{"id":903,"date":"2025-02-19T19:09:16","date_gmt":"2025-02-19T22:09:16","guid":{"rendered":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/site\/antonio-paulo-conde\/"},"modified":"2025-02-24T19:53:51","modified_gmt":"2025-02-24T22:53:51","slug":"antonio-paulo-conde","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/antonio-paulo-conde\/","title":{"rendered":"Antonio Paulo Conde"},"content":{"rendered":"<h2>Fatos Relevantes 2024<\/h2>\n<ul>\n<li class=\"Lista-\">Free Flow: Em 2024, vimos a consolida\u00e7\u00e3o do free flow, principalmente nos estados de SP, RS e MG, onde j\u00e1 foram realizados leil\u00f5es de concess\u00f5es rodovi\u00e1rias 100% nesse modelo. Al\u00e9m disso, o Governo Federal tamb\u00e9m tem estimulado a troca das pra\u00e7as tradicionais por p\u00f3rticos free flow. Hoje, o modelo de pagamento no free flow aceita tags tradicionais (com descontos) e disponibiliza outras formas de cobran\u00e7a para usu\u00e1rios que n\u00e3o possuem tag.<\/li>\n<li class=\"Lista-\">Aumento da aceita\u00e7\u00e3o da tecnologia NFC nas pra\u00e7as de ped\u00e1gio, tanto com cart\u00f5es de d\u00e9bito como cr\u00e9dito.<\/li>\n<li class=\"Lista-\">Pix autom\u00e1tico: evolu\u00e7\u00e3o na defini\u00e7\u00e3o de regras e UX, bem como cronograma para a implementa\u00e7\u00e3o do Pix autom\u00e1tico, que oferece o potencial de substituir o d\u00e9bito autom\u00e1tico tradicional. Mesmo com atrasos, \u00e9 uma importante fase de expans\u00e3o do Pix no Brasil.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>O Sem Parar em 2024\/25<\/h2>\n<p>2024 foi um ano desafiador, mas muito positivo para o Sem Parar. Apesar do cen\u00e1rio de juros elevados, alta inadimpl\u00eancia e concorr\u00eancia firme, consolidamos ainda mais nosso ecossistema de mobilidade e mantivemos um crescimento sustent\u00e1vel. Continuamos a oferecer a melhor solu\u00e7\u00e3o de pagamento autom\u00e1tico no mercado, com vendas crescentes e redu\u00e7\u00e3o significativa do <i>churn<\/i>, reafirmando o valor das nossas solu\u00e7\u00f5es para os clientes.<\/p>\n<p>Ao longo do ano estivemos presentes com 100% de cobertura em ped\u00e1gios e alcan\u00e7amos mais de 3 mil postos de abastecimento e 5 mil estacionamentos integrados. Tamb\u00e9m expandimos nossa oferta de seguros e assist\u00eancias, e evolu\u00edmos de forma robusta o SuperApp Sem Parar, que se tornou um hub completo de servi\u00e7os de mobilidade, com funcionalidades que v\u00e3o desde o pagamento de d\u00e9bitos veiculares at\u00e9 a recarga de ve\u00edculos el\u00e9tricos.<\/p>\n<p>Para 2025, ano em que completamos 25 anos e alcan\u00e7amos 7,5 milh\u00f5es de tags ativas, nossa expectativa \u00e9 fortalecer ainda mais nosso ecossistema de mobilidade, apresentar novas parcerias e desenvolver solu\u00e7\u00f5es cada vez mais fluidas e eficientes para quem dirige.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Mercado de Meios Eletr\u00f4nicos de Pagamento<\/h2>\n<p class=\"Sondagem-Pergunta-lista\">Aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes e Inadimpl\u00eancia:<\/p>\n<p class=\"Corpo-de-pergunta-lista\">Acredito numa pequena melhora de inadimpl\u00eancia e de aprova\u00e7\u00e3o no mercado. Apesar de a inadimpl\u00eancia do mercado permanecer elevada, acredito que o cen\u00e1rio de crescimento do PIB, aliado \u00e0 redu\u00e7\u00e3o do desemprego e ao aumento da renda, possa trazer algum impulso para o setor. Muitos players j\u00e1 adequaram suas pol\u00edticas nos \u00faltimos anos, portanto deve haver menor ajuste desse tipo em 2025.