O ano de 2024 foi extremamente din\u00e2mico para o mercado de meios eletr\u00f4nicos de pagamento, com avan\u00e7os significativos. Destacamos tr\u00eas principais acontecimentos:<\/p>\n
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No Porto Bank, unidade que concentra os neg\u00f3cios financeiros, 2024 foi um ano importante para a consolida\u00e7\u00e3o do nosso portf\u00f3lio de neg\u00f3cios de ac\u00famulo (cons\u00f3rcio e capitaliza\u00e7\u00e3o como instrumento de garantia para loca\u00e7\u00e3o) e cr\u00e9dito (cart\u00e3o, empr\u00e9stimos, financiamentos e fian\u00e7a locat\u00edcia).<\/p>\n
Com uma proposta de valor voltada para os segmentos de m\u00e9dia e alta renda, nos estruturamos para ser a melhor op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para os clientes do ecossistema Porto, com foco no crescimento da carteira de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Tivemos espa\u00e7o tamb\u00e9m para inova\u00e7\u00e3o, com IOF zero no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o lan\u00e7amento da Conta Pessoa F\u00edsica e um crescimento robusto no cr\u00e9dito com garantia de ve\u00edculos. Mantivemos a lideran\u00e7a em cons\u00f3rcio de im\u00f3veis e tamb\u00e9m em garantias locat\u00edcias.<\/p>\n
Na vis\u00e3o acumulada de janeiro a setembro de 2024, apresentamos um retorno ajustado ao risco significativamente melhor (+67% na margem financeira ajustada ao risco no 9M24 vs. 9M23) para produtos de cr\u00e9dito, associado \u00e0 manuten\u00e7\u00e3o do crescimento do nosso portf\u00f3lio de ac\u00famulo, com destaque para o cons\u00f3rcio, que registrou um aumento de 37% na receita YoY. Como consequ\u00eancia, entregamos R$ 470 milh\u00f5es de lucro l\u00edquido no mesmo per\u00edodo, um crescimento de 51% em rela\u00e7\u00e3o ao 9M23 (R$ 311 milh\u00f5es) em crit\u00e9rios compar\u00e1veis.<\/p>\n
Para 2025, continuaremos expandindo com foco em inova\u00e7\u00e3o, nos neg\u00f3cios atuais e na diversifica\u00e7\u00e3o do portf\u00f3lio, incluindo o lan\u00e7amento de solu\u00e7\u00f5es para o segmento PJ, como contas e novos produtos de antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis. Nossa prioridade tamb\u00e9m \u00e9 fortalecer a integra\u00e7\u00e3o das jornadas de pagamento para todos os neg\u00f3cios do ecossistema Porto \u2013 Porto Seguro, Porto Bank, Porto Sa\u00fade e Porto Servi\u00e7o \u2013, criando experi\u00eancias fluidas e personalizadas para os clientes.<\/p>\n
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Diante do atual cen\u00e1rio econ\u00f4mico, espera-se que os emissores adotem uma an\u00e1lise de risco mais rigorosa, sendo mais flex\u00edveis com clientes j\u00e1 conhecidos e, assim, entregando uma melhor proposta de valor e extraindo maior potencial de cada cliente.<\/p>\n
Acreditamos que o uso respons\u00e1vel do cr\u00e9dito pode impulsionar inova\u00e7\u00f5es em produtos e servi\u00e7os, especialmente novas formas de financiamento. No Porto Bank, estamos nos preparando para uma revitaliza\u00e7\u00e3o do portf\u00f3lio, com foco em oferecer um produto competitivo, incluindo um dos melhores programas de benef\u00edcios do mercado, descontos em produtos Porto, parceiros e eventos, al\u00e9m do IOF zero em transa\u00e7\u00f5es internacionais.<\/p>\n
Para 2025, o mercado deve continuar crescendo a dois d\u00edgitos, impulsionado tanto pelo Pix, que seguir\u00e1 relevante, quanto pelo fortalecimento do cr\u00e9dito.<\/p>\n
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\u00c9 ineg\u00e1vel que o Pix se tornou um instrumento extremamente relevante no mercado. No entanto, ele tamb\u00e9m contribui para acelerar o desenvolvimento de novas funcionalidades complementares \u00e0s existentes nos cart\u00f5es e em meios tradicionais, como boletos.<\/p>\n
