O \u00faltimo ano foi bem movimentado no mercado de Meios Eletr\u00f4nicos de Pagamento, com eventos que realmente marcaram o setor.<\/p>\n
Primeiro, o avan\u00e7o do Pix continuou surpreendendo. O lan\u00e7amento do Pix por aproxima\u00e7\u00e3o tende a dar continuidade a essa agenda de evolu\u00e7\u00e3o, tornando o meio de pagamento ainda mais pr\u00e1tico e r\u00e1pido para os usu\u00e1rios. Embora ainda existam barreiras de funcionalidade e usabilidade a serem superadas, a agenda do regulador parece apontar para a consolida\u00e7\u00e3o do Pix como a principal forma de pagamento no Brasil.<\/p>\n
Outro ponto de destaque foram as fraudes, ou tentativas de fraude, envolvendo fintechs e bancos digitais, tanto autorizados quanto n\u00e3o autorizados pelo Banco Central (Bacen) a operar no sistema financeiro nacional. O aumento na regula\u00e7\u00e3o do BaaS j\u00e1 era esperado, mas a tend\u00eancia \u00e9 que novas medidas sejam implementadas pelo regulador e que outros segmentos sejam igualmente afetados.<\/p>\n
Por fim, o mercado viu uma intensifica\u00e7\u00e3o no uso de intelig\u00eancia artificial e big data para personalizar ofertas e prevenir fraudes. As empresas que investiram nessas tecnologias conseguiram melhorar a experi\u00eancia dos clientes e aumentar a seguran\u00e7a nas transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
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Em 2024, a Entrepay aumentou seu TPV em 60,5% em rela\u00e7\u00e3o a 2023, mantendo um ritmo de crescimento muito acima das taxas auferidas pelo mercado. Esses n\u00fameros refor\u00e7am o momento de forte evolu\u00e7\u00e3o no volume de neg\u00f3cios da empresa, considerando que, em 2023, o crescimento foi de 45,1% em compara\u00e7\u00e3o com o ano anterior.<\/p>\n
Consolidamos nosso posicionamento como fornecedora de solu\u00e7\u00f5es financeiras distribu\u00eddas, focadas exclusivamente nos modelos B2B e B2B2C, e investimos em parcerias estrat\u00e9gicas para atender a mercados pouco explorados, como as regi\u00f5es Norte e Nordeste. Nossa base de clientes cresceu 68,25% em 2024, demonstrando que nossa proposta de valor est\u00e1 aderente \u00e0s necessidades do mercado.<\/p>\n
Temos investido fortemente no conceito de finan\u00e7as incorporadas, al\u00e9m de estarmos evoluindo significativamente na integra\u00e7\u00e3o e no amadurecimento do nosso ecossistema de solu\u00e7\u00f5es financeiras, o que nos permite maximizar as receitas dos arranjos de pagamentos e das diversas cadeias produtivas. Por sermos uma empresa do Grupo Entre Investimentos, trabalhar esses conceitos tem sido algo natural para n\u00f3s, uma vez que o grupo conta hoje com empresas em diversos setores da economia.<\/p>\n
Os resultados dos \u00faltimos dois anos nos possibilitam continuar investindo no crescimento da base de clientes, assim como na volumetria de neg\u00f3cios intermediados pela empresa. Intensificamos o lan\u00e7amento de produtos e servi\u00e7os agregados, explorando e investindo ainda mais na agenda de inova\u00e7\u00e3o, visando oportunidades em solu\u00e7\u00f5es baseadas em IA, DREX e Pix.<\/p>\n
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O ano de 2025 promete ser interessante para o mercado de meios eletr\u00f4nicos de pagamento. A aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes deve continuar em ritmo forte, especialmente com o avan\u00e7o de tecnologias como o Pix por aproxima\u00e7\u00e3o, a maior seguran\u00e7a contra fraudes proporcionada pela utiliza\u00e7\u00e3o de IA, e a busca por oportunidades em mercados pouco explorados por meio de finan\u00e7as incorporadas, que devem atrair ainda mais pessoas para o ecossistema digital. Estima-se que o Pix seja respons\u00e1vel por adicionar mais 2,8 milh\u00f5es de novos correntistas at\u00e9 2028.<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 inadimpl\u00eancia, um dado relevante trazido pela Serasa aponta que 57% dos endividados atuais n\u00e3o tinham d\u00edvidas quando come\u00e7aram a apostar online. Sem d\u00favida, acompanhar o fen\u00f4meno das bets e ajustar as estrat\u00e9gias de concess\u00e3o de cr\u00e9dito ser\u00e1 um fator importante para o controle da inadimpl\u00eancia em 2025. Aliado a isso, o aumento da taxa de juros acende um sinal de alerta para uma leve tend\u00eancia de crescimento da inadimpl\u00eancia, mas nada que esteja fora do controle, desde que o mercado continue ajustando suas estrat\u00e9gias de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Por fim, o volume de transa\u00e7\u00f5es em reais, tanto no d\u00e9bito quanto no cr\u00e9dito, deve crescer consideravelmente. A digitaliza\u00e7\u00e3o segue em alta, e os pagamentos devem ganhar ainda mais espa\u00e7o, principalmente no varejo e no e-commerce. Estamos observando uma mudan\u00e7a no comportamento do consumidor, que tende a acelerar.<\/p>\n
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Os programas de fidelidade, a oferta de produtos e servi\u00e7os agregados, a concess\u00e3o de cr\u00e9dito, os mecanismos avan\u00e7ados de seguran\u00e7a, a cria\u00e7\u00e3o de experi\u00eancias personalizadas para os usu\u00e1rios, a confiabilidade dos arranjos de pagamento e a ampla aceita\u00e7\u00e3o internacional s\u00e3o alguns dos ativos que continuar\u00e3o sendo explorados pela ind\u00fastria de meios de pagamento, refor\u00e7ando a diferencia\u00e7\u00e3o competitiva na utiliza\u00e7\u00e3o do Pix. A intelig\u00eancia artificial, utilizada para explorar esses atributos, dever\u00e1 ser uma aliada importante na identifica\u00e7\u00e3o de padr\u00f5es, comportamentos e prefer\u00eancias, impulsionando o desenvolvimento de solu\u00e7\u00f5es cada vez mais personalizadas.<\/p>\n