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>PIX x Cart\u00f5es<\/h2>\n<p>O Pix \u00e9 uma realidade sem volta no mercado de meios de pagamento eletr\u00f4nicos. O Pix se tornou uma realidade incontorn\u00e1vel no mercado de meios de pagamento eletr\u00f4nicos. Contudo, apesar de j\u00e1 estar consolidado h\u00e1 pelo menos dois anos, os cart\u00f5es permanecem extremamente relevantes e continuam em crescimento, sobretudo na modalidade de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>A concess\u00e3o de cr\u00e9dito e a gest\u00e3o de fraudes ainda s\u00e3o compet\u00eancias extremamente relevantes na ind\u00fastria de cart\u00f5es. O Pix tamb\u00e9m precisou evoluir, mas ainda est\u00e1 muito atr\u00e1s nesse aspecto. As limita\u00e7\u00f5es de valores durante o per\u00edodo noturno e aos fins de semana mostram isso. Os cart\u00f5es possuem regras e mecanismos muito mais sofisticados para lidar com a complexa ind\u00fastria de fraudes e o mercado de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Na perspectiva de um emissor, acredito que o Pix s\u00f3 ser\u00e1 competitivo em rela\u00e7\u00e3o ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito quando o conhecimento de um produto for transferido para o outro, possivelmente mantendo muitos dos players atuais de cart\u00f5es, que passariam a adotar solu\u00e7\u00f5es utilizando Pix.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Intelig\u00eancia Artificial<\/h2>\n<p>A IA \u00e9 a bola da vez em todos os setores ao redor do mundo, todos investido e desenvolvendo usos para seus processos e produtos. A tend\u00eancia \u00e9 que a AI se torne padr\u00e3o nas empresas e em todos os seus departamentos, da mesma forma como o uso do computador se tornou padr\u00e3o l\u00e1 pelos anos 90. Portanto, ningu\u00e9m deve e nem quer ficar para tr\u00e1s. \u00c9 preciso investir e tentar avan\u00e7ar, mesmo que as aplica\u00e7\u00f5es ainda n\u00e3o sejam totalmente claras, que o dom\u00ednio da tecnologia ainda n\u00e3o tenha ocorrido. A vantagem \u00e9 que o custo da IA tem ca\u00eddo rapidamente, e diversos players v\u00eam desenvolvendo ferramentas com desempenho semelhante, tornando-as cada vez mais acess\u00edveis para um n\u00famero maior de empresas.<\/p>\n<p>Os profissionais precisam se manter atentos e em constante desenvolvimento, pois o mercado adotar\u00e1 essa expertise, e aqueles que n\u00e3o acompanharem a evolu\u00e7\u00e3o podem ficar de fora. No Sem Parar, disponibilizamos uma ferramenta interna de IA que permite a todos os funcion\u00e1rios utiliz\u00e1-la em suas atividades di\u00e1rias. Tamb\u00e9m j\u00e1 obtivemos ganhos significativos no tempo de atendimento ao cliente. A \u00e1rea de desenvolvimento de sistemas tamb\u00e9m tem obtido resultados importantes.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Cart\u00f5es de Benef\u00edcios<\/h2>\n<p class=\"Sondagem-Pergunta\">Quais os principais desafios para o setor de cart\u00f5es de benef\u00edcios frente \u00e0s mudan\u00e7as regulat\u00f3rias?<\/p>\n<p>O principal desafio est\u00e1 diretamente atrelado \u00e0 diferencia\u00e7\u00e3o em oferta comercial como vantagem competitiva. As mudan\u00e7as regulat\u00f3rias deixaram o PAT mais \u201cengessado\u201d quanto ao tipo de oferta comercial que as operadoras podem fazer ao cliente RH: seja o fim da oferta do p\u00f3s-pago, do rebate, ou de vantagens diretas e\/ou indiretas que possibilitavam maior diferencia\u00e7\u00e3o entre as operadoras.<\/p>\n<p>De uma forma geral, a oferta destes benef\u00edcios tornou-se mais comoditizada, o que por um lado aumenta a competi\u00e7\u00e3o entre players novos e as incumbentes, mas por outro restringe as possibilidades de trazer ganhos financeiros \u00e0s empresas que optavam pelas ofertas porque se beneficiavam, sob o ponto de vista fiscal, do programa e das condi\u00e7\u00f5es comerciais de acordo com o volume. Assim sendo, com as mudan\u00e7as, o mercado tende a convergir para ofertas muito parecidas, de tal forma que a vantagem em diferencia\u00e7\u00e3o passa a ser toda direcionada para quem tem mais flexibilidade no uso, a melhor distribui\u00e7\u00e3o, a melhor usabilidade e o melhor atendimento ao cliente final.<\/p>\n<p class=\"Sondagem-Pergunta para-style-override-6\">Como a interoperabilidade e portabilidade podem mudar a din\u00e2mica<br \/>\nde competitividade?<\/p>\n<p>Por meio da portabilidade o usu\u00e1rio que se sentir sensivelmente afetado pela percep\u00e7\u00e3o de uso de outra operadora, poder\u00e1 alterar a sua atual. Isso pode ocorrer em fun\u00e7\u00e3o de rede ou funcionalidades que facilitam a gest\u00e3o dos gastos ou o uso propriamente dito.