{"id":1003,"date":"2025-02-19T19:10:38","date_gmt":"2025-02-19T22:10:38","guid":{"rendered":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/site\/tiago-nicolaidis\/"},"modified":"2025-02-24T20:47:29","modified_gmt":"2025-02-24T23:47:29","slug":"tiago-nicolaidis","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/tiago-nicolaidis\/","title":{"rendered":"Tiago Nicolaidis"},"content":{"rendered":"

Fatos Relevantes 2024<\/h2>\n

O mercado de meios eletr\u00f4nicos de pagamento em 2024 foi marcado por transforma\u00e7\u00f5es significativas:<\/p>\n

    \n
  1. Massifica\u00e7\u00e3o do Pix: houve um crescimento exponencial nos volumes transacionados, impulsionado pela amplia\u00e7\u00e3o da aceita\u00e7\u00e3o e pela integra\u00e7\u00e3o ao cotidiano dos consumidores e empresas.<\/li>\n
  2. Experimenta\u00e7\u00f5es com o Drex: o avan\u00e7o dos estudos em casos de uso da moeda digital abrir\u00e1 novos horizontes para transa\u00e7\u00f5es financeiras mais r\u00e1pidas, seguras e program\u00e1veis.<\/li>\n
  3. Consolida\u00e7\u00e3o dos players digitais: com a maturidade dos grandes players, houve uma redu\u00e7\u00e3o no apetite por novos entrantes, o que destacou a import\u00e2ncia da personaliza\u00e7\u00e3o e da oferta de valor como diferenciais competitivos aliado \u00e0 sustentabilidade financeira do neg\u00f3cio.<\/li>\n<\/ol>\n

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    A Realize CFI em 2024\/25<\/h2>\n

    2024 foi um ano de retomada e consolida\u00e7\u00e3o estrat\u00e9gica da Realize. Os principais esfor\u00e7os foram direcionados \u00e0 reconex\u00e3o e gera\u00e7\u00e3o de valor para o nosso ecossistema, revis\u00e3o das estrat\u00e9gias de cr\u00e9dito e cobran\u00e7a, reconstru\u00e7\u00e3o da base de clientes e volumes de neg\u00f3cios.<\/p>\n

    Trabalhamos na evolu\u00e7\u00e3o da jornada de uso do cart\u00e3o no varejo, com foco na melhoria do NPS e no fortalecimento de nossa proposta de valor, que foi amplamente reconhecida pelos clientes, especialmente com o cashback como complemento da oferta. Com projetos que simplificaram a experi\u00eancia, tanto para o varejo quanto para os consumidores, obtivemos um aumento na prefer\u00eancia pelo uso do cart\u00e3o nas nossas lojas e nas demais compras do dia a dia, resultando em um crescimento do nosso TPV e da base de novos clientes, assim como aumento na frequ\u00eancia de uso dos cart\u00f5es, impulsionado por campanha de cashback, atingindo aproximadamente 30% de participa\u00e7\u00e3o nas vendas na Renner, no acumulado de janeiro a setembro\/2024.<\/p>\n

    2025 ser\u00e1 pautado pela personaliza\u00e7\u00e3o e acelera\u00e7\u00e3o da inova\u00e7\u00e3o. Ampliaremos os canais e estrat\u00e9gias de jornadas conversacionais, buscando atender \u00e0s necessidades do cliente de forma ainda mais assertiva. Tamb\u00e9m estamos avan\u00e7ando nos estudos de personaliza\u00e7\u00e3o da experi\u00eancia, o que ser\u00e1 essencial para fidelizar e gerar recorr\u00eancia de compras no varejo. Por fim, trabalharemos na evolu\u00e7\u00e3o da comunica\u00e7\u00e3o e proposta de valor, buscando gerar ainda mais desejabilidade pela nossa marca e produtos (Cart\u00f5es Renner).<\/p>\n

