A grande not\u00edcia do nosso setor veio da apura\u00e7\u00e3o dos resultados na reta final do \u00faltimo semestre, onde registramos que os brasileiros movimentaram pouco mais de R$ 1 trilh\u00e3o com os cart\u00f5es na economia do Pa\u00eds no terceiro tri de 2024. O destaque foi para as compras no cart\u00e3o de cr\u00e9dito que cresceram 14%, e atingiram o patamar de R$ 693,2 bilh\u00f5es transacionados no 3\u00ba tri. O dado nos mostra que o cart\u00e3o segue como uma das grandes redes de apoio e al\u00edvio financeiro para a popula\u00e7\u00e3o, sobretudo em momentos de alto endividamento das fam\u00edlias, consequ\u00eancia de quest\u00f5es maiores de macroeconomia, e pela necessidade pragm\u00e1tica de conciliar contas dom\u00e9sticas com as demais despesas de consumo: lazer, sa\u00fade, transporte e servi\u00e7os.<\/p>\n
Outros temas muito relevantes no ano foram a implementa\u00e7\u00e3o das novas regras para o rotativo do cart\u00e3o, da funcionalidade de transfer\u00eancia de saldo entre emissores e as discuss\u00f5es sobre split payments<\/i>, dentro da reforma tribut\u00e1ria proposta pelo Congresso.<\/p>\n
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A Elo teve marcos important\u00edssimos em 2024. Ainda no primeiro semestre, realizamos o maior rebranding de nossa hist\u00f3ria. Pudemos concretizar um novo posicionamento de marca, que prepara a Elo para as transforma\u00e7\u00f5es dos pr\u00f3ximos anos, tanto pela \u00f3tica da comunica\u00e7\u00e3o com os clientes, quanto dos neg\u00f3cios. A nova marca privilegia a brasilidade \u2013 afinal, Elo \u00e9 o \u201cCart\u00e3o do Brasileiro\u201d, e expressa a vantagem competitiva da Elo em ser uma empresa 100% brasileira, que n\u00e3o depende de desenvolvimento global para criar solu\u00e7\u00f5es customizadas para o nosso pa\u00eds.<\/p>\n
Na mesma linha de grandes projetos, em 2024 avan\u00e7amos na migra\u00e7\u00e3o de toda nossa infraestrutura transacional para a nuvem. A plataforma vai permitir que a Elo d\u00ea saltos significativos em termos de inova\u00e7\u00e3o, escalabilidade, redu\u00e7\u00e3o de custos e traga ainda mais flexibilidade na conex\u00e3o com parceiros. Isso dever\u00e1 transformar a Elo na \u00fanica bandeira do mundo a ter 100% da plataforma na nuvem.<\/p>\n
Para 2025, esperamos um ano de ganho de participa\u00e7\u00e3o nos cart\u00f5es de cr\u00e9dito, entregas de grandes projetos envolvendo novas avenidas de crescimento e transforma\u00e7\u00f5es importantes no setor.<\/p>\n
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O ano de 2025 deve ser mais um ano positivo para o mercado de meios eletr\u00f4nicos de pagamento, com expans\u00e3o da penetra\u00e7\u00e3o dos pagamentos atrav\u00e9s de cart\u00f5es, Pix e outros meios sobre o consumo. \u00c9 mais um ano que diversas tecnologias ir\u00e3o ser introduzidas ao mercado, buscando aperfei\u00e7oar a experi\u00eancia de pagamento dos brasileiros.<\/p>\n
Aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes (\u00f3tica de cr\u00e9dito):<\/p>\n
Considerando que 2025 deve ser mais um ano de alta de juros no Brasil, principalmente no 1\u00ba semestre, e de elevada necessidade de controle da inadimpl\u00eancia de cart\u00f5es, \u00e9 esperado que os emissores de cart\u00e3o foquem nos clientes j\u00e1 existentes em cada um dos seus portf\u00f3lios, com uma menor busca por clientes no \u201cmar-aberto\u201d. Em adi\u00e7\u00e3o, devemos ver a maior parte dos players, novamente, crescendo mais em clientes de alta renda, al\u00e9m de poss\u00edvel desacelera\u00e7\u00e3o na emiss\u00e3o de cart\u00f5es de cr\u00e9dito e de ado\u00e7\u00e3o de uma postura mais criteriosa na libera\u00e7\u00e3o de limites de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Inadimpl\u00eancia:<\/p>\n
Existe uma forte correla\u00e7\u00e3o hist\u00f3rica positiva entre Selic e inadimpl\u00eancia de cart\u00f5es de cr\u00e9dito. O ano de 2025 ser\u00e1 um ano para observarmos esse indicador com bastante cuidado e aten\u00e7\u00e3o. As institui\u00e7\u00f5es financeiras e de pagamentos no Brasil t\u00eam desenvolvido ao longo do tempo modelos e ferramentas muito sofisticadas de gest\u00e3o deste indicador. Essa expertise \u00e9 crucial em momentos mais delicados do mercado.<\/p>\n
TPV de cart\u00f5es:<\/p>\n
O ritmo de crescimento do volume total de pagamentos com cart\u00f5es n\u00e3o deve ficar muito distante do de 2024.<\/p>\n
