Em 2024, o mercado de pagamentos foi impulsionado por inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas e novas regulamenta\u00e7\u00f5es:<\/p>\n
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2024 foi um ano de recupera\u00e7\u00e3o para a economia brasileira. No cr\u00e9dito banc\u00e1rio \u00e0s pessoas f\u00edsicas, a carteira total de recursos livres cresceu 11,0% nos \u00faltimos 12 meses e 10,4% no acumulado do ano at\u00e9 novembro de 2024, com acelera\u00e7\u00e3o not\u00e1vel na carteira de ve\u00edculos e de cr\u00e9dito n\u00e3o consignado. Para as pessoas jur\u00eddicas, o crescimento foi impulsionado principalmente pelas grandes empresas, que tamb\u00e9m se beneficiaram do robusto desenvolvimento do mercado de capitais, que se consolidou como uma importante fonte de financiamento.<\/p>\n
No BV, no 3T24 registramos o maior resultado trimestral da hist\u00f3ria do banco, com um ROE recorrente de 15%, 6 pontos percentuais acima do ano anterior. Esses resultados refletem a evolu\u00e7\u00e3o do plano estrat\u00e9gico, a melhora da inadimpl\u00eancia e uma gest\u00e3o de custos eficiente.<\/p>\n
Fortalecemos nosso neg\u00f3cio principal e diversificamos nossas receitas, oferecendo mais produtos e solu\u00e7\u00f5es aos clientes, um exemplo disso foi o nosso CDB de 136% em comemora\u00e7\u00e3o aos 36 anos do BV, sendo ao longo do 4T24 o melhor CDB ofertado no mercado.<\/p>\n
Em financiamento de ve\u00edculos Leves Usados, nossa fortaleza, atingimos crescimento de 12,5% no 3T24 vs. 3T23 e utilizamos essa expertise para expandir nossa estrat\u00e9gia de diversifica\u00e7\u00e3o, evoluindo na origina\u00e7\u00e3o de Motos, Pesados e Empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculos, al\u00e9m da manuten\u00e7\u00e3o da lideran\u00e7a no segmento Solar. As receitas de servi\u00e7os cresceram, impulsionadas pela BV Corretora de Seguros e pela expans\u00e3o da plataforma de Banking as a Service (BaaS).<\/p>\n
O portf\u00f3lio de cart\u00f5es de cr\u00e9dito, com op\u00e7\u00f5es como BV Livre, BV Mais e BV \u00danico, atingiu R$ 4,5 bilh\u00f5es, oferecendo benef\u00edcios como pontos, cashback e descontos na anuidade. Implementamos o cashback de 200% do CDI, tivemos ganhos significativos em nossa agenda digital e no autosservi\u00e7o e aumentamos expressivamente nosso NPS.<\/p>\n
O ano de 2025 traz desafios econ\u00f4micos, mas tamb\u00e9m abre espa\u00e7o para inova\u00e7\u00e3o. Mesmo em um cen\u00e1rio mais restritivo, estamos muito focados no aumento de engajamento dos nossos clientes. Acreditamos ser poss\u00edvel entregar a melhor experi\u00eancia para os nossos clientes, refor\u00e7ando a confian\u00e7a e a nossa principalidade.<\/p>\n
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O ano de 2025 deve ser um ano de crescimento para o setor de meios eletr\u00f4nicos de pagamento, por\u00e9m, com um vi\u00e9s mais cauteloso, em decorr\u00eancia de um cen\u00e1rio econ\u00f4mico mais desafiador (maior press\u00e3o inflacion\u00e1ria e, consequentemente, comprometimento de renda das fam\u00edlias).<\/p>\n
Aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes:<\/p>\n
Cautela e \u201cfly to quality<\/i>\u201d certamente estar\u00e3o presentes em muitos comit\u00eas de cr\u00e9dito das diversas institui\u00e7\u00f5es que operam cart\u00f5es. Uma gest\u00e3o eficaz da ci\u00eancia de cr\u00e9dito ser\u00e1 um fator determinante para que as concess\u00f5es deste ano sejam bem-sucedidas ou n\u00e3o.<\/p>\n
Inadimpl\u00eancia:<\/p>\n
A inadimpl\u00eancia tende a aumentar conforme o comprometimento de renda com itens b\u00e1sicos cres\u00e7a. Op\u00e7\u00f5es de parcelamento ser\u00e3o fundamentais para auxiliar os clientes a atravessarem potenciais per\u00edodos mais agudos.<\/p>\n
Volume de transa\u00e7\u00f5es em R$ (d\u00e9bito e cr\u00e9dito):<\/p>\n
Embora o Pix tenha se consolidado como uma forma de pagamento instant\u00e2nea muito popular, a previs\u00e3o \u00e9 que as transa\u00e7\u00f5es com cart\u00f5es de cr\u00e9dito tamb\u00e9m continuem em alta, \u00e0 medida que os consumidores mant\u00eam sua prefer\u00eancia pela conveni\u00eancia, seguran\u00e7a e programas de ben\u00e9ficos dos cart\u00f5es. Segundo a Abecs, o crescimento projetado para o mercado de pagamento eletr\u00f4nicos \u00e9 de 8,5% a 10,5% em 2024 frente a 2023. Para 2025, o mercado segue aquecido devido ao avan\u00e7o do e-commerce, que favorece o uso de cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n
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Tudo passa pela proposta de valor. O Pix trouxe uma op\u00e7\u00e3o de meio de pagamento com baixo atrito e \u00f3timo valor para o lojista\/receptor do pagamento. A velocidade de migra\u00e7\u00e3o de um meio de pagamento para o outro vai depender de qu\u00e3o robusta \u00e9\/ser\u00e1 a proposta de valor dos cart\u00f5es e da velocidade que as atuais barreiras de utiliza\u00e7\u00e3o do Pix caiam. Como quem define qual meio utilizar em \u00faltima<\/b> inst\u00e2ncia \u00e9 o cliente, a proposta de valor robusta \u00e9 fundamental para que os cart\u00f5es n\u00e3o percam share<\/i>. E para que se tenha uma proposta robusta, efici\u00eancia operacional \u00e9 fundamental para viabilizar a opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
