Em 2024, o mercado de Meios Eletr\u00f4nicos de Pagamento permaneceu em r\u00e1pida evolu\u00e7\u00e3o, impulsionado pela crescente digitaliza\u00e7\u00e3o da economia e pelas mudan\u00e7as no comportamento dos consumidores. Diversos destaques marcaram o ano, consolidando tend\u00eancias e abrindo caminho para novas inova\u00e7\u00f5es, tais como:<\/p>\n
Em resumo, 2024 foi um ano de grande dinamismo e inova\u00e7\u00e3o no mercado de meios de pagamento, com tend\u00eancias que devem continuar a influenciar o setor nos pr\u00f3ximos anos. As empresas que se adaptarem rapidamente \u00e0s mudan\u00e7as e oferecerem solu\u00e7\u00f5es inovadoras, seguras e personalizadas estar\u00e3o mais bem posicionadas para ter sucesso nesse mercado em constante evolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
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No ano de 2024, o Banestes cresceu exponencialmente em seus diversos meios de pagamentos, com destaque para o Pix e para o cart\u00e3o Banescard Visa.<\/p>\n
Por meio do servi\u00e7o de Pix na Arrecada\u00e7\u00e3o e na Cobran\u00e7a Banc\u00e1ria, o Banestes credenciou mais de 90% das prefeituras do Estado do Esp\u00edrito Santo, autarquias municipais e o Governo Estadual, aumentando em cerca de 40% a volumetria de documentos recebidos em seus canais, promovendo um incremento de receita e uma maior satisfa\u00e7\u00e3o dos seus clientes. Dado os diferenciais desse servi\u00e7o, o banco tamb\u00e9m prospectou clientes nos estados de Minas Gerais, S\u00e3o Paulo e Rio de Janeiro, com destaque para o munic\u00edpio de S\u00e3o Jos\u00e9 do Rio Preto\/SP.<\/p>\n
Mantendo o compromisso de evolu\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o Banescard Visa, diversas funcionalidades foram entregues no nosso aplicativo, proporcionando mais facilidade e comodidade para os clientes. Al\u00e9m disso, promovemos o aumento do \u00edndice de aprova\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es realizadas no e-commerce, bem como pelas melhorias no tratamento de suspeitas de fraudes, com o aprimoramento das verifica\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a e intera\u00e7\u00f5es com clientes por WhatsApp para confirma\u00e7\u00e3o de compras.<\/p>\n
Em 2024, os cart\u00f5es Banestes com bandeira Visa obtiveram faturamento expressivo, representando um crescimento de mais de 11% comparado ao ano anterior. No contexto do Programa de Fidelidade Banescard Visa, as comunica\u00e7\u00f5es foram intensificadas, resultando em um crescimento de 58,3% na base de clientes cadastrados no programa.<\/p>\n
Como forma de incentivo e refor\u00e7o da marca no mercado capixaba, foram lan\u00e7adas campanhas promocionais para clientes, al\u00e9m de relevantes entregas como a Tag automotiva, em parceria com a Veloe, para uso em estacionamentos e ped\u00e1gios com d\u00e9bito direto no cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Dentre outras parcerias firmadas no ano de 2024, tem destaque a parceria firmada com a Getnet para o servi\u00e7o de comercializa\u00e7\u00e3o de adquir\u00eancia.<\/p>\n
Em 2024 o Banestes tamb\u00e9m lan\u00e7ou o Minhas Contas, assistente financeiro que trouxe ainda mais agilidade e praticidade para os clientes na gest\u00e3o das suas finan\u00e7as e quase quadruplicou o n\u00famero de ades\u00f5es ao DDA.<\/p>\n
Para o ano de 2025, o objetivo \u00e9 expandir a base de cart\u00f5es ativos, al\u00e9m da disponibiliza\u00e7\u00e3o do nosso cart\u00e3o nas principais carteiras digitais: Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay, al\u00e9m da implanta\u00e7\u00e3o de novas funcionalidades para os clientes, tais como cart\u00e3o virtual e conta internacional.<\/p>\n
Para o Programa Fidelidade, temos a expectativa de refor\u00e7ar nossa presen\u00e7a capixaba, promovendo um ecossistema de benef\u00edcios regionais, em parceria com uma startup. Al\u00e9m disso, iremos melhorar a experi\u00eancia do cliente, agregando ainda mais valor no nosso programa.<\/p>\n
Em conson\u00e2ncia com a agenda evolutiva do Bacen, no ano de 2025 tamb\u00e9m ser\u00e1 lan\u00e7ado o Pix Autom\u00e1tico e suas jornadas de pagamento, al\u00e9m da expans\u00e3o do servi\u00e7o de Pix junto a adquirente parceira, visando aumentar nossa base de estabelecimentos credenciados.<\/p>\n
