Destacamos os tr\u00eas fatos relevantes do mercado de meios eletr\u00f4nicos de pagamento:<\/p>\n
Crescimento do Pix como meio de pagamento:<\/b> conforme informa\u00e7\u00f5es divulgadas pelo Banco Central, o Pix foi escolhido como o principal meio de pagamento por 76,4% da popula\u00e7\u00e3o, ultrapassando o cart\u00e3o de d\u00e9bito, que alcan\u00e7ou 69,1%, e deixando o dinheiro em esp\u00e9cie na terceira posi\u00e7\u00e3o, com 68,9%. Ao longo do ano, essa forma de pagamento registrou aproximadamente 42 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es, movimentando um total superior a R$ 17,2 trilh\u00f5es.<\/p>\n
Menos fric\u00e7\u00e3o na jornada de compra<\/b>: a ado\u00e7\u00e3o de tecnologias integradas ao sistema Open Finance, como o Pix via Open Finance, facilitou processos de pagamento, auxiliando no aumento da convers\u00e3o e otimizando a experi\u00eancia do cliente em compras virtuais.<\/p>\n
Crescimento dos pagamentos automatizados: <\/b>os pagamentos recorrentes movimentaram R$ 28 bilh\u00f5es no terceiro trimestre de 2024. O crescimento \u00e9 de 41,2% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano passado. Em dois anos, o volume movimentado por transa\u00e7\u00f5es recorrentes cresceu 89,2%, segundo dados da Abecs, associa\u00e7\u00e3o que representa as empresas de meios eletr\u00f4nicos de pagamento. Entre as modalidades, destacam-se os cart\u00f5es de cr\u00e9dito, d\u00e9bito e pr\u00e9-pagos. Agora, com a chegada do Pix recorrente e Pix autom\u00e1tico, 2025 deve consolidar novas possibilidades para esse cen\u00e1rio.<\/p>\n
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2024 foi um importante ano de crescimento para o Ef\u00ed Bank. Ultrapassamos a marca de 500 mil clientes, com mais de 120 mil novas contas abertas. Al\u00e9m disso, foram mais de R$ 47 bilh\u00f5es movimentados, o dobro em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. Foram resultados expressivos, consolidando o Ef\u00ed Bank como uma das principais solu\u00e7\u00f5es para pessoas e empresas com as mais variadas necessidades.<\/p>\n
Tamb\u00e9m tivemos importantes reconhecimentos do mercado, como o primeiro lugar no pr\u00eamio Banking Transformation, na categoria Open Finance, pelo desenvolvimento do produto de Pix recorrente. Antecipar essa inova\u00e7\u00e3o foi uma demonstra\u00e7\u00e3o da capacidade tecnol\u00f3gica e da aten\u00e7\u00e3o \u00e0s necessidades dos clientes, que puderam resolver importantes dores de forma pr\u00e1tica e eficiente.<\/p>\n
Percebemos que, em 2025, haver\u00e1 desafios relacionados \u00e0 regula\u00e7\u00e3o e ao cen\u00e1rio macroecon\u00f4mico. A implementa\u00e7\u00e3o de novas exig\u00eancias pelos reguladores para os entes atuantes no mercado, incluindo os meios de pagamentos p\u00f3s-pagos, trar\u00e1 demandas adicionais de capital para diversas institui\u00e7\u00f5es. Isso poder\u00e1 reduzir a oferta de cart\u00f5es de cr\u00e9dito, entre outros produtos. Al\u00e9m disso, a combina\u00e7\u00e3o de taxas de juros e c\u00e2mbio elevadas, juntamente com a infla\u00e7\u00e3o, tende a limitar o acesso ao cr\u00e9dito para as pessoas que mais precisam.<\/p>\n
Por outro lado, ao observarmos a evolu\u00e7\u00e3o da agenda do Pix e das inova\u00e7\u00f5es nos meios de pagamento, bem como nos produtos de cr\u00e9dito, o Ef\u00ed Bank est\u00e1 se preparando para oferecer solu\u00e7\u00f5es amplamente tecnol\u00f3gicas e robustas. Dessa forma, buscamos atender integralmente \u00e0s necessidades e \u00e0 jornada de nossos clientes.<\/p>\n
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Aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes:<\/p>\n
A tend\u00eancia \u00e9 que tenhamos produtos e aprova\u00e7\u00f5es mais personalizados para cada cliente. Com o Open Finance e a aplica\u00e7\u00e3o de Intelig\u00eancia Artificial, \u00e9 poss\u00edvel analisar caso a caso de forma independente, o que deve garantir mais seguran\u00e7a para as institui\u00e7\u00f5es de pagamento e acesso mais r\u00e1pido a cr\u00e9dito para novos clientes. Por outro lado, as pessoas ganham mais autonomia na escolha dos produtos e bancos de quem v\u00e3o consumir, melhorando a rela\u00e7\u00e3o entre empresas e consumidores.<\/p>\n
Inadimpl\u00eancia:<\/p>\n