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A intelig\u00eancia artificial (IA) tem o potencial de transformar significativamente o setor de meios eletr\u00f4nicos de pagamento, trazendo melhorias na efici\u00eancia e benef\u00edcios tang\u00edveis tanto para as empresas quanto para seus clientes. Primeiramente, a IA pode aumentar a efici\u00eancia operacional ao automatizar tarefas repetitivas, como o processamento de transa\u00e7\u00f5es e a detec\u00e7\u00e3o de fraudes. Isso n\u00e3o s\u00f3 reduz erros, mas tamb\u00e9m diminui os custos operacionais, permitindo que as empresas direcionem recursos para outras \u00e1reas estrat\u00e9gicas.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, a IA possibilita a personaliza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os oferecidos aos clientes. Algoritmos avan\u00e7ados analisam dados de comportamento e prefer\u00eancias dos usu\u00e1rios, permitindo que as empresas ofere\u00e7am recomenda\u00e7\u00f5es de produtos e ofertas especiais de forma mais precisa e relevante. Esse n\u00edvel de personaliza\u00e7\u00e3o melhora a experi\u00eancia do cliente e pode aumentar a fidelidade \u00e0 marca.<\/p>\n
\u00c9 exatamente isso que estamos fazendo aqui no BV. Atualmente, j\u00e1 estamos obtendo resultados positivos na vertical de cart\u00f5es e rodas. Para alcan\u00e7ar esses resultados, estabelecemos parcerias estrat\u00e9gicas, principalmente com o Google, e estamos desenvolvendo nossa pr\u00f3pria IA Generativa. Para garantir o sucesso dessas iniciativas, estamos oferecendo treinamentos especializados e implementamos um comit\u00ea dedicado a analisar todas as propostas que envolvem o uso de IA generativa (GenIA). Esse comit\u00ea tem como objetivo impulsionar a ado\u00e7\u00e3o de IA de forma segura e governada, assegurando a melhor experi\u00eancia poss\u00edvel para nossos clientes.<\/p>\n
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Os mundos f\u00edsico e digital est\u00e3o se fundindo, e a tecnologia est\u00e1 se expandindo para atender \u00e0s crescentes expectativas dos clientes em todos os canais. A partir de 2025, veremos maior inova\u00e7\u00e3o e ado\u00e7\u00e3o de blockchain, Open Banking e de pagamentos em tempo real para atender a essa demanda.<\/p>\n
Para lidar com isso, o mercado de adquir\u00eancia tem equipado seus times de Vendas, Marketing e Intelig\u00eancia de Mercado com plataformas de sales intelligence.<\/i><\/p>\n
O mercado brasileiro \u00e9 amplo e conta com players de diversos portes com necessidades espec\u00edficas. Os servi\u00e7os agregados s\u00e3o um ferramental importante para a diferencia\u00e7\u00e3o das adquirentes, minimizando assim uma rela\u00e7\u00e3o comercial puramente baseada em pre\u00e7o.<\/p>\n
As empresas que oferecem solu\u00e7\u00f5es mais customizadas com uma rela\u00e7\u00e3o de pre\u00e7o ajustada ao mercado tendem a ganhar espa\u00e7o.\u00a0<\/i><\/p>\n
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Conformidade com as novas regras \u00e9 um dos principais desafios. As empresas precisam se adaptar rapidamente \u00e0s novas regulamenta\u00e7\u00f5es impostas pela Ag\u00eancia Nacional de Sa\u00fade Suplementar (ANS) e outros \u00f3rg\u00e3os reguladores. Isso pode exigir investimentos significativos em tecnologia e processos para garantir a conformidade com as novas normas.<\/p>\n
A combina\u00e7\u00e3o de interoperabilidade e portabilidade podem criar um ambiente mais din\u00e2mico e competitivo, onde as empresas precisam constantemente inovar e melhorar seus servi\u00e7os para se destacar. Isso pode beneficiar tanto os consumidores, que ter\u00e3o acesso a melhores op\u00e7\u00f5es, quanto as empresas, que podem encontrar novas oportunidades de crescimento e diferencia\u00e7\u00e3o em bases de clientes que antes n\u00e3o era poss\u00edvel.<\/p>\n
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As novas regras limitaram os juros do rotativo, permitiram a portabilidade gratuita do saldo devedor e aumentaram a transpar\u00eancia nas faturas, contribuindo para um maior controle da inadimpl\u00eancia.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":920,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-921","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/921","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=921"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/921\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/920"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=921"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=921"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=921"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}