Penso que o grande destaque foi o aprendizado das pessoas em rela\u00e7\u00e3o ao aproveitamento da intelig\u00eancia artificial no desenvolvimento de produtos e solu\u00e7\u00f5es para esse mercado. O crescimento \u00e9 vis\u00edvel e trouxe vantagens e possibilidades para consumidores e varejistas.<\/p>\n
Uma pesquisa realizada pela PiniOn em parceria com a Zoop, empresa do iFood l\u00edder em embedded finance no Brasil, mostrou que 55% dos brasileiros acreditam que a intelig\u00eancia artificial melhora a experi\u00eancia de pagamento.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, a personaliza\u00e7\u00e3o e experi\u00eancia do usu\u00e1rio, onde os varejistas passaram a analisar dados e insights oferecidos por ferramentas de IA com base no hist\u00f3rico de transa\u00e7\u00f5es e comportamento de compra para entregar aos consumidores sugest\u00f5es e promo\u00e7\u00f5es personalizadas, tamb\u00e9m come\u00e7ou a ganhar relev\u00e2ncia. Hoje, os consumidores buscam mais do que um produto, eles querem a experi\u00eancia completa, e os estabelecimentos t\u00eam observado essa movimenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
2024 foi tamb\u00e9m o ano em que o Pix se consolidou e apresentou um crescimento de 61% nas transa\u00e7\u00f5es realizadas no primeiro semestre em compara\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo no ano anterior. A tend\u00eancia \u00e9 que, com o lan\u00e7amento de novas varia\u00e7\u00f5es, como o Pix por aproxima\u00e7\u00e3o, ocorra um impulsionamento ainda maior.<\/p>\n
A mesma pesquisa, em parceria com a Zoop, mostrou que o Pix \u00e9 a forma de pagamento mais utilizada e tamb\u00e9m a mais frequente entre os brasileiros, sendo destaque como op\u00e7\u00e3o para transa\u00e7\u00f5es de alto valor.<\/p>\n
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2024 foi um ano muito importante para a hist\u00f3ria do iFood Pago, pois lan\u00e7amos a nova marca e consolidamos nosso neg\u00f3cio financeiro, mostrando que o iFood \u00e9 mais do que uma empresa de delivery. Com a nossa expertise em alimenta\u00e7\u00e3o e tecnologia, o lan\u00e7amento do iFood Pago fortalece o ecossistema de alimenta\u00e7\u00e3o brasileiro e podemos apoiar ainda mais nossos parceiros donos de restaurantes. Em quest\u00e3o de produtos, trouxemos a Maquinona, a solu\u00e7\u00e3o Meu Caixa e iniciamos os testes para a funcionalidade tap on phone.<\/p>\n
Em n\u00fameros, como resultado, transacionamos R$ 75 bilh\u00f5es de GMV (Gross Merchandise Value) por ano e atingimos a marca de R$ 1.7 bilh\u00e3o de cr\u00e9dito concedido. Prevemos um fechamento de ano fiscal (mar\u00e7o de 2025) com sucesso na opera\u00e7\u00e3o e receita de R$ 1.2 bilh\u00e3o, sendo R$ 200 milh\u00f5es a mais do que quando anunciamos a marca em junho de 2024.<\/p>\n
Para 2025, o grande sonho \u00e9 ampliar o escopo de solu\u00e7\u00f5es financeiras para os sal\u00f5es dos restaurantes, com lan\u00e7amentos que v\u00e3o auxiliar os parceiros a crescerem mais e ainda os apoiar em momentos desafiadores.<\/p>\n
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Aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes:<\/p>\n
No contexto brasileiro, apesar das press\u00f5es externas, como a alta do d\u00f3lar e a taxa Selic a 12,25% ao ano, os indicadores de atividade econ\u00f4mica t\u00eam mostrado uma resili\u00eancia not\u00e1vel. \u00c9 essencial a manuten\u00e7\u00e3o de uma pol\u00edtica fiscal respons\u00e1vel, o controle efetivo da infla\u00e7\u00e3o e a promo\u00e7\u00e3o de um ambiente econ\u00f4mico est\u00e1vel para sustentar a expans\u00e3o da oferta de cr\u00e9dito no pa\u00eds.<\/p>\n
O Brasil tem potencial para manter uma trajet\u00f3ria de crescimento no setor de cr\u00e9dito desde que continue a adotar pol\u00edticas econ\u00f4micas prudentes e focadas na estabilidade. Para investidores e institui\u00e7\u00f5es financeiras, \u00e9 crucial monitorar de perto os desenvolvimentos tanto no cen\u00e1rio internacional quanto no dom\u00e9stico, ajustando estrat\u00e9gias conforme necess\u00e1rio para mitigar riscos e aproveitar as oportunidades que surgirem neste ambiente din\u00e2mico.<\/p>\n
Inadimpl\u00eancia:<\/p>\n
