{"id":959,"date":"2025-02-19T19:10:03","date_gmt":"2025-02-19T22:10:03","guid":{"rendered":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/site\/lucas-poli\/"},"modified":"2025-02-24T20:28:56","modified_gmt":"2025-02-24T23:28:56","slug":"lucas-poli","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/lucas-poli\/","title":{"rendered":"Lucas Poli"},"content":{"rendered":"

Fatos Relevantes 2024<\/h2>\n
    \n
  1. Avan\u00e7o dos pagamentos com IA e machine learning (seguran\u00e7a contra fraude, personaliza\u00e7\u00e3o de ofertas).<\/li>\n
  2. Expans\u00e3o das solu\u00e7\u00f5es de infraestrutura de cr\u00e9dito, como os produtos de \u2018Credit as a Service\u2019, em especial a ado\u00e7\u00e3o do BNPL e linhas de cr\u00e9dito com garantia.<\/li>\n
  3. Uso de dados de receb\u00edveis de cart\u00e3o como garantia de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito financeiro e cr\u00e9dito mercantil.<\/li>\n<\/ol>\n

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    A Serasa Experian em 2024\/25<\/h2>\n

    A inova\u00e7\u00e3o segue em nosso DNA e em toda a nossa hist\u00f3ria. Durante o ano observamos a cont\u00ednua evolu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica e impulsionamos ainda mais a democratiza\u00e7\u00e3o dos dados, um dos nossos principais objetivos como companhia. Com isso, refor\u00e7amos nossa identidade como a primeira e a maior datatech<\/i> do pa\u00eds, l\u00edder em solu\u00e7\u00f5es de intelig\u00eancia para an\u00e1lise de riscos e oportunidades, com foco em jornada de cr\u00e9dito, autentica\u00e7\u00e3o e preven\u00e7\u00e3o \u00e0 fraude, com maior ecossistema de big data da Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n

    A Serasa Experian concluiu mais um ano movimentado, realizando parcerias e aquisi\u00e7\u00f5es de setores diversos que ampliaram nosso portf\u00f3lio, fortaleceram nossa estrat\u00e9gia de expans\u00e3o inorg\u00e2nica e beneficiaram o mercado de cr\u00e9dito com mais solu\u00e7\u00f5es e oportunidades. Isso sem contar com nossos investimentos internos para crescimento org\u00e2nico, que apostam no car\u00e1ter inovador das nossas pessoas e ferramentas para apoiar nossos clientes em toda a jornada.<\/p>\n

    Para o pr\u00f3ximo ano continuaremos explorando novas avenidas de crescimento, que nos ajudam a manter o prop\u00f3sito de um futuro melhor para todos. Seguiremos otimizando as rela\u00e7\u00f5es e os processos de cr\u00e9dito, seja para empresas, consumidores ou no agroneg\u00f3cio. Apostando em preven\u00e7\u00e3o \u00e0 fraude, educa\u00e7\u00e3o financeira, tecnologia e em projetos sociais para capacita\u00e7\u00e3o e impulsionamento da inova\u00e7\u00e3o e do empreendedorismo brasileiro.<\/p>\n

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    Mercado de Meios Eletr\u00f4nicos de Pagamento<\/h2>\n

    Para o pr\u00f3ximo ano espera-se uma desacelera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica decorrente do aumento de juros ocorrido em 2024, que deve continuar conforme proje\u00e7\u00f5es do Copom. Esse cen\u00e1rio, combinado com um mercado de cr\u00e9dito mais restritivo \u2013 em que os bancos est\u00e3o mais seletivos e criteriosos na concess\u00e3o de cr\u00e9dito \u2013, deve impactar o mercado de meios de pagamento, tornando-o mais vol\u00e1til. Tanto para as empresas quanto para os consumidores, o momento ser\u00e1 marcado por maior cautela no uso dos recursos.<\/p>\n

    Em contrapartida, esse cen\u00e1rio cauteloso do mercado financeiro gera oportunidades para o fomento do cr\u00e9dito mercantil, em que as pr\u00f3prias empresas passam a viabilizar linhas e solu\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito para seus clientes e fornecedores, a fim de criarem diferenciais competitivos e mitigarem o impacto em suas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

    Com a alta da Selic, a tend\u00eancia \u00e9 que a estabilidade financeira continue a ser um desafio no pr\u00f3ximo ano, j\u00e1 que a taxa de juros tem impacto direto na inadimpl\u00eancia, elevando o custo do cr\u00e9dito e dificultando o pagamento das d\u00edvidas tanto para empresas quanto para consumidores.<\/p>\n

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    PIX x Cart\u00f5es<\/h2>\n

    Entendemos que as novas modalidades do Pix podem influenciar os principais agentes do mercado de cart\u00f5es \u00e0 revis\u00e3o dos modelos de neg\u00f3cio. Ent\u00e3o, a m\u00e9dio e longo prazo, deve haver uma press\u00e3o sobre os pre\u00e7os em todas as esferas, pressionando a anuidade dos emissores, o MDR das adquirentes, as taxas das bandeiras, entre outros.<\/p>\n

