{"id":931,"date":"2025-02-19T19:09:40","date_gmt":"2025-02-19T22:09:40","guid":{"rendered":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/site\/estanislau-bassols\/"},"modified":"2025-02-24T19:59:47","modified_gmt":"2025-02-24T22:59:47","slug":"estanislau-bassols","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/estanislau-bassols\/","title":{"rendered":"Estanislau Bassols"},"content":{"rendered":"

Fatos Relevantes 2024<\/h2>\n
    \n
  1. Ano ap\u00f3s ano, \u00e9 necess\u00e1rio destacar o avan\u00e7o dos meios digitais e instant\u00e2neos de pagamento.<\/b> O e-commerce segue com crescimento anual acima dos dois d\u00edgitos, e o Pix se consolida como um grande \u201crail\u201d (trilho) de pagamentos muito al\u00e9m da transa\u00e7\u00e3o. De acordo com uma pesquisa da Cielo realizada com varejistas, o Pix j\u00e1 est\u00e1 empatado com o cart\u00e3o de cr\u00e9dito como o meio de pagamento mais utilizado pelos consumidores, com cerca de 60% de uso. De acordo com a regula\u00e7\u00e3o do Banco Central, o Pix por aproxima\u00e7\u00e3o precisa ser implementado pelos players apenas em fevereiro de 2025. Por\u00e9m, alguns deles se anteciparam, como a Cielo, Banco do Brasil e Bradesco, e a repercuss\u00e3o na ind\u00fastria foi muito relevante. \u00c9 o in\u00edcio de um novo momento para o Pix em estabelecimentos comerciais. Pagar com a ferramenta ficou muito mais f\u00e1cil.<\/li>\n
  2. Tap on phone<\/i> como alternativa de solu\u00e7\u00e3o simples e mais barata para empreendedores:<\/b> a tecnologia n\u00e3o \u00e9 exatamente uma novidade, foi lan\u00e7ada em 2023 pela Cielo. Mas temos visto um aumento do interesse dos players<\/i> do mercado e dos empreendedores. \u00c9 cada vez maior o n\u00famero de adquirentes e bancos que abra\u00e7am a solu\u00e7\u00e3o. De acordo com uma pesquisa recente da Cielo, 78% dos comerciantes j\u00e1 conhecem essa tecnologia. Quase 60% dos que conhecem afirmam que pretendem usar a ferramenta no futuro.<\/li>\n
  3. Atua\u00e7\u00e3o em ecossistema: <\/b>Tamb\u00e9m segundo pesquisa realizada pela Cielo, <\/b>90% dos varejistas acreditam que a ado\u00e7\u00e3o de novas tecnologias de pagamentos contribui para a fideliza\u00e7\u00e3o de clientes. Este \u00e9 um forte indicador de que o setor precisa ficar atento e preparado para oferecer o que h\u00e1 de melhor entre as ferramentas, n\u00e3o s\u00f3 de processamento de pagamentos, como gest\u00e3o, an\u00e1lise de cr\u00e9dito, ferramenta de dados, intelig\u00eancia, bem como outros servi\u00e7os de valor agregado integrados ao ecossistema.<\/li>\n<\/ol>\n

     <\/p>\n

    A Cielo em 2024\/25<\/h2>\n

    O ano de 2024 foi marcante para a Cielo por v\u00e1rios aspectos. O mais noticiado foi o fechamento de capital da companhia, cujo objetivo \u00e9 torn\u00e1-la mais competitiva e contribuir para turbinar nosso prop\u00f3sito de simplificar e impulsionar neg\u00f3cios para todas as pessoas.<\/p>\n

    Isso permite que a Cielo, Banco do Brasil e Bradesco atuem com uma sinergia ainda mais forte e ofere\u00e7a servi\u00e7os ainda mais conectados com as necessidades dos varejistas e empreendedores em todo o pa\u00eds, al\u00e9m de manter a roda do protagonismo e inova\u00e7\u00e3o de meios de pagamentos e servi\u00e7os financeiros girando ainda mais forte.<\/p>\n

    Mesmo com a OPA recente, essa sinergia com os bancos gerou frutos r\u00e1pidos, como o Tap Bradesco e o Pix por aproxima\u00e7\u00e3o do Banco do Brasil. A primeira, vinculada ao aplicativo do Bradesco, transforma o celular do empreendedor em maquininha. A parceria com o Banco do Brasil foi realizada antecipadamente \u00e0s datas sugeridas pela regula\u00e7\u00e3o do Banco Central com o compromisso de manter o pioneirismo da Cielo e facilitar ainda mais para o consumidor a jornada de pagamento por Pix em estabelecimentos comerciais.<\/p>\n