Analisando os dados de cr\u00e9dito no Brasil nos \u00faltimos 12 meses, observamos uma acelera\u00e7\u00e3o na expans\u00e3o do cr\u00e9dito pelo Sistema Financeiro Nacional (SFN). A proje\u00e7\u00e3o para 2025 \u00e9 de manuten\u00e7\u00e3o desses n\u00edveis de inadimpl\u00eancia em patamares saud\u00e1veis, o que \u00e9 um sinal positivo para a sustentabilidade do mercado de cr\u00e9dito no Brasil.<\/p>\n
Em resumo, o cen\u00e1rio para o mercado de cr\u00e9dito no Brasil \u00e9 cautelosamente otimista, com expectativas de crescimento sustentado pela gest\u00e3o fiscal respons\u00e1vel e pela estabilidade econ\u00f4mica.<\/p>\n
Volume de transa\u00e7\u00f5es em R$ (d\u00e9bito e cr\u00e9dito). Qual crescimento esperado?<\/p>\n
Para 2025, estima-se que o volume de transa\u00e7\u00f5es seja de aproximadamente 8% a 12%. No Brasil, as compras realizadas com cart\u00f5es podem ultrapassar R$ 4,5 trilh\u00f5es, sustentadas pelo avan\u00e7o do e-commerce, aumento do uso de carteiras digitais e novas funcionalidades, como o Pix por aproxima\u00e7\u00e3o. \u00c9 um cen\u00e1rio de alto crescimento, impulsionado pela digitaliza\u00e7\u00e3o e inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica no setor.<\/p>\n
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Embora o Pix tenha ganhado popularidade por sua rapidez e gratuidade, os cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito continuam a oferecer vantagens que garantem sua perman\u00eancia no mercado. O parcelamento de compras sem avalia\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea do cr\u00e9dito (como ocorre na modalidade BNPL ou Buy Now Pay Later) e a possibilidade de cr\u00e9dito s\u00e3o funcionalidades exclusivas dos cart\u00f5es, atraindo consumidores que preferem pagar em v\u00e1rias parcelas. Al\u00e9m disso, os cart\u00f5es s\u00e3o amplamente aceitos, tanto no Brasil quanto internacionalmente, e oferecem programas de recompensas, cashback e prote\u00e7\u00f5es ao consumidor, como seguros e estornos, que o Pix ainda n\u00e3o proporciona.<\/p>\n
A integra\u00e7\u00e3o dos cart\u00f5es com outros servi\u00e7os financeiros, como carteiras digitais e programas de fidelidade, tamb\u00e9m contribui para sua continuidade. Embora o Pix seja uma alternativa moderna e eficiente para pagamentos instant\u00e2neos, os cart\u00f5es mant\u00eam sua relev\u00e2ncia pela seguran\u00e7a, facilidade de uso e pela infraestrutura j\u00e1 consolidada no mercado. Dessa forma, eles continuam a desempenhar um papel essencial nas transa\u00e7\u00f5es financeiras, complementando o sistema de pagamentos sem substituir completamente o uso dos cart\u00f5es.<\/p>\n
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Vejo os dados como motor da transforma\u00e7\u00e3o digital, prontos para ajudar as empresas a identificarem tend\u00eancias, personalizar servi\u00e7os e tomar decis\u00f5es mais assertivas. N\u00e3o basta apenas ver os n\u00fameros e apresent\u00e1-los, \u00e9 necess\u00e1rio traduzir essas informa\u00e7\u00f5es em a\u00e7\u00f5es que realmente fazem a diferen\u00e7a.<\/p>\n
No iFood Pago, utilizamos a tecnologia para oferecer solu\u00e7\u00f5es financeiras que sejam simples, mas igualmente inteligentes. A Maquinona, nossa solu\u00e7\u00e3o de pagamento, por exemplo, integra tecnologia ao dia a dia, pois ela conecta o recebimento ao delivery iFood, utiliza IA para sugerir campanhas de marketing e traz insights importantes para o crescimento dos estabelecimentos. Temos investido tamb\u00e9m no Anota AI, uma solu\u00e7\u00e3o de automa\u00e7\u00e3o que facilita a gest\u00e3o de milhares de restaurantes no Brasil, potencializando vendas e acelerando a digitaliza\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria para o futuro.<\/p>\n
Em 2025, a intelig\u00eancia artificial (IA) enfrentar\u00e1 desafios significativos nos meios de pagamento, com destaque para quest\u00f5es de seguran\u00e7a e privacidade dos dados. A coleta e an\u00e1lise de grandes volumes de informa\u00e7\u00f5es financeiras levantam preocupa\u00e7\u00f5es sobre vulnerabilidades a ataques cibern\u00e9ticos e abusos. Al\u00e9m disso, a regula\u00e7\u00e3o da IA ainda est\u00e1 em desenvolvimento, o que pode atrasar sua ado\u00e7\u00e3o generalizada, uma vez que \u00e9 necess\u00e1rio garantir transpar\u00eancia e equidade nos sistemas de pagamento baseados nessa tecnologia.<\/p>\n