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Perspectiva de Bandeira – <\/b>Cart\u00f5es e Pix precisam coexistir. E o nosso ecossistema \u00e9 consciente dessa premissa. A gente refor\u00e7a a mensagem que o cart\u00e3o continuar\u00e1 como um poderoso, confi\u00e1vel e flex\u00edvel aliado do consumidor, conforme vimos pelos resultados hist\u00f3ricos no pa\u00eds no final do ano passado, onde o cart\u00e3o se apresentou como o favorito dos brasileiros diante dos pagamentos em lojas f\u00edsicas e online.<\/p>\n
A chamada \u201cprincipalidade\u201d no setor refor\u00e7a que a experi\u00eancia do cart\u00e3o \u00e9 o benchmark para outras formas de pagamento – incluindo o Pix – por raz\u00f5es objetivas de hist\u00f3rico de confian\u00e7a, comunica\u00e7\u00e3o e, cada vez mais, por crit\u00e9rios de seguran\u00e7a e experi\u00eancia de compra, em amplo sentido do termo.<\/p>\n
Nesse sentido, vimos em 2024 discuss\u00f5es e projetos importantes sobre como os dois meios devem conviver e, mais do que isso, se integrar para otimizar a experi\u00eancia dos clientes e estabelecimentos comerciais. A tend\u00eancia \u00e9 que em 2025 possamos ver grandes novidades no mercado.<\/p>\n
O cart\u00e3o \u00e9 a interface dos Meios de Pagamentos mais preparada para lidar com as novas demandas de prote\u00e7\u00e3o de dados e medidas antifraudes, seja no ambiente f\u00edsico ou digital.<\/p>\n
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A IA est\u00e1 em franco desenvolvimento e exigir\u00e1 das empresas um cuidadoso processo de implanta\u00e7\u00e3o\/certifica\u00e7\u00e3o antes de conquistar o seu gradativo protagonismo nas opera\u00e7\u00f5es, come\u00e7ando pelos desafios internos (gest\u00e3o), antes de chegar ao cliente final (produtos e servi\u00e7os).<\/p>\n
Podemos citar exemplos j\u00e1 conhecidos \u2013 dentre das teses que melhor conhecemos \u2013 do potencial da IA para agilizar canais de atendimento (chatbots, app, assistentes virtuais via whatsapp, em especial) que podem se transformar em poderosos hubs para novos produtos, al\u00e9m da resolu\u00e7\u00e3o pontual dos problemas relatados pelos clientes. Tamb\u00e9m temos cases interessantes da utiliza\u00e7\u00e3o da IA para encontrar padr\u00f5es de fidelidade, ou mesmo demanda reprimida na base de clientes entre emissores, bandeiras e adquirentes. Outro aspecto que merece destaque \u00e9 a utiliza\u00e7\u00e3o da IA para oferecer modalidades de cr\u00e9dito pessoal, em vers\u00f5es com ou sem garantias de bens ou consignado, a partir do score dos clientes fornecido pelo open banking\/finance.<\/p>\n
Para finalizar, destaco que as \u00e1reas de preven\u00e7\u00e3o a fraudes e monitoria demonstram o est\u00e1gio mais maduro na compara\u00e7\u00e3o institucional para gerir os desafios e oportunidades da IA, especificamente dentro de Meios de Pagamentos.<\/p>\n
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As credenciadoras no Brasil desempenham um papel crucial no crescimento e desenvolvimento do mercado de meios de pagamento. Elas j\u00e1 fornecem e implementam ferramentas avan\u00e7adas de gest\u00e3o de pagamentos e recebimento para seus clientes, independentemente do tamanho ou setor.<\/p>\n
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Acreditamos que 2025 ser\u00e1 o grande ano de consolida\u00e7\u00e3o das discuss\u00f5es regulat\u00f3rias no setor de benef\u00edcios. Nossa aposta \u00e9 um modelo ben\u00e9fico para todas as pontas, com conviv\u00eancia entre diferentes tipos de neg\u00f3cios. Nessa linha, a Elo foi a primeira bandeira a lan\u00e7ar um arranjo pr\u00f3prio para benef\u00edcios no Brasil, ainda em 2022. Nos \u00faltimos dois anos, consolidamos parcerias estrat\u00e9gicas com emissores de arranjos fechados, novos entrantes e credenciadores \u2013 que passam a ter uma nova frente de atua\u00e7\u00e3o no setor. Nosso modelo prev\u00ea exatamente a conviv\u00eancia entre os modelos de arranjo aberto e arranjo fechado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
A implementa\u00e7\u00e3o das novas regras para o rotativo do cart\u00e3o e a funcionalidade de transfer\u00eancia de saldo entre emissores marcaram avan\u00e7os importantes no setor.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":938,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-939","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/939","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=939"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/939\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/938"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=939"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=939"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=939"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}