O avan\u00e7o das tecnologias do mercado de meios eletr\u00f4nicos de pagamento se manteve em 2024. O pagamento por aproxima\u00e7\u00e3o, com a tecnologia contactless<\/i> definitivamente caiu no gosto dos cartonistas e, segundo a Abecs, at\u00e9 setembro de 2024, cerca de 65% das compras presenciais com cart\u00f5es foi feita por aproxima\u00e7\u00e3o. O cart\u00e3o f\u00edsico se mant\u00e9m ainda como o meio mais utilizado no pagamento por aproxima\u00e7\u00e3o, por\u00e9m se observa que outros devices, <\/i>como smartphones<\/i> com as carteiras digitais, v\u00eam ampliando seu espa\u00e7o.<\/p>\n
O Pix, por sua vez, continua em ascend\u00eancia e, com o Pix parcelado e o Pix autom\u00e1tico, cuja obrigatoriedade ser\u00e1 em junho de 2025, deve ampliar seu crescimento ocupando espa\u00e7o do d\u00e9bito autom\u00e1tico.<\/p>\n
Al\u00e9m desses, o in\u00edcio de 2024 foi marcado pela entrada da Resolu\u00e7\u00e3o 5112, que limitou o teto de juros em empr\u00e9stimos no cart\u00e3o de cr\u00e9dito para 100% da d\u00edvida original. Essa regula\u00e7\u00e3o pelo Banco Central exigiu dos emissores desenvolvimentos e adequa\u00e7\u00f5es sist\u00eamicas e um acompanhamento ainda maior da adimpl\u00eancia das carteiras.<\/p>\n
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Para o Banrisul, o ano de 2024 foi particularmente desafiador, passamos por um evento clim\u00e1tico no Estado do Rio Grande do Sul (RS), que impactou na vida das pessoas e na economia do Estado, exigindo esfor\u00e7o redobrado para superarmos as dificuldades e atingirmos nossos objetivos.<\/p>\n
Buscamos apoiar a economia do RS e, com foco no cliente, participamos ativamente na reconstru\u00e7\u00e3o do nosso Estado. Refor\u00e7amos nossa rela\u00e7\u00e3o com o segmento empresarial, com a oferta de linhas de cr\u00e9dito como o programa Pronampe Ga\u00facho Banrisul Reconstruir, firmamos conv\u00eanio por meio do Programa Re-Empreender RS, do Governo do Estado, para promover e estimular a oferta de cr\u00e9dito a microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte, situados no Estado e sediadas em \u00e1reas atingidas pelo evento clim\u00e1tico no segundo trimestre do ano. Tamb\u00e9m desenvolvemos novos produtos observando o fluxo de caixa e receb\u00edveis das empresas, com o lan\u00e7amento da Conta \u00danica, e participamos de todos os programas do BNDES.<\/p>\n
No ecossistema de meios de pagamento, disponibilizamos o Pix autom\u00e1tico e o Pix parcelado. O Banricompras, nosso cart\u00e3o de d\u00e9bito, foi modernizado, com a tecnologia contactless<\/i>, e com espa\u00e7o exclusivo no aplicativo Banrisul. Al\u00e9m disso, lan\u00e7amos a Banri Global Account e a nova Conta Digital.<\/p>\n
Com certeza, sa\u00edmos fortalecidos desse ano, que foi de muito trabalho, mas tamb\u00e9m de retomada e de muitas conquistas.<\/p>\n
Para 2025, nosso objetivo \u00e9 fortalecer continuamente o relacionamento com nossos clientes e expandir nossa base por meio de novas solu\u00e7\u00f5es e servi\u00e7os. Estaremos presentes em diversos canais de atendimento, tanto digitais quanto f\u00edsicos, com destaque para nossa rede de ag\u00eancias, que constitui um de nossos principais diferenciais.<\/p>\n
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O dinamismo deste mercado vai se manter. No Pix, por exemplo, teremos em junho a entrada do Pix autom\u00e1tico destinado a cobran\u00e7as recorrentes, como \u00e1gua e luz; o pagamento por aproxima\u00e7\u00e3o vai continuar se expandindo, bem como o uso de IA para acompanhar o comportamento dos clientes e buscar novos entrantes.<\/p>\n
E, para n\u00f3s, embora o ano de 2024 tenha sido marcado por eventos que tornaram nosso ano ainda mais desafiador, finalizamos com desempenho positivo em meios de pagamento, e temos boas perspectivas para 2025.<\/p>\n
Em linha com o mercado, aprovar novos clientes e ampliar a base \u00e9 um dos nossos objetivos para 2025, com foco maior no entrante digital, por\u00e9m sem negligenciar o canal f\u00edsico e o risco de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 inadimpl\u00eancia, observamos uma redu\u00e7\u00e3o significativa no final de 2024. Para 2025, nosso compromisso \u00e9 manter os rigorosos controles e a cautela habitual na aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes.<\/p>\n
No que se refere ao crescimento, nossa expectativa para 2025 \u00e9 de uma taxa superior a 8%, com a possibilidade de atingir dois d\u00edgitos, caso haja uma melhora no cen\u00e1rio econ\u00f4mico.<\/p>\n