Outro desafio importante \u00e9 a experi\u00eancia do usu\u00e1rio, que tamb\u00e9m precisa ser aprimorada para tornar as solu\u00e7\u00f5es baseadas em IA acess\u00edveis e intuitivas, especialmente para p\u00fablicos menos familiarizados com tecnologia.<\/p>\n
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Em 2025, as credenciadoras do mercado financeiro enfrentar\u00e3o desafios significativos relacionados \u00e0 transforma\u00e7\u00e3o digital, exigindo a integra\u00e7\u00e3o de novas tecnologias como o Pix, carteiras digitais e IA. Ser\u00e1 fundamental adaptar seus sistemas para oferecer solu\u00e7\u00f5es de pagamento seguras e eficientes, ao mesmo tempo em que atendem \u00e0s demandas de um mercado cada vez mais digital. Al\u00e9m disso, a conformidade com regulamenta\u00e7\u00f5es, como a LGPD, e a necessidade de garantir a seguran\u00e7a das transa\u00e7\u00f5es ser\u00e3o desafios constantes, exigindo investimentos em tecnologias avan\u00e7adas e treinamento dos times para preven\u00e7\u00e3o de fraudes e prote\u00e7\u00e3o de dados.<\/p>\n
O mercado tamb\u00e9m se tornar\u00e1 mais competitivo, com fintechs e novas solu\u00e7\u00f5es de pagamento ganhando espa\u00e7o. As credenciadoras precisam inovar para manter sua relev\u00e2ncia, focando cada vez mais na proposta de valor entregue ao cliente final (e menos na competi\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os). A personaliza\u00e7\u00e3o da experi\u00eancia do cliente ser\u00e1 essencial, exigindo que as credenciadoras adotem solu\u00e7\u00f5es que proporcionem pagamentos r\u00e1pidos, simples e personalizados, integrando servi\u00e7os adicionais como programas de fidelidade.<\/p>\n
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O mercado de benef\u00edcios tem visto um crescimento de empresas como o iFood Benef\u00edcios, que utilizam tecnologia e um modelo de opera\u00e7\u00e3o de arranjo aberto. Isso possibilita a amplia\u00e7\u00e3o da rede de restaurantes credenciados e taxas de servi\u00e7o mais baixas, aumentando a competitividade e conquistando uma fatia crescente do mercado. De acordo com dados da Data AI, o n\u00famero de usu\u00e1rios ativos mensais nesses aplicativos dobrou de 2022 a 2024, de 5,4% para 11,5%.<\/p>\n
Apesar desse crescimento expressivo, h\u00e1 uma oportunidade ainda maior se houver uma acelera\u00e7\u00e3o na regulamenta\u00e7\u00e3o das normas de moderniza\u00e7\u00e3o do Programa de Alimenta\u00e7\u00e3o do Trabalhador (PAT). A implementa\u00e7\u00e3o da portabilidade permitiria que os trabalhadores escolhessem onde manter seus benef\u00edcios, o que ampliaria a concorr\u00eancia no mercado e estimularia o uso de saldos em restaurantes e mercados.<\/p>\n
A interoperabilidade, prevista nesse novo modelo, tamb\u00e9m ajudaria a expandir a rede de aceita\u00e7\u00e3o de benef\u00edcios e reduziria as taxas pagas pelos restaurantes para aceitar esses pagamentos. Um estudo da consultoria LCA estimou que isso poderia gerar uma economia de R$ 5,21 bilh\u00f5es para o setor de bares e restaurantes, representando a redu\u00e7\u00e3o de taxas que variam de 7% a 13%.<\/p>\n
A moderniza\u00e7\u00e3o do PAT, proposta pela Lei 14.442 de 2022, \u00e9 vista como um avan\u00e7o, pois abra\u00e7a a inova\u00e7\u00e3o, a tecnologia e fomenta a competi\u00e7\u00e3o, beneficiando trabalhadores, restaurantes e mercados. No entanto, a implementa\u00e7\u00e3o da portabilidade depende da defini\u00e7\u00e3o de regras pelo governo, e o processo ainda est\u00e1 em compasso de espera.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Benef\u00edcios: A interoperabilidade e a portabilidade podem gerar uma economia de R$ 5,21 bilh\u00f5es para o setor de bares e restaurantes, reduzindo taxas que variam de 7% a 13%.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":908,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-909","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/909","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=909"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/909\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/908"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=909"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=909"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=909"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}