para o setor foi o uso da intelig\u00eancia artificial generativa para ajudar clientes em opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias do dia a dia, como a realiza\u00e7\u00e3o de pagamentos. Aqui no C6 Bank, lan\u00e7amos o C6 Assistant, uma ferramenta que foi treinada para reconhecer dados de pagamento em arquivos, prints e fotos (mesmo que sejam de textos escritos \u00e0 m\u00e3o). Acreditamos que essa tecnologia vai mudar a rela\u00e7\u00e3o entre as pessoas e os meios de pagamento.<\/p>\n
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O ano de 2024 foi um dos mais especiais para o C6 Bank. Apenas cinco anos ap\u00f3s o in\u00edcio da opera\u00e7\u00e3o, o banco reportou em 2024 o primeiro semestre de lucro de sua hist\u00f3ria (o resultado do segundo semestre ainda n\u00e3o foi divulgado), com uma carteira de cr\u00e9dito de R$ 47,95 bilh\u00f5es e uma inadimpl\u00eancia de 3,1%. O resultado financeiro positivo reflete o amadurecimento do nosso neg\u00f3cio, que vem se concentrando em desenvolver a\u00e7\u00f5es para conquistar a principalidade do cliente, como recompensas em pontos e cashback para aqueles que mais usam o banco.<\/p>\n
Tamb\u00e9m seguimos com um olhar atento para a experi\u00eancia do usu\u00e1rio. Em 2024, o C6 Bank foi eleito o banco brasileiro com a melhor jornada do cliente, segundo o Ranking idwall de Experi\u00eancia Digital 2024. A premia\u00e7\u00e3o considerou a percep\u00e7\u00e3o dos clientes sobre o ato de executar transa\u00e7\u00f5es e outras a\u00e7\u00f5es no app, como fazer um investimento, enviar um Pix e alterar dados cadastrais. Al\u00e9m disso, ficamos em primeiro lugar na categoria de melhor experi\u00eancia de abertura de conta, o chamado onboarding.<\/p>\n
Outra novidade de 2024 foi a nossa estreia no ranking das marcas mais valiosas do pa\u00eds (Kantar BrandZ). O banco \u00e9 o mais jovem da lista de 50 empresas do relat\u00f3rio, ao lado de 11 centen\u00e1rias e de 23 nomes com mais de 50 anos de mercado.<\/p>\n
N\u00e3o posso deixar de mencionar que em 2024 lan\u00e7amos o C6 Graphene, segmento criado especialmente para atender o p\u00fablico de mais alta renda do banco. A \u00e1rea fornece atendimento personalizado, 24 horas por dia, e servi\u00e7o de concierge dedicado a proporcionar acesso a eventos e experi\u00eancias exclusivas.<\/p>\n
Esperamos que 2025 seja um ano t\u00e3o positivo quanto 2024 e que os clientes vejam cada vez mais valor em ter o C6 Bank como seu banco principal.<\/p>\n
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Dada a perspectiva de eleva\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica de juros, entendemos que 2025 ser\u00e1 um ano desafiador para o mercado de pagamentos, com aumento da inadimpl\u00eancia. Esse cen\u00e1rio deve reduzir o apetite das institui\u00e7\u00f5es na aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes. Por conta dessa conjuntura macroecon\u00f4mica, acreditamos que o volume de dinheiro transacionado via cart\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito em 2025 deve desacelerar em rela\u00e7\u00e3o a 2024.<\/p>\n
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Assim como o setor financeiro se transformou nos \u00faltimos anos com a utiliza\u00e7\u00e3o, cada vez mais frequente, do celular para realiza\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias, o mercado de meios de pagamentos tamb\u00e9m est\u00e1 mudando e deve evoluir ainda mais neste e nos pr\u00f3ximos anos. Os dados atuais j\u00e1 nos permitem imaginar o uso cada vez menor do cart\u00e3o f\u00edsico (pl\u00e1stico) em um futuro pr\u00f3ximo e o crescimento cont\u00ednuo do uso de ferramentas digitais para realiza\u00e7\u00e3o de pagamentos, como o Pix, o link de pagamento\/cobran\u00e7a, o cart\u00e3o virtual e as carteiras digitais. O futuro do pagamento est\u00e1 na elimina\u00e7\u00e3o da fric\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Nesse sentido, \u00e9 natural que os cart\u00f5es (de d\u00e9bito, em especial) percam mercado para o Pix. A ado\u00e7\u00e3o crescente do Pix \u00e9 certa e as solu\u00e7\u00f5es que v\u00e3o surgir a partir dele, dentro do Open Finance, v\u00e3o desenhar um novo cen\u00e1rio competitivo.<\/p>\n
Depois do lan\u00e7amento do Pix por aproxima\u00e7\u00e3o, em 2024, esperamos ainda mais inova\u00e7\u00e3o, considerando a evolu\u00e7\u00e3o da agenda regulat\u00f3ria, com lan\u00e7amento de novos produtos, como o Pix autom\u00e1tico, o Pix garantido, o Drex, e a fase 4 do Open Finance.<\/p>\n
Com a chegada dessas novidades ao mercado, o setor de cart\u00f5es ter\u00e1 o desafio de mostrar aos clientes que oferece vantagens que outros meios de pagamento n\u00e3o possuem, como permitir o acesso a salas VIP e o ac\u00famulo de pontos.<\/p>\n
