Virginia Silva da Cunha:<\/p>\n
O mercado de MEP \u00e9 muito din\u00e2mico e competitivo e, somou-se a isso, outros fatores que desafiaram o mercado, como: fortalecimento da seguran\u00e7a nos arranjos do Pix, estimulado pelo Bacen; quest\u00f5es regulat\u00f3rias, como a limita\u00e7\u00e3o do teto de juros; e a implanta\u00e7\u00e3o do IFRS 9 [International Financial Reporting Standard 9].<\/p>\n
O modelo de neg\u00f3cio cooperativo – no qual o Sicredi se insere – est\u00e1 aquecido e com diversas oportunidades. Assim como no ano anterior, em termos de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o Sicredi performou acima do mercado<\/b>. Superamos a proje\u00e7\u00e3o de crescimento anual estimada pela Abecs, que era de 9 a 11% para cart\u00e3o de cr\u00e9dito em 2024. Alcan\u00e7amos a 7\u00aa coloca\u00e7\u00e3o no ranking de volume de faturamento de cr\u00e9dito entre todos os emissores de cart\u00e3o de cr\u00e9dito do Brasil<\/b>, segundo levantamento da CardMonitor \u2013 3\u00ba trimestre de 2024. Este \u00e9 um marco significativo para o nosso neg\u00f3cio de cart\u00f5es: em apenas 9 meses, avan\u00e7amos duas posi\u00e7\u00f5es no ranking, demonstrando o quanto nossas cooperativas crescem em conjunto com nossos associados.<\/p>\n
Ao longo de 2024 tivemos um contexto muito forte de consolida\u00e7\u00e3o do Pix como meio de pagamento mais utilizado no pa\u00eds, assim como uma plataforma de inova\u00e7\u00e3o e efici\u00eancia no mercado financeiro. O expressivo aumento da volumetria transacional alcan\u00e7ou diversos recordes, trazendo o desafio de manter a alta qualidade operacional nos pagamentos instant\u00e2neos.<\/p>\n
No Drex, foram intensas as atividades no \u00e2mbito tecnol\u00f3gico. Os resultados obtidos nos testes mant\u00eam forte a aposta de nos pr\u00f3ximos anos termos uma nova infraestrutura para liquida\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es por meio de ativos tokenizados. A privacidade na rede continua sendo um desafio. Apesar de validar diversas ferramentas, o BCB ainda n\u00e3o tem uma defini\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00e3o. Em contrapartida, os avan\u00e7os com a sele\u00e7\u00e3o de novos casos de uso e o in\u00edcio do desenvolvimento deles no final do ano geram uma perspectiva animadora para a evolu\u00e7\u00e3o do piloto. A partir de agora, o foco ser\u00e1 explorar os principais modelos de neg\u00f3cio com potencial de trazer diferencial para o dia a dia dos brasileiros por meio da plataforma.<\/p>\n
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Gustavo de Castro Freitas:<\/p>\n
O ano de 2024 foi desafiador, com muito trabalho e aprendizado para todos os times do Sicredi, uma institui\u00e7\u00e3o financeira cooperativa com mais de 120 anos de hist\u00f3ria e atua\u00e7\u00e3o no Brasil. Mantivemos uma trajet\u00f3ria de crescimento sustent\u00e1vel, ampliando resultados e expandindo o n\u00famero pessoas e empresas atendidas, que superou 8,5 milh\u00f5es de associados. Cada vez mais pessoas aderem ao modelo do cooperativismo de cr\u00e9dito ofertado pela institui\u00e7\u00e3o, cujo relacionamento \u00e9 o principal diferencial.<\/p>\n
Para manter esse diferencial, investimos em tecnologia para promover maior conveni\u00eancia e agilidade nos canais f\u00edsicos e digital, lan\u00e7amos novas solu\u00e7\u00f5es e produtos e refor\u00e7amos nossa presen\u00e7a f\u00edsica, atingindo o marco de 2,1 mil cidades e mais de 2,8 mil ag\u00eancias, 180 delas inauguradas no ano que passou. Abrimos, em m\u00e9dia, uma nova ag\u00eancia a cada dois dias. Vale destacar que, em 200 cidades brasileiras, o Sicredi \u00e9 a \u00fanica institui\u00e7\u00e3o financeira com presen\u00e7a f\u00edsica, promovendo impactos econ\u00f4micos significativos, como a gera\u00e7\u00e3o de empregos e o est\u00edmulo a neg\u00f3cios nessas localidades.<\/p>\n
Entre os destaques, superamos R$ 250 bilh\u00f5es em carteira de cr\u00e9dito, com um olhar especial em atender \u00e0s micro e pequenas empresas e produtores rurais. Superamos R$ 100 bilh\u00f5es de carteira Agro, nos consolidando como o maior financiador do segmento entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras privadas. Ao final do ano, conclu\u00edmos o pagamento de R$ 1,3 bilh\u00e3o de pagamentos de juros ao capital dos associados, dando in\u00edcio a nossa distribui\u00e7\u00e3o de resultados.<\/p>\n