A tend\u00eancia \u00e9 ter maior controle com modelos preditivos baseados em IA, que analisam padr\u00f5es comportamentais e ajustam ofertas de cr\u00e9dito. Empresas poder\u00e3o adotar abordagens personalizadas para renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas e oferecer condi\u00e7\u00f5es mais adequadas ao perfil de cada cliente. Apesar desses avan\u00e7os, o cen\u00e1rio macroecon\u00f4mico tamb\u00e9m influenciar\u00e1 os \u00edndices de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n
Volume de transa\u00e7\u00f5es em R$ (d\u00e9bito e cr\u00e9dito). Qual crescimento esperado?<\/p>\n
Espera-se que o ritmo de crescimento observado em 2024 seja mantido em 2025, com avan\u00e7os constantes em todos os trimestres em compara\u00e7\u00e3o aos per\u00edodos anteriores. O cart\u00e3o de d\u00e9bito continuar\u00e1 sendo uma escolha popular para pagamentos \u00e0 vista, especialmente em transa\u00e7\u00f5es cotidianas, mas deve sofrer uma ligeira redu\u00e7\u00e3o, sobretudo por causa do Pix. A integra\u00e7\u00e3o entre cart\u00f5es e o Pix tamb\u00e9m deve ampliar o uso de ambas as modalidades.<\/p>\n
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Os cart\u00f5es enfrentam desafios para manter a relev\u00e2ncia frente ao Pix, que avan\u00e7a com novas funcionalidades como parcelamento e recorr\u00eancia. Embora o Pix ofere\u00e7a instantaneidade e menores custos, os cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito continuam a ser preferidos em situa\u00e7\u00f5es que envolvem benef\u00edcios exclusivos, como programas de fidelidade, seguros, cashback e outros. Para se manterem competitivos, emissores e bandeiras devem apostar em inova\u00e7\u00e3o, interoperabilidade com o Pix e diferenciais como benef\u00edcios exclusivos e seguran\u00e7a robusta. Um exemplo de integra\u00e7\u00e3o bem-sucedida foi o boleto, que conseguiu coexistir e at\u00e9 crescer ao disponibilizar o QR Code para pagamento do boleto via Pix.<\/p>\n
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Existem duas principais frentes em que a intelig\u00eancia artificial pode atuar no mercado de pagamentos. A primeira delas \u00e9 auxiliando na seguran\u00e7a de todo o processo, evitando fraudes para empresas e consumidores. Dentro do Ef\u00ed Bank, o machine learning nos permite identificar com mais rapidez compras fora do perfil do usu\u00e1rio, mapear contas mais usadas para golpes, entre outros comportamentos n\u00e3o usuais. Tudo isso sem interferir na experi\u00eancia de uso ou levar horas para an\u00e1lise, permitindo jornadas de uso sem fric\u00e7\u00e3o, mas com seguran\u00e7a. Nossa intelig\u00eancia artificial une o que h\u00e1 de mais novo no mercado com tecnologias pr\u00f3prias, para garantir que o processo esteja adaptado a nossas necessidades, como a constante atualiza\u00e7\u00e3o das novas tentativas de fraude que surgem a cada dia.<\/p>\n
Outra frente de uso da IA \u00e9 o mapeamento do comportamento do usu\u00e1rio para oferecer produtos e servi\u00e7os que melhor se adequem a sua rotina. Ao inv\u00e9s de fazer in\u00fameras ofertas, em que a maior parte n\u00e3o faz sentido para o que o cliente busca, podemos direcionar esfor\u00e7os no que realmente vai fazer a diferen\u00e7a. Seja mais cr\u00e9dito, seja uma automa\u00e7\u00e3o espec\u00edfica de pagamento, cada empresa e indiv\u00edduo pode ser atendido de modo mais personalizado.<\/p>\n
A intelig\u00eancia artificial est\u00e1 revolucionando a maneira como lidamos com processos e atividades cotidianas, executando tarefas repetitivas e estruturadas com precis\u00e3o e efici\u00eancia. Entretanto, um dos desafios que enxergamos est\u00e1 associado ao relacionamento com os clientes. A integra\u00e7\u00e3o entre as intera\u00e7\u00f5es realizadas por IAs e aquelas conduzidas por atendentes humanos ainda apresenta lacunas. Existem situa\u00e7\u00f5es em que apenas uma pessoa, com empatia e compreens\u00e3o, consegue captar a real necessidade e resolver os problemas do usu\u00e1rio de forma efetiva.<\/p>\n
Esse diferencial \u00e9 crucial para o sucesso do cliente, especialmente porque muitas solu\u00e7\u00f5es de IA em atendimento ainda carecem de informa\u00e7\u00f5es ou recursos suficientes para resolver determinadas situa\u00e7\u00f5es de forma imediata. Em um mercado altamente competitivo, a falta de uma solu\u00e7\u00e3o \u00e1gil e personalizada pode levar \u00e0 perda de um cliente, destacando a import\u00e2ncia de equilibrar o uso da tecnologia com a intera\u00e7\u00e3o humana para proporcionar experi\u00eancias realmente satisfat\u00f3rias.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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