O Pix trouxe uma revolu\u00e7\u00e3o na agilidade das transa\u00e7\u00f5es, permitindo transfer\u00eancias instant\u00e2neas e ajudando pequenas e m\u00e9dias empresas a otimizar o fluxo de caixa, especialmente no Nordeste, onde j\u00e1 responde por cerca de 20% das opera\u00e7\u00f5es de nossos clientes. No entanto, ele n\u00e3o substitui as ferramentas tradicionais, mas complementa o ecossistema de pagamentos.<\/p>\n
Os terminais de pagamento, por sua vez, continuam essenciais, oferecendo seguran\u00e7a no recebimento, prote\u00e7\u00e3o contra fraudes e o suporte robusto das bandeiras de cart\u00f5es, que incluem mecanismos de controle de cr\u00e9dito.<\/p>\n
O avan\u00e7o do Pix e suas novas funcionalidades geram oportunidades, mas o sucesso est\u00e1 na integra\u00e7\u00e3o com ferramentas consolidadas. No final, tanto o Pix quanto as maquininhas de cart\u00e3o s\u00e3o aliados estrat\u00e9gicos no prop\u00f3sito de facilitar e proteger as transa\u00e7\u00f5es para empresas e consumidores.<\/p>\n
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A intelig\u00eancia artificial tem se mostrado uma aliada indispens\u00e1vel para empresas de todos os setores. No mercado de meios de pagamentos, ela permite oferecer uma experi\u00eancia muito mais customizada aos nossos clientes. Utilizamos a IA para entender melhor os diferentes perfis, segmentando-os com base em comportamentos e prefer\u00eancias. Isso nos possibilita fornecer atendimentos mais personalizados e servi\u00e7os alinhados \u00e0s necessidades de cada cliente.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, h\u00e1 um ponto cr\u00edtico que n\u00e3o podemos ignorar: as fraudes. Preveni-las continua sendo um dos maiores desafios do setor, especialmente diante do fato de que os fraudadores tamb\u00e9m est\u00e3o utilizando intelig\u00eancia artificial para aprimorar suas t\u00e9cnicas. M\u00e9todos como deepfake<\/i>, que replicam rostos e vozes, s\u00e3o cada vez mais usados em golpes sofisticados. \u00c9 justamente a\u00ed que a IA faz a diferen\u00e7a para n\u00f3s.<\/p>\n
Com algoritmos de machine learning, conseguimos identificar padr\u00f5es suspeitos e irregularidades em tempo real, caso os modelos estejam bem treinados. Isso nos permite bloquear transa\u00e7\u00f5es potencialmente fraudulentas antes que causem preju\u00edzos significativos. A capacidade de antecipar amea\u00e7as e prevenir fraudes com base em dados e comportamentos torna a IA uma ferramenta crucial para proteger os ativos financeiros e, principalmente, para manter a confian\u00e7a de nossos clientes no sistema.<\/p>\n
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O setor de credenciamento est\u00e1 passando por uma fase repleta de transforma\u00e7\u00f5es e isso traz desafios e oportunidades. Um dos principais desafios do momento \u00e9 a competi\u00e7\u00e3o cada vez mais acirrada, com novos players entrando no mercado e as margens ficando mais apertadas. Al\u00e9m disso, existe a press\u00e3o por inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica e a necessidade de equilibrar isso com a seguran\u00e7a das transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
As solu\u00e7\u00f5es est\u00e3o cada vez mais distribu\u00eddas e integradas. Ainda existe um mundo de possibilidades de ganho de efici\u00eancia operacional e financeira com a utiliza\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es integradas e cria\u00e7\u00e3o de ecossistemas baseados em meios de pagamento. Os pagamentos B2B, por exemplo, representam um mercado importante a ser mais bem explorado, e os ganhos de efici\u00eancia financeira s\u00e3o relevantes para a maioria das cadeias produtivas. A import\u00e2ncia de criar mecanismos financeiros que se retroalimentam ainda \u00e9 pouco explorada.<\/p>\n
Em termos de tend\u00eancias, vejo a personaliza\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os como uma for\u00e7a crescente. As empresas precisam oferecer solu\u00e7\u00f5es sob medida para cada perfil de cliente, seja um pequeno comerciante ou uma grande empresa. Tamb\u00e9m destaco a integra\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os financeiros, como cr\u00e9dito e gest\u00e3o de receb\u00edveis, que est\u00e1 se tornando um diferencial.<\/p>\n
Agora, para crescer e se destacar, acredito que os atributos mais relevantes s\u00e3o a capacidade de oferecer solu\u00e7\u00f5es simples e intuitivas, a agilidade na implementa\u00e7\u00e3o de novas tecnologias e, claro, um atendimento ao cliente de alt\u00edssima qualidade. No final das contas, conquistar mercado e aumentar a rentabilidade passa pela constru\u00e7\u00e3o de rela\u00e7\u00f5es de confian\u00e7a e pela prova de que a sua empresa \u00e9 a parceira certa para ajudar seus clientes a crescerem.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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