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O ano de 2025 se apresenta como um per\u00edodo de grande dinamismo e transforma\u00e7\u00e3o para o mercado de Meios Eletr\u00f4nicos de Pagamento. As perspectivas s\u00e3o desafiadoras e exigir\u00e3o aten\u00e7\u00e3o e adapta\u00e7\u00e3o por parte de todos os players do mercado.<\/p>\n
Aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes:<\/p>\n
Observamos uma tend\u00eancia de crescimento cont\u00ednuo na base de clientes, impulsionada pela inclus\u00e3o digital. Fintechs e bancos digitais, com suas ofertas inovadoras, devem continuar a atrair um n\u00famero significativo de novos usu\u00e1rios; entretanto, os bancos tradicionais que oferecem solu\u00e7\u00f5es personalizadas e diferenciadas tendem a fidelizar seus clientes, afinal \u00e9 comum os clientes manterem relacionamento com mais de uma institui\u00e7\u00e3o financeira, mantendo sua principalidade naquele que ofertar servi\u00e7os digitais, inovadores e personalizados \u00e0s suas necessidades.<\/p>\n
No entanto, a an\u00e1lise de cr\u00e9dito se tornar\u00e1 mais rigorosa em 2025. O aumento da inadimpl\u00eancia, em conjunto com um cen\u00e1rio macroecon\u00f4mico adverso, exigir\u00e1 maior cautela na concess\u00e3o de cr\u00e9dito. O Open Finance e o uso de dados alternativos ser\u00e3o ferramentas importantes para uma avalia\u00e7\u00e3o mais precisa do perfil de risco dos clientes.<\/p>\n
Inadimpl\u00eancia:<\/p>\n
A inadimpl\u00eancia continuar\u00e1 sendo um desafio para o mercado em 2025. Fatores como infla\u00e7\u00e3o persistente e juros elevados podem impactar a capacidade de pagamento dos consumidores. As empresas precisar\u00e3o aprimorar suas estrat\u00e9gias de gest\u00e3o de risco e cobran\u00e7a, buscando solu\u00e7\u00f5es personalizadas e eficazes para minimizar as perdas financeiras, dado o cen\u00e1rio desfavor\u00e1vel interno e externo.<\/p>\n
Volume de transa\u00e7\u00f5es:<\/p>\n
O volume de transa\u00e7\u00f5es digitais deve continuar crescendo em 2025, impulsionado pela populariza\u00e7\u00e3o do Pix, pelo crescimento do e-commerce e pela introdu\u00e7\u00e3o de novas tecnologias de pagamento. O Pix, em especial, com a modalidade por aproxima\u00e7\u00e3o, deve consolidar sua posi\u00e7\u00e3o como principal meio de pagamento instant\u00e2neo no pa\u00eds, dado que ir\u00e1 dirimir o atrito na jornada do cliente. Na modalidade cart\u00e3o de cr\u00e9dito, as transa\u00e7\u00f5es via e-commerce, via wallets e no mercado internacional devem continuar a apresentar taxas de crescimento significativas.<\/p>\n
O lan\u00e7amento do Drex, a moeda digital brasileira, poder\u00e1 ter um impacto significativo no volume de transa\u00e7\u00f5es a partir de 2025, mas ainda \u00e9 prematuro prever sua real dimens\u00e3o e velocidade de ado\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
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O mercado de cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito enfrenta uma s\u00e9rie de desafios, impulsionados principalmente pela ascens\u00e3o do Pix. A implanta\u00e7\u00e3o das novas funcionalidades do Pix, como Pix Autom\u00e1tico, Pix por Aproxima\u00e7\u00e3o e Pix Parcelado, tende a provocar, principalmente, uma redu\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es de d\u00e9bito, fato que j\u00e1 vem ocorrendo ao longo dos anos.<\/p>\n
Apesar dos desafios, os cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito ainda possuem um lugar importante no mercado de pagamentos e prefer\u00eancia de determinados clientes. Todas as empresas envolvidas nessa jornada precisam se adaptar e inovar para continuar a atender \u00e0s necessidades dos consumidores e isso vem sendo feito, por meio de solu\u00e7\u00f5es como Click to Pay, d\u00e9bito online, tokeniza\u00e7\u00e3o, al\u00e9m de maior robustez e seguran\u00e7a nas transa\u00e7\u00f5es, uso de IA direcionada \u00e0 gest\u00e3o e preven\u00e7\u00e3o de fraudes, dentre outras. Al\u00e9m dessas inova\u00e7\u00f5es, existem diversos outros benef\u00edcios atrelados ao cart\u00e3o, que garantem o uso e a recorr\u00eancia de compras dos clientes, como \u00e9 o caso dos programas de fidelidade, especialmente os de milhas, que s\u00e3o um grande atrativo para os usu\u00e1rios de cart\u00e3o de cr\u00e9dito. A possibilidade de acumular pontos e troc\u00e1-los por passagens a\u00e9reas, produtos ou servi\u00e7os \u00e9 um grande incentivo para usar o cart\u00e3o com mais frequ\u00eancia.<\/p>\n