<\/p>\n<p>As empresas entrantes nesse mercado acreditavam que o ecossistema de seus neg\u00f3cios ganharia vantagem por oferecer descontos, condi\u00e7\u00f5es comerciais especiais, cashback ou programas de fidelidade para atrair usu\u00e1rios finais que ainda n\u00e3o s\u00e3o seus clientes. No entanto, essas pr\u00e1ticas tamb\u00e9m foram vetadas pela regulamenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Logo, a operadora que conseguir ouvir melhor o usu\u00e1rio final, se conectar com ele e atender suas demandas, seguramente levar\u00e1 maior vantagem competitiva &#8211; menos em termos de oferta, e mais em termos de ader\u00eancia \u00e0s expectativas de uso.<\/p>\n<p>J\u00e1 a interoperabilidade tender\u00e1 a facilitar a aceita\u00e7\u00e3o dos cart\u00f5es das diversas bandeiras, uma vez que todas as operadoras interconectadas poder\u00e3o aceitar os cart\u00f5es umas das outras, independentemente da sua pr\u00f3pria rede de arranjo. Desta forma, o tamanho da rede deixar\u00e1 de ser um problema ou uma vantagem competitiva.<\/p>\n<p>Se tanto a rede quanto a oferta estiverem \u201ccomoditizadas\u201d, caber\u00e1 \u00e0s operadoras encontrarem outras formas de melhorar sua proposta de valor para tirar os usu\u00e1rios da in\u00e9rcia e faz\u00ea-los mudar seus cart\u00f5es atuais, o que tende a ficar mais dif\u00edcil e, por vezes, oneroso \u00e0s operadoras.<\/p>\n<p>A grande quest\u00e3o, tanto da portabilidade quanto da interoperabilidade, est\u00e1 em como implementar estas novas din\u00e2micas, uma vez que para haver condi\u00e7\u00f5es equ\u00e2nimes entre as diversas operadoras, faz-se necess\u00e1rio regulamentar um acordo operacional entre todas, provavelmente por meio de uma entidade externa, que controlar\u00e1 os novos processos, sem atender aos interesses de nenhum grupo espec\u00edfico.<\/p>\n<p class=\"Sondagem-Pergunta\">Em que est\u00e1gio das mudan\u00e7as nos encontramos atualmente?<\/p>\n<p>Tanto a interoperabilidade quanto a portabilidade dependem do Minist\u00e9rio do Trabalho para a defini\u00e7\u00e3o de suas regras, e o \u00f3rg\u00e3o ainda est\u00e1 ouvindo as preocupa\u00e7\u00f5es e interesses de todo o setor. N\u00e3o h\u00e1, at\u00e9 o momento, uma data prevista para sua implementa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p class=\"Sondagem-Pergunta\">Quem perde e quem ganha com as novas regras?<\/p>\n<p>Todo aumento de competi\u00e7\u00e3o tende a ser ben\u00e9fico do ponto de vista econ\u00f4mico para todo o ecossistema e, principalmente, para o usu\u00e1rio final, pois obriga as empresas incumbentes a se renovarem e aprimorarem continuamente seus servi\u00e7os, de modo a n\u00e3o perderem espa\u00e7o para os novos entrantes. No entanto, se a regulamenta\u00e7\u00e3o se tornar excessivamente r\u00edgida, ela pode impor uma din\u00e2mica que, em vez de fomentar a inova\u00e7\u00e3o, acaba por inibi-la, na tentativa de evitar custos adicionais e manter a rentabilidade das organiza\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Atualmente, a competi\u00e7\u00e3o introduzida pelos decretos em vigor contribuiu para melhorar a proposta de valor dos servi\u00e7os, mas, em contrapartida, causou a perda de alguns benef\u00edcios para os clientes de RH, que tiveram algum aumento \u2014 direto ou indireto \u2014 nos custos desses cart\u00f5es. Esse acr\u00e9scimo pode ou n\u00e3o atingir o usu\u00e1rio final, dependendo da capacidade financeira das empresas em manter as condi\u00e7\u00f5es que possu\u00edam antes da regulamenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A IA se tornar\u00e1 padr\u00e3o nas empresas, assim como o uso do computador nos anos 90.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":902,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-903","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/903","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=903"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/903\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/902"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=903"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=903"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=903"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}