Em 2025, continuaremos a investir na amplia\u00e7\u00e3o do nosso atendimento f\u00edsico e digital, proporcionando as melhores solu\u00e7\u00f5es para os associados e viabilizando a manuten\u00e7\u00e3o de um ciclo de crescimento sustent\u00e1vel da nossa institui\u00e7\u00e3o, potencializando assim o desenvolvimento e prosperidade de norte a sul do Brasil.<\/p>\n
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Virginia Silva da Cunha:<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o aos novos clientes, acreditamos que 2025 ser\u00e1 um ano de aten\u00e7\u00e3o redobrada na concess\u00e3o de cr\u00e9dito, devido ao cen\u00e1rio de inadimpl\u00eancia e \u00e0 nova regulamenta\u00e7\u00e3o de provis\u00f5es (IFRS 9). Essa regulamenta\u00e7\u00e3o prev\u00ea maiores indicadores de provis\u00e3o, com regras mais conservadoras, al\u00e9m do provisionamento sobre os limites utilizados. Al\u00e9m disso, permanece o desafio para o mercado de \u201caprender\u201d a trabalhar com o p\u00fablico de baixa renda, que possui margens reduzidas, mas contribui para a redu\u00e7\u00e3o do custo de atendimento, especialmente para as institui\u00e7\u00f5es que operam com ag\u00eancias f\u00edsicas. E, devem seguir as disputas pelo p\u00fablico de alta renda, com produtos e servi\u00e7os cada vez mais espec\u00edficos para atender a nichos individualizados.<\/p>\n
Acreditamos que, para 2025, o cen\u00e1rio de inadimpl\u00eancia deve permanecer est\u00e1vel nos n\u00edveis atuais, considerando os recentes aumentos na taxa Selic, o que continua sendo uma preocupa\u00e7\u00e3o para todo o mercado. Para o Sicredi, embora os \u00edndices sejam menores que a m\u00e9dia do mercado, o cuidado ser\u00e1 mantido.<\/p>\n
Com base no ano passado, em que o Sicredi performou acima do mercado<\/b>, superando inclusive a proje\u00e7\u00e3o de crescimento anual estimada pela Abecs, que era de 9 a 11% para cart\u00e3o de cr\u00e9dito em 2024, estamos otimistas para este ano. Para 2025, as proje\u00e7\u00f5es iniciais indicam a manuten\u00e7\u00e3o de um crescimento acima da m\u00e9dia do mercado, assim como ocorreu em 2024. Com a moderniza\u00e7\u00e3o do portf\u00f3lio dos Cart\u00f5es Sicredi e o reposicionamento do produto voltado para o p\u00fablico de alta renda e empresarial, buscamos atrair novos associados, tanto pessoas f\u00edsicas quanto jur\u00eddicas.<\/p>\n
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Virginia Silva da Cunha:<\/p>\n
Com a chegada do Pix por aproxima\u00e7\u00e3o em 2025, acreditamos que haver\u00e1 uma migra\u00e7\u00e3o natural das transa\u00e7\u00f5es de d\u00e9bito para o Pix. O ritmo dessa migra\u00e7\u00e3o, no entanto, depender\u00e1 de fatores como o fato de a solu\u00e7\u00e3o, inicialmente, estar dispon\u00edvel apenas para a carteira Google Pay, o que pode oferecer algum f\u00f4lego \u00e0s transa\u00e7\u00f5es de d\u00e9bito. Outro ponto relevante que dever\u00e1 impactar o mercado de transa\u00e7\u00f5es recorrentes \u00e9 a introdu\u00e7\u00e3o do Pix Autom\u00e1tico, prevista para o segundo semestre de 2025.<\/p>\n
Do ponto de vista das transa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, acreditamos que essa modalidade continuar\u00e1 contando com seus adeptos fi\u00e9is devido \u00e0s comodidades, benef\u00edcios e itens de seguran\u00e7a, como a possibilidade de contesta\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es, o que constitui um diferencial em rela\u00e7\u00e3o ao Pix. Por isso, n\u00e3o prevemos um impacto direto no curto prazo.<\/p>\n
Quando analisamos cart\u00f5es e Pix no Sicredi, adotamos uma vis\u00e3o de complementaridade entre as solu\u00e7\u00f5es. O mais importante \u00e9 que o associado, nosso cliente, utilize o Sicredi como meio de pagamento, o que se refletir\u00e1 em melhores indicadores de uso das nossas solu\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
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Virginia Silva da Cunha:<\/p>\n