Por enquanto, o Pix ainda n\u00e3o oferece tantas vantagens em rela\u00e7\u00e3o ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito. O cliente ainda quer manter os benef\u00edcios que esse meio de pagamento oferece. O que pode mudar esse jogo \u00e9 o desconto que o cliente pode conseguir utilizando o Pix em compara\u00e7\u00e3o aos benef\u00edcios obtidos com o cart\u00e3o.<\/p>\n
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A intelig\u00eancia artificial vai trazer mais efici\u00eancia aos processos. Hoje, existem processos muito morosos no setor de meio de pagamentos. Esse \u00e9 o caso das contesta\u00e7\u00f5es de compras, que demoram muito tempo para ser analisadas e envolvem um n\u00famero muito grande de pessoas para analisar a transa\u00e7\u00e3o. A aplica\u00e7\u00e3o da IA deve tornar o processo mais eficiente, melhorando a experi\u00eancia do cliente que ter\u00e1 uma resposta mais r\u00e1pida para sua contesta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
O fato de a IA estar sendo cada vez mais usada na preven\u00e7\u00e3o de fraudes d\u00e1 mais contexto para a tecnologia analisar com mais assertividade se uma transa\u00e7\u00e3o oferece risco e deve ser barrada ou n\u00e3o.<\/p>\n
Aqui no C6 Bank, nossa intelig\u00eancia artificial, batizada de C6 Assistant, j\u00e1 auxilia os clientes em opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias do dia a dia, tornando muito f\u00e1cil e r\u00e1pida realizar pagamentos de boletos e Pix. Hoje, o cliente consegue fazer um Pix com comandos t\u00e3o simples quanto \u201cPix de 100 para Marina\u201d. Em breve, o C6 Assistant tamb\u00e9m vai ajudar os clientes a pagarem seus boletos, com a possibilidade de agendamento com comando de voz.<\/p>\n
Outro caso de aplica\u00e7\u00e3o da IA no setor \u00e9 o de educa\u00e7\u00e3o financeira, permitindo que a tecnologia \u2018converse\u2019 com a fatura do cliente. O C6 Assistant est\u00e1 sendo treinado para informar em que categorias de produtos e servi\u00e7os o cliente est\u00e1 gastando mais, o que permitir\u00e1 que ele use essas informa\u00e7\u00f5es para fazer eventuais ajustes em seu or\u00e7amento.<\/p>\n
Quando falamos em desafios para a IA, o principal deles \u00e9 que estamos lidando com uma tecnologia muito nova. Por isso, \u00e9 essencial aprimorar essa tecnologia para que possamos confiar em suas entregas e manter o controle sobre o que a IA est\u00e1 fazendo. Quando a tecnologia \u00e9 usada em processos muito sens\u00edveis, como a an\u00e1lise de contesta\u00e7\u00e3o de compras, \u00e9 preciso elevar ainda mais a qualidade das an\u00e1lises e controles sobre as respostas e inputs<\/i> gerados pela IA.<\/p>\n
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O mercado de adquir\u00eancia vem passando por uma grande transforma\u00e7\u00e3o com a consolida\u00e7\u00e3o do Pix despontando como umas das principais formas de pagamento na maquininha. Hoje, um volume significativo de vendas nas maquininhas j\u00e1 \u00e9 feito com Pix. A chegada do Pix por aproxima\u00e7\u00e3o deve impulsionar a pr\u00f3xima onda de inova\u00e7\u00e3o no setor de credenciamento.<\/p>\n
Essa mudan\u00e7a traz para o setor o desafio de melhorar a jornada de pagamento, j\u00e1 que o Pix \u00e9 a forma mais barata de recebimento e deve se tornar um dos principais meios para pequenas e m\u00e9dias empresas cobrarem seus clientes.<\/p>\n
Para os microempreendedores, a tend\u00eancia \u00e9 de aumento da ado\u00e7\u00e3o de outras solu\u00e7\u00f5es de pagamento, como link de pagamento e Tap On Phone, que transforma o celular em maquininha.<\/p>\n
Em um setor com alto custo operacional, um dos principais desafios \u00e9 crescer e ampliar a base de clientes, mas sem abrir m\u00e3o da rentabilidade. Em um cen\u00e1rio de juros elevados, h\u00e1 uma tend\u00eancia de redu\u00e7\u00e3o de margem em opera\u00e7\u00f5es como a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis. Por isso, gerir custos operacionais \u00e9 fundamental neste momento.<\/p>\n
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A IA est\u00e1 transformando os meios de pagamento, permitindo que clientes realizem transa\u00e7\u00f5es com comandos de voz e melhorando processos operacionais, como a contesta\u00e7\u00e3o de compras, que hoje s\u00e3o morosos e custosos.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":974,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-975","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/975","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=975"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/975\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/974"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=975"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=975"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=975"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}