O Pix e o cart\u00e3o possuem caracter\u00edsticas e benef\u00edcios distintos, permitindo que os clientes escolham a melhor op\u00e7\u00e3o de acordo com seu perfil e momento de uso. Por isso, o conhecimento do cliente, a oferta de experi\u00eancias hiper personalizadas e programas de benef\u00edcios devem ser utilizados de forma estrat\u00e9gica para capturar sua prefer\u00eancia.<\/p>\n
No Porto Bank, temos uma maior concentra\u00e7\u00e3o de clientes de m\u00e9dia e alta renda e continuamos desenvolvendo jornadas que permitam aos clientes escolherem o meio de pagamento que melhor os atende. Mais importante do que obter principalidade em um \u00fanico meio de pagamento, \u00e9 fortalecer a rela\u00e7\u00e3o do cliente com a institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
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A IA tem um papel fundamental na melhoria da efici\u00eancia operacional, seguran\u00e7a e experi\u00eancia do usu\u00e1rio. Por exemplo, na \u00e1rea de fraude, redes neurais podem analisar padr\u00f5es de compra e detectar anomalias que indiquem transa\u00e7\u00f5es suspeitas. Al\u00e9m disso, modelos de IA podem criar perfis detalhados de clientes e transa\u00e7\u00f5es, permitindo personaliza\u00e7\u00f5es mais assertivas.<\/p>\n
Para os clientes, o impacto \u00e9 ainda maior, com ofertas personalizadas baseadas no comportamento de consumo e experi\u00eancias financeiras adaptadas \u00e0s suas necessidades individuais. Al\u00e9m disso, o atendimento automatizado por bots<\/i> inteligentes pode tornar a intera\u00e7\u00e3o mais \u00e1gil e eficiente.<\/p>\n
No Porto Bank, estamos investindo fortemente nessa frente, implementando tecnologias de IA em \u00e1reas como decis\u00e3o de cr\u00e9dito, recomenda\u00e7\u00f5es, atendimento e opera\u00e7\u00f5es. No entanto, \u00e9 essencial preparar os colaboradores para essa nova realidade, garantindo um uso criterioso dos dados e a ado\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es que tragam impacto real para os neg\u00f3cios.<\/p>\n
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A tecnologia continuar\u00e1 impulsionando o setor, com a populariza\u00e7\u00e3o de pagamentos por aproxima\u00e7\u00e3o, identifica\u00e7\u00e3o facial, QR Codes din\u00e2micos e plataformas de pagamento integradas com an\u00e1lise de dados em tempo real.<\/p>\n
Essas inova\u00e7\u00f5es buscam oferecer maior efici\u00eancia, seguran\u00e7a e uma experi\u00eancia aprimorada para o usu\u00e1rio. No entanto, o mercado permanecer\u00e1 fragmentado, exigindo das empresas adapta\u00e7\u00e3o \u00e0s necessidades espec\u00edficas de cada nicho.<\/p>\n
Por fim, \u00e9 essencial que as credenciadoras tenham um papel respons\u00e1vel na mitiga\u00e7\u00e3o de riscos, evitando facilitar engenharias financeiras prejudiciais aos clientes. Isso inclui a maior vigil\u00e2ncia na antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis e no monitoramento de estabelecimentos rec\u00e9m-criados, contribuindo para um crescimento sustent\u00e1vel do setor.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Mais importante do que obter principalidade em um \u00fanico meio de pagamento, \u00e9 fortalecer a rela\u00e7\u00e3o do cliente com a institui\u00e7\u00e3o, oferecendo experi\u00eancias hiperpersonalizadas e programas de benef\u00edcios estrat\u00e9gicos.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":968,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-969","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/969","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=969"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/969\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/968"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=969"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=969"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=969"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}