    O Pix, ali\u00e1s, foi um dos grandes destaques para a Cielo em 2024. A empresa tem acompanhado a evolu\u00e7\u00e3o da ferramenta e aumentou em tr\u00eas vezes o seu volume processado entre o in\u00edcio de 2023 e o terceiro trimestre de 2024. O crescimento do Pix \u00e9 algo que sem d\u00favida continuar\u00e1 em 2025, seguindo a agenda de evolu\u00e7\u00e3o do Banco Central.<\/p>\n

    Algumas frentes que a Cielo valoriza h\u00e1 anos tamb\u00e9m evolu\u00edram em 2024, como a mobilidade urbana, com presen\u00e7a da companhia em \u00f4nibus e metr\u00f4s de novas cidades.<\/p>\n

    Tamb\u00e9m inauguramos uma presen\u00e7a muito maior no mercado do entretenimento tendo a participa\u00e7\u00e3o da Cielo como maquininha oficial em grandes eventos, como o Lollapalooza, a tradicional festa junina de Campina Grande e o Oktoberfest Blumenau, a maior festa de tradi\u00e7\u00f5es alem\u00e3s nas Am\u00e9ricas.<\/p>\n

    Outro relevante destaque foi o apoio que a companhia prestou \u00e0s v\u00edtimas das enchentes no Rio Grande do Sul, com isen\u00e7\u00e3o de aluguel de maquininhas, condi\u00e7\u00f5es especiais para antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis e apoio psicol\u00f3gico.<\/p>\n

    E com um olhar voltado para intelig\u00eancia artificial, uma das principais tend\u00eancias de desenvolvimento de neg\u00f3cios do varejo, intensificamos a aplica\u00e7\u00e3o dessa ferramenta para evoluir a experi\u00eancia dos nossos clientes, trazendo an\u00e1lise preditiva sobre o desempenho das nossas m\u00e1quinas. Para isso, utilizamos dados para desenvolvimento de modelos de intelig\u00eancia artificial para detec\u00e7\u00e3o de falhas, possibilitando a troca da m\u00e1quina proativamente, evitando impactos ao cliente. Cerca de 62% das trocas de bobina hoje s\u00e3o no formato preditivo e 30% das trocas de bateria tamb\u00e9m. Outra aplica\u00e7\u00e3o foi no uso de IA para direcionamento de campanhas de marketing, que trouxe um aumento de 200% de leads no site.<\/p>\n

    Lan\u00e7amos o Alian\u00e7a Cielo, com o objetivo de juntar for\u00e7as com parceiros estrat\u00e9gicos para criar um ecossistema de solu\u00e7\u00f5es cada vez mais customizadas para impulsionar as vendas e facilitar a gest\u00e3o de neg\u00f3cios. Acreditamos que fomentar essas parcerias tornar\u00e3o a Cielo mais preparada para oferecer ao cliente o suporte e a facilidade necess\u00e1rios para tocar o seu neg\u00f3cio.<\/p>\n

    Houve ainda a 3\u00aa edi\u00e7\u00e3o do Programa Impulsiona Cielo, que tem foco na regi\u00e3o da Amaz\u00f4nia, em sintonia com as prepara\u00e7\u00f5es para a Confer\u00eancia das Na\u00e7\u00f5es Unidas sobre as Mudan\u00e7as Clim\u00e1ticas de 2025 (COP30), que ser\u00e1 em Bel\u00e9m, no Par\u00e1. Voltada para mulheres da regi\u00e3o, a a\u00e7\u00e3o visa fomentar e desenvolver a economia com a capacita\u00e7\u00e3o de empreendedoras e trabalhadoras do com\u00e9rcio.<\/p>\n

    Todas essas iniciativas e conquistas est\u00e3o baseadas nas estrat\u00e9gias do nosso plano de transforma\u00e7\u00e3o, o Pra Cima Cielo, que h\u00e1 dois anos alavanca a efici\u00eancia e as entregas da companhia e tem alcan\u00e7ado n\u00edveis hist\u00f3ricos e importantes de satisfa\u00e7\u00e3o do cliente, com recordes importantes para a nossa evolu\u00e7\u00e3o em experi\u00eancia e jornada. Entre os seus objetivos, est\u00e3o a excel\u00eancia na experi\u00eancia oferecida aos clientes, a acelera\u00e7\u00e3o da transforma\u00e7\u00e3o digital e o crescimento do market share<\/i> com ganho de rentabilidade. Para 2025, esperamos a continuidade desse processo.<\/p>\n