\u00c9 importante frisar que o futuro do mercado de pagamentos \u00e9 din\u00e2mico e os players que conseguirem se adaptar \u00e0s mudan\u00e7as e oferecer solu\u00e7\u00f5es inovadoras, seguras e personalizadas ter\u00e3o maior probabilidade de sucesso.<\/p>\n
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A intelig\u00eancia artificial (IA) j\u00e1 est\u00e1 transformando o setor de meios de pagamento e seu impacto tende a ser ainda maior nos pr\u00f3ximos anos e o uso dessa tecnologia pode beneficiar tanto as empresas, quanto os clientes.<\/p>\n
Dentre os benef\u00edcios da IA para as empresas, podem ser destacados: maior seguran\u00e7a para transa\u00e7\u00f5es e redu\u00e7\u00e3o de perdas financeiras, an\u00e1lise de cr\u00e9dito mais precisa e r\u00e1pida, experi\u00eancia do cliente mais personalizada, oferecendo produtos, servi\u00e7os e ofertas mais relevantes com base em seus h\u00e1bitos de consumo e prefer\u00eancias, al\u00e9m da automa\u00e7\u00e3o de processos.<\/p>\n
O Banestes est\u00e1 se preparando para esse novo momento investindo em tecnologia, j\u00e1 utiliza a IA em algumas \u00e1reas e tem buscado expandir o uso dessa tecnologia. Dentre os principais desafios est\u00e3o a disponibilidade e an\u00e1lise de dados, al\u00e9m da relev\u00e2ncia da seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
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O setor de credenciamento est\u00e1 em constante transforma\u00e7\u00e3o, impulsionado por avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos e mudan\u00e7as nas necessidades dos consumidores. Acompanhar essas mudan\u00e7as \u00e9 crucial para o sucesso das empresas e manter uma carteira de clientes ativa. Al\u00e9m disso, o mercado de credenciamento est\u00e1 cada vez mais competitivo, com novos players e fintechs inovadoras surgindo constantemente, o que promove um acirramento ainda maior das taxas e seus spreads.<\/p>\n
Para se manter atrativo nesse cen\u00e1rio, as empresas do setor de credenciamento devem, principalmente, adotar solu\u00e7\u00f5es para melhorar a efici\u00eancia, a seguran\u00e7a e a experi\u00eancia dos estabelecimentos comerciais, visando oferecer solu\u00e7\u00f5es personalizadas e f\u00e1ceis de usar, que atendam \u00e0s suas necessidades. Al\u00e9m disso, realizar parcerias estrat\u00e9gicas tamb\u00e9m s\u00e3o essenciais para o sucesso nesse mercado, pois ao se unirem a outras empresas, as credenciadoras podem: expandir sua oferta de servi\u00e7os, aumentar sua base de clientes exponencialmente e alcan\u00e7ar novos mercados e nichos de atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
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Os desafios s\u00e3o muitos, uma vez que ainda h\u00e1 muitas d\u00favidas de como tudo funcionar\u00e1 na pr\u00e1tica, pois as regras e os mecanismos para sua implementa\u00e7\u00e3o ainda est\u00e3o sendo definidos pelo regulador.<\/p>\n
Considerando que, com a portabilidade, o trabalhador ter\u00e1 autonomia e flexibilidade para escolher a empresa pagadora de benef\u00edcios que mais lhe agradar, e que a interoperabilidade far\u00e1 com que os estabelecimentos comerciais precisem de apenas uma adquirente para aceitar os benef\u00edcios de refei\u00e7\u00e3o e alimenta\u00e7\u00e3o de qualquer empresa, \u00e9 muito prov\u00e1vel que isso promova uma forte concorr\u00eancia no mercado. Isso pode resultar na redu\u00e7\u00e3o das taxas cobradas dos estabelecimentos comerciais e em melhores servi\u00e7os para o trabalhador. No entanto, \u00e9 importante estar atento aos desafios e riscos que essas mudan\u00e7as podem trazer, para garantir que os benef\u00edcios superem os custos.<\/p>\n
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A an\u00e1lise de cr\u00e9dito se tornar\u00e1 mais rigorosa em 2025 devido ao aumento da inadimpl\u00eancia, exigindo maior cautela das institui\u00e7\u00f5es financeiras e o uso do Open Finance para uma avalia\u00e7\u00e3o mais precisa do perfil de risco dos clientes.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":970,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-971","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/971","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=971"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/971\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/970"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=971"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=971"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=971"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}