    J\u00e1 a curto prazo, o Pix pode facilitar a inclus\u00e3o de novos clientes em carteiras de cr\u00e9dito, especialmente daqueles que antes n\u00e3o atendiam aos crit\u00e9rios tradicionais de aprova\u00e7\u00e3o para cart\u00f5es. Isso por ser um produto de opera\u00e7\u00e3o mais barata, uma vez que os custos s\u00e3o menores do que o arranjo bandeirado e do pl\u00e1stico em si. Conforme esse cliente se acostuma com a din\u00e2mica de um produto de cr\u00e9dito, o emissor poder\u00e1 entender o perfil e as necessidades desse cliente para ofertar um cart\u00e3o de cr\u00e9dito com uma proposta de valor adequada e um hist\u00f3rico de performance, por exemplo.<\/p>\n

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    Intelig\u00eancia Artificial<\/h2>\n

    A intelig\u00eancia artificial tem um potencial gigantesco de impactar positivamente toda a cadeia de valor. No que diz respeito \u00e0 preven\u00e7\u00e3o de fraudes, a capacidade de identificar fraudadores e transa\u00e7\u00f5es de risco deve aumentar consideravelmente com a maior ado\u00e7\u00e3o de modelos de intelig\u00eancia artificial. Do ponto de vista da gest\u00e3o de cr\u00e9dito, um ecossistema cada vez mais conectado amplia as possibilidades de utilizar diversos dados em near real time <\/i>para atualizar os riscos dos clientes, permitindo decis\u00f5es mais assertivas. Por fim, no contexto de segmenta\u00e7\u00e3o, ser\u00e1 mais vi\u00e1vel do que nunca compreender em detalhes o comportamento dos clientes, possibilitando a cria\u00e7\u00e3o de jornadas personalizadas e ofertas ainda mais contextualizadas.<\/p>\n

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    Credenciadoras<\/h2>\n

    Observando os desafios da macroeconomia e o aumento da SELIC, a tend\u00eancia \u00e9 termos um cen\u00e1rio mais criterioso para o acesso dos estabelecimentos \u00e0s linhas de cr\u00e9dito via mercado financeiro tradicional. Situa\u00e7\u00e3o que gera oportunidades para que as credenciadoras busquem ampliar seus portf\u00f3lios de linhas de cr\u00e9dito, visando atender outras necessidades de clientes que podem n\u00e3o ser resolvidas apenas com a antecipa\u00e7\u00e3o da agenda de receb\u00edveis.<\/p>\n

    Al\u00e9m disso, h\u00e1 a possibilidade de explorar os dados hist\u00f3ricos de receb\u00edveis, complementando a agenda futura, para a constru\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas de cr\u00e9dito mais robustas e de estrat\u00e9gias de rentabiliza\u00e7\u00e3o da carteira. Garantido, assim, que as ofertas estejam condizentes com a real necessidade e o perfil dos estabelecimentos.<\/p>\n

     <\/p>\n

    Cart\u00f5es de Benef\u00edcios<\/h2>\n

    Os desafios podem ser encarados em dois grandes blocos:<\/p>\n

      \n
    1. Players tradicionais e a reavalia\u00e7\u00e3o dos modelos atuais de neg\u00f3cio \u2013 ainda que ao operar (em sua maioria) por meio de arranjos fechados visem melhores margens ao longo da cadeia de valor, t\u00eam custos elevados para manter toda a rede funcionando apenas para opera\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria, principalmente em rela\u00e7\u00e3o ao credenciamento e gest\u00e3o da rede de estabelecimentos habilitados. Enquanto isso, no modelo bandeirado, esse custo \u00e9 dividido por todo o arranjo. Ent\u00e3o, a entrada de novos players, com estruturas mais enxutas e precisando ganhar mercado, deve gerar uma press\u00e3o por pre\u00e7os que pode impactar toda a cadeia.<\/li>\n
    2. Novos players e a redu\u00e7\u00e3o das barreiras de entrada e opera\u00e7\u00e3o \u2013 essa \u00e9 uma quest\u00e3o superpositiva. No entanto, pelo fato de n\u00e3o se tratar de um mercado novo, onde os grandes clientes j\u00e1 possuem fornecedores estabelecidos para essa solu\u00e7\u00e3o, essas empresas precisam adotar estrat\u00e9gias mais agressivas comercialmente e serem mais assertivas na tangibiliza\u00e7\u00e3o de suas propostas de valor. Isso \u00e9 essencial para se destacarem em um ambiente competitivo e conquistarem a confian\u00e7a de novos clientes. Esse cen\u00e1rio cria uma necessidade de operar de maneira muito eficiente para poder ser rent\u00e1vel, mesmo com margens mais apertadas do que os players tradicionais. Ainda assim, enfrentam a concorr\u00eancia de players no mesmo est\u00e1gio de maturidade, tornando o processo de aquisi\u00e7\u00e3o bastante complexo.<\/li>\n<\/ol>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      A expans\u00e3o das solu\u00e7\u00f5es de infraestrutura de cr\u00e9dito, como \u2018Credit as a Service\u2019, e a ado\u00e7\u00e3o do BNPL mostram que o mercado est\u00e1 se reinventando para oferecer op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito mais acess\u00edveis.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":958,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-959","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/959","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=959"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/959\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/958"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=959"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=959"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=959"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}