     <\/p>\n

    Mercado de Meios Eletr\u00f4nicos de Pagamento<\/h2>\n

    Aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes:<\/p>\n

    De forma geral, as estimativas da Cielo para 2025 est\u00e3o alinhadas com as expectativas do mercado. Ao olhar especificamente para a adquir\u00eancia e a din\u00e2mica do varejo brasileiro, esperamos que a busca por credenciamento siga seu caminho natural de crescimento, como observado nos \u00faltimos anos. Ainda h\u00e1 espa\u00e7o para crescimento em cart\u00f5es e outras modalidades. Contamos cada vez mais com ferramentas e procedimentos que refinam o cruzamento de informa\u00e7\u00f5es para sermos mais assertivos na filia\u00e7\u00e3o de clientes. Considero esse um grande avan\u00e7o e que ser\u00e1 aprimorado com o passar do tempo.<\/p>\n

    Inadimpl\u00eancia:<\/p>\n

    A Cielo acredita que a manuten\u00e7\u00e3o de um mercado saud\u00e1vel, que possa garantir o uso respons\u00e1vel do cr\u00e9dito. Esse \u00e9 um esfor\u00e7o que demanda iniciativas conjuntas, de diferentes players<\/i> do setor privado e p\u00fablico. A Cielo acompanha as discuss\u00f5es e contribui no contexto da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Empresas de Cart\u00f5es de Cr\u00e9dito e Servi\u00e7os (Abecs) nessa quest\u00e3o.<\/p>\n

    Volume de transa\u00e7\u00f5es em R$ (d\u00e9bito e cr\u00e9dito). Qual crescimento esperado?<\/p>\n

    A Cielo n\u00e3o d\u00e1 guidance, mas se guia pelas expectativas da Abecs. De acordo com o \u00faltimo dado divulgado, as compras realizadas com cart\u00f5es de cr\u00e9dito, d\u00e9bito e pr\u00e9-pagos atingiram a marca de R$ 1 trilh\u00e3o no terceiro trimestre deste ano, de acordo com dados da\u00a0Abecs, associa\u00e7\u00e3o que representa o setor de meios eletr\u00f4nicos de pagamento. O montante, recorde para o per\u00edodo, \u00e9 10,2% superior em rela\u00e7\u00e3o a igual trimestre do ano passado. No acumulado de janeiro a setembro, o valor transacionado nas compras com cart\u00f5es chegou a R$ 3 trilh\u00f5es, crescimento de 10,9% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo de 2023.<\/p>\n

     <\/p>\n

    PIX x Cart\u00f5es<\/h2>\n

    Desde o surgimento do Pix, em 2020, a Cielo defende que a sua chegada foi extremamente positiva para o mercado de cart\u00f5es. O Pix foi um catalisador para incluir no sistema banc\u00e1rio milh\u00f5es de brasileiros que antes usavam apenas o papel moeda como meio de pagamento. Ao contar com uma conta banc\u00e1ria, o brasileiro passa a ter tamb\u00e9m o cart\u00e3o \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o e, muitas vezes, passa a us\u00e1-lo de forma complementar ao Pix.<\/p>\n

    Os n\u00fameros do mercado de cart\u00f5es de cr\u00e9dito nos \u00faltimos anos mostram esse fen\u00f4meno. Ano ap\u00f3s ano, cresce o n\u00famero de usu\u00e1rios de cart\u00f5es, o n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es e o volume processado.<\/p>\n

    Acreditamos que nos pr\u00f3ximos anos esse cen\u00e1rio de ganhos conjuntos e complementares pode se manter. O Pix de fato tem ganhado espa\u00e7o em algumas funcionalidades que antes eram exclusivas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Mas ainda h\u00e1 especificidades do cart\u00e3o que garantem a sua prefer\u00eancia entre uma parcela dos consumidores.<\/p>\n

    Em resumo, s\u00e3o duas ferramentas que cumprem perfeitamente os requisitos necess\u00e1rios para que um servi\u00e7o de pagamento seja excelente: ubiquidade, seguran\u00e7a e simplicidade. Ou seja, est\u00e3o presentes em todos os lugares, garantem que o valor pago seja recebido corretamente e sem intercorr\u00eancias, e tem interface de uso muito f\u00e1cil ao cliente.<\/p>\n

    Esse contexto mostra que h\u00e1 espa\u00e7o para coexist\u00eancia. Na realidade, \u00e9 necess\u00e1rio que a ind\u00fastria apresente diferentes alternativas para diversos tipos de p\u00fablicos. O Pix e o cart\u00e3o cumprem bem este papel.<\/p>\n