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Considerando nossa posi\u00e7\u00e3o como emissor, o maior desafio \u00e9 manter o crescimento dos meios de pagamento, como cart\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito, em face da crescente popularidade do Pix. Um dos grandes m\u00e9ritos do Pix foi a bancariza\u00e7\u00e3o. Com o advento do Pix, cidad\u00e3os que n\u00e3o tinham acesso a outros meios de pagamento e mesmo os que tinham \u201creceio\u201d de banco passaram a ter uma conta banc\u00e1ria para ter acesso ao Pix. Assim, o grande desafio dos outros meios de pagamento \u00e9 como otimizar este movimento e angariar adeptos para os cart\u00f5es.<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o ao nosso cart\u00e3o de d\u00e9bito, agora o Banricompras est\u00e1 ainda melhor, mais moderno e revitalizado, com pagamento por aproxima\u00e7\u00e3o, com limites para compras pr\u00e9-datadas e parceladas para a Pessoa Jur\u00eddica. Vantagens para empresa compradora e para empresa vendedora. <\/b>Esta solu\u00e7\u00e3o de pagamento apresenta diversos benef\u00edcios para as empresas em transa\u00e7\u00f5es B2B, ou seja, quando uma empresa compra de outra empresa seus insumos do dia a dia ou produtos para revender. O Banricompras Empresas \u00e9 capital de giro, sem custo para quem compra e seguran\u00e7a para quem vende (atacarejo, CEASA, distribuidora de medicamentos, de bebidas, de materiais de escrit\u00f3rio e outros). Uma dupla imbat\u00edvel quando se trata da rede de adquir\u00eancia Vero e do Cart\u00e3o Banricompras.<\/p>\n
Clientes Pessoa F\u00edsica tamb\u00e9m t\u00eam a disponibilidade de limites no Banricompras para compras pr\u00e9-datadas e parceladas sem custos.<\/p>\n
Com certeza, aspectos como a experi\u00eancia do cliente, limites de cr\u00e9dito e a busca de inova\u00e7\u00f5es e solu\u00e7\u00f5es financeiras tamb\u00e9m com cart\u00f5es dever\u00e3o ser o foco. Al\u00e9m disso, de acordo com o comportamento dos clientes, onde temos os adeptos de programas de recompensa, por exemplo, temos p\u00fablicos para os mais diversos meios de pagamento.<\/p>\n
Por fim, mais do que nunca, o cliente \u00e9 quem vai definir o que melhor lhe conv\u00e9m, dentro do leque de op\u00e7\u00f5es que lhe \u00e9 apresentado, seja cart\u00e3o de cr\u00e9dito, d\u00e9bito ou Pix.<\/p>\n
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O uso de IA est\u00e1 cada vez mais liderando as mudan\u00e7as nos servi\u00e7os financeiros, dentre estes os meios de pagamento. A possibilidade de conhecer melhor os clientes, ampliar a segmenta\u00e7\u00e3o e ofertar produtos e servi\u00e7os customizados, com maior assertividade e agilidade, s\u00e3o alguns dos benef\u00edcios que a IA nos traz. Com os dados anal\u00edticos conseguimos entender melhor o cliente e pode-se, por exemplo, enviar um push<\/i> com uma oferta \u00fanica para um cliente.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, a qualifica\u00e7\u00e3o na an\u00e1lise de cr\u00e9dito, utilizando dados de comportamento do consumidor, maior granularidade e cruzamento de informa\u00e7\u00f5es, permitir\u00e1 uma melhora nos \u00edndices de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n
Ou seja, compreender as demandas individuais dos nossos clientes e fornecer as melhores solu\u00e7\u00f5es financeiras exemplifica o que o uso da IA pode proporcionar. Com certeza, as vantagens e benef\u00edcios de utiliza\u00e7\u00e3o da IA s\u00e3o in\u00fameras e evoluir\u00e3o rapidamente.<\/p>\n
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A disputa por clientes ganhou uma nova face: o cliente deixou de olhar apenas para taxas e busca aquele parceiro que entrega uma solu\u00e7\u00e3o completa. Agregar servi\u00e7os e outros produtos ao meio de pagamento \u00e9 um desafio e a tend\u00eancia do momento. Atender o cliente com adquir\u00eancia, cart\u00f5es de benef\u00edcios, contas, investimentos \u00e9 primordial para oferecer uma melhor experi\u00eancia e manter-se competitivo no mercado. A transpar\u00eancia em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s condi\u00e7\u00f5es negociadas e nas informa\u00e7\u00f5es sobre as vendas, al\u00e9m de um atendimento eficiente, tamb\u00e9m s\u00e3o essenciais para ampliar o relacionamento nesse mercado, onde a fidelidade dos credenciados pode ser facilmente interrompida.<\/p>\n
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O cen\u00e1rio de interoperabilidade dos cart\u00f5es de benef\u00edcios \u00e9 semelhante a abertura do mercado de adquir\u00eancia vivido h\u00e1 alguns anos. Novos entrantes amea\u00e7ando os grandes players, trazendo muita tecnologia ao segmento e benef\u00edcios aos usu\u00e1rios. Tanto os emissores de cart\u00f5es de benef\u00edcios quanto os usu\u00e1rios ganham no cen\u00e1rio da interoperabilidade: \u00e9 poss\u00edvel atender um maior n\u00famero de clientes com maior rede credenciada, extrapolando as fronteiras geogr\u00e1ficas e tecnol\u00f3gicas existentes. A Banrisul Pagamentos, por meio do Banricard, est\u00e1 acompanhando a evolu\u00e7\u00e3o deste mercado e, em breve, tamb\u00e9m estar\u00e1 interoper\u00e1vel, atendendo \u00e0 regulamenta\u00e7\u00e3o e a tend\u00eancia de mercado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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