A intelig\u00eancia artificial (IA) pode revolucionar o setor de meios eletr\u00f4nicos de pagamento, melhorando a efici\u00eancia operacional, a seguran\u00e7a das transa\u00e7\u00f5es e a experi\u00eancia do usu\u00e1rio. A automa\u00e7\u00e3o de processos por meio da IA permite a an\u00e1lise de grandes volumes de dados em tempo real, otimizando a detec\u00e7\u00e3o de fraudes e a aprova\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es leg\u00edtimas. Al\u00e9m disso, a IA possibilita a personaliza\u00e7\u00e3o da experi\u00eancia do cliente, com recomenda\u00e7\u00f5es personalizadas e atendimento mais eficiente.<\/p>\n
O uso de chatbots<\/i> inteligentes, aqui no Sicredi, melhora a experi\u00eancia do cliente e libera colaboradores para tarefas mais complexas. A empresa est\u00e1 investindo em tecnologias de IA e parcerias estrat\u00e9gicas, mas desafios como seguran\u00e7a de dados e \u00e9tica no uso da IA devem ser superados. O objetivo \u00e9 oferecer uma experi\u00eancia excepcional aos clientes, impulsionada pela inova\u00e7\u00e3o e pela intelig\u00eancia artificial, mantendo um olhar pr\u00f3ximo e humano para os associados.<\/p>\n
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Felipe Sessin<\/p>\n
Desafios:<\/p>\n
Os principais desafios para as credenciadoras atualmente incluem a rentabilidade da opera\u00e7\u00e3o em um mercado cada vez mais competitivo. Este mercado n\u00e3o se limita apenas ao pagamento e recebimento, mas exige ofertas integradas com produtos banc\u00e1rios, que, por si s\u00f3, ainda n\u00e3o s\u00e3o suficientes.<\/p>\n
A necessidade de integra\u00e7\u00e3o com softwares de gest\u00e3o e automa\u00e7\u00e3o comercial \u00e9 mais evidente do que nunca, visando facilitar o dia a dia dos estabelecimentos comerciais. Esses estabelecimentos est\u00e3o buscando evoluir seus neg\u00f3cios tanto no varejo f\u00edsico quanto no com\u00e9rcio eletr\u00f4nico. Toda essa integra\u00e7\u00e3o \u00e9 bastante complexa e demanda uma jornada significativa para os estabelecimentos, por\u00e9m, isso permitir\u00e1 que as institui\u00e7\u00f5es encontrem novas fontes de receita.<\/p>\n
Adicionalmente, as credenciadoras precisam se adequar a todas as regula\u00e7\u00f5es e normativos que est\u00e3o por vir, como o CNPJ Alfanum\u00e9rico, Split de pagamentos, BaaS (Banking as a Service), entre outros. Manter-se em conformidade com essas novas exig\u00eancias \u00e9 crucial para operar de maneira segura e eficiente.<\/p>\n
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Tend\u00eancias:<\/p>\n
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Atributos para Crescimento e Diferencia\u00e7\u00e3o:<\/p>\n
Para que as credenciadoras se diferenciem e cres\u00e7am, consideramos que o atendimento e o relacionamento com os estabelecimentos comerciais s\u00e3o cruciais. As empresas procuram institui\u00e7\u00f5es de confian\u00e7a que compreendam suas necessidades e tenham um prop\u00f3sito genu\u00edno de apoiar o crescimento de seus neg\u00f3cios.<\/p>\n
Abrimos, em m\u00e9dia, uma nova ag\u00eancia a cada dois dias. Vale destacar que, em 200 cidades brasileiras, o Sicredi \u00e9 a \u00fanica institui\u00e7\u00e3o financeira com presen\u00e7a f\u00edsica.” – “Drex: A privacidade na rede continua sendo um desafio. Apesar de validar diversas ferramentas, o BCB ainda n\u00e3o tem uma defini\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00e3o.” – “A necessidade de integra\u00e7\u00e3o com softwares de gest\u00e3o e automa\u00e7\u00e3o comercial \u00e9 mais evidente do que nunca. Os estabelecimentos est\u00e3o buscando evoluir seus neg\u00f3cios tanto no varejo f\u00edsico quanto no com\u00e9rcio eletr\u00f4nico. <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1142,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1005","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1005","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1005"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1005\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1142"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1005"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1005"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1005"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}