    Um sinal desta coexist\u00eancia \u00e9 o fato de as duas modalidades estarem empatadas na lideran\u00e7a como as formas de pagamento mais usadas pelos consumidores, de acordo com uma pesquisa recente da Cielo que ouviu a percep\u00e7\u00e3o dos varejistas.<\/p>\n

     <\/p>\n

    Intelig\u00eancia Artificial<\/h2>\n

    A intelig\u00eancia artificial (IA) \u00e9 uma frente priorit\u00e1ria na Cielo. Os esfor\u00e7os da companhia no tema n\u00e3o est\u00e3o confinados a uma \u00fanica \u00e1rea ou departamento espec\u00edfico. H\u00e1 uma estrat\u00e9gia transversal que busca disseminar a pr\u00e1tica por toda a empresa.<\/p>\n

    A IA \u00e9 adotada em diferentes aspectos da opera\u00e7\u00e3o da Cielo. J\u00e1 comentei que em 2024 a evolu\u00e7\u00e3o na an\u00e1lise preditiva foi um marco para n\u00f3s e o quanto esse processo possibilita que a experi\u00eancia do cliente seja fluida e descomplicada, al\u00e9m de favorecer a excel\u00eancia em terminais e suporte t\u00e9cnico, uma das prioridades da companhia, que j\u00e1 falamos na primeira pergunta de destaques do ano.<\/p>\n

    Para al\u00e9m da Cielo, existem outras aplica\u00e7\u00f5es que podem beneficiar a ind\u00fastria de meios de pagamentos como um todo como, por exemplo, na \u00e1rea de oferta de produtos. As ofertas passam a ser feitas com base nos interesses e perfil do cliente e isso significa personaliza\u00e7\u00e3o. Acabamos de ver na NRF o quanto o consumidor j\u00e1 espera que uma oferta ou produto seja comercializado de acordo com suas escolhas pr\u00e9vias. \u00c9 mais um cen\u00e1rio em que o contato e a rela\u00e7\u00e3o com o cliente saem fortalecidos, valorizando os n\u00edveis de satisfa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

    H\u00e1, ainda, o monitoramento de transa\u00e7\u00f5es e jornada no uso de servi\u00e7os, outra iniciativa que foi enriquecida pelo uso de IA. Existem ferramentas que utilizam o recurso de aprendizagem de m\u00e1quina (do ingl\u00eas, machine learning<\/i>) para identificar padr\u00f5es e eventos recorrentes de estabelecimentos comerciais que podem contribuir com experi\u00eancia e at\u00e9 rentabilidade.<\/p>\n

     <\/p>\n

    Credenciadoras<\/h2>\n

    Um desafio intr\u00ednseco do setor de pagamentos \u00e9 a busca por ubiquidade, ou seja, estar presente em todos os lugares e em todos os meios de pagamento, ao mesmo tempo em que aumenta a seguran\u00e7a, com n\u00edvel baixo de atrito. Mesmo com os in\u00fameros avan\u00e7os da tecnologia que presenciamos, esse cen\u00e1rio sempre estar\u00e1 presente no setor. \u00c9 algo pr\u00f3prio de sua natureza.<\/p>\n

    Nesse sentido, as credenciadoras precisam dar um passo al\u00e9m e oferecer mais do que o b\u00e1sico. Mesmo sendo pilares fundamentais, a ubiquidade, a seguran\u00e7a e a praticidade se tornaram, de certa forma, commodities<\/i>. Os estabelecimentos comerciais e os consumidores esperam que a ferramenta de pagamento funcione de forma r\u00e1pida e sem atritos.<\/p>\n

    Qual seria, ent\u00e3o, este passo al\u00e9m? Na vis\u00e3o da Cielo, \u00e9 a oferta de servi\u00e7os de valor agregado (VAS). \u00c9 a integra\u00e7\u00e3o de tecnologia, produtos e seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o para oferecer servi\u00e7os de ponta, que facilitam a rotina do neg\u00f3cio. N\u00e3o basta processar a transa\u00e7\u00e3o na maquininha. \u00c9 preciso dar suporte, por exemplo, para a gest\u00e3o do neg\u00f3cio e para o fluxo de caixa.<\/p>\n

    \u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    78% dos comerciantes j\u00e1 conhecem a tecnologia Tap on Phone, e quase 60% dos que conhecem afirmam que pretendem usar a ferramenta no futuro.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":930,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-931","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/931","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=931"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/931\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/930"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=931"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=931"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=931"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}