     <\/p>\n

    Mercado de Meios Eletr\u00f4nicos de Pagamento<\/h2>\n

    Aprova\u00e7\u00e3o de novos clientes:<\/p>\n

    A intelig\u00eancia artificial desempenhar\u00e1 um papel central, permitindo maior assertividade na an\u00e1lise de cr\u00e9dito e personaliza\u00e7\u00e3o de ofertas. O foco estar\u00e1 em captar clientes tanto nos canais f\u00edsicos quanto digitais, ampliando bases com crit\u00e9rios de seletividade que considerem potencial de cr\u00e9dito e consumo.<\/p>\n

    Inadimpl\u00eancia:<\/p>\n

    O cen\u00e1rio macroecon\u00f4mico exige aten\u00e7\u00e3o, com o endividamento das fam\u00edlias permanecendo como um fator de risco. Monitorar a inadimpl\u00eancia e ajustar estrat\u00e9gias de cr\u00e9dito ser\u00e3o uma constante.<\/p>\n

    Volume de transa\u00e7\u00f5es:<\/p>\n

    O crescimento dos marketplaces continuar\u00e1 a impulsionar os volumes no varejo. Essa evolu\u00e7\u00e3o demandar\u00e1 meios de pagamento robustos e sem atritos, capazes de proporcionar experi\u00eancias seguras e convenientes para consumidores e varejistas.<\/p>\n

     <\/p>\n

    PIX x Cart\u00f5es<\/h2>\n

    Os cart\u00f5es enfrentam desafios crescentes frente \u00e0s novas funcionalidades do Pix, mas h\u00e1 oportunidades para evolu\u00e7\u00e3o e se manterem relevantes:<\/p>\n

      \n
    1. Cr\u00e9dito como diferencial: a oferta de cr\u00e9dito ajustada \u00e0 propens\u00e3o de consumo do cliente e a gest\u00e3o eficaz de limites ampliam o potencial de compras e fidelizam o consumidor.<\/li>\n
    2. Tecnologia e experi\u00eancia do usu\u00e1rio: a evolu\u00e7\u00e3o de tecnologias como NFC e o uso de wallets digitais garantem conveni\u00eancia e seguran\u00e7a no checkout.<\/li>\n
    3. Personaliza\u00e7\u00e3o e valor agregado: criar ofertas que atendam \u00e0s diferentes fases da vida do cardholder<\/i>, refor\u00e7ando um senso de pertencimento e conex\u00e3o, ser\u00e1 essencial para manter a principalidade.<\/li>\n
    4. Proposta de valor: o cr\u00e9dito pelo cr\u00e9dito \u00e9 commodity. Trabalhar numa proposta de valor que atenda ao que o cliente deseja, superando suas expectativas, \u00e9 o grande desafio e o diferencial competitivo. \u00c9 preciso ter uma proposta de valor robusta para fidelizar, seja atrav\u00e9s de um loyalty<\/i> bem estruturado, campanhas, personaliza\u00e7\u00e3o ou atendimento resolutivo.<\/li>\n<\/ol>\n

      Os emissores, bandeiras e credenciadoras devem investir em estrat\u00e9gias que combinem inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica, personaliza\u00e7\u00e3o e valor agregado para manterem a competitividade.<\/p>\n

       <\/p>\n

      Intelig\u00eancia Artificial<\/h2>\n

      A intelig\u00eancia artificial \u00e9 uma ferramenta transformadora e essencial para o setor de meios eletr\u00f4nicos de pagamento. Sua aplica\u00e7\u00e3o abrange:<\/p>\n

        \n
      • Efici\u00eancia operacional: automa\u00e7\u00e3o de processos e an\u00e1lise preditiva para tomada de decis\u00f5es mais r\u00e1pidas e assertivas.<\/li>\n
      • Experi\u00eancia do cliente: ofertas personalizadas, chatbots<\/i> e assistentes virtuais aprimoram a jornada e aumentam a satisfa\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n

        Entre os principais desafios est\u00e3o a capacita\u00e7\u00e3o de equipes, a adequa\u00e7\u00e3o de infraestruturas e sistemas legados e a gest\u00e3o de riscos de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica.<\/p>\n

        Nossa organiza\u00e7\u00e3o est\u00e1 comprometida em integrar IA em todas as etapas do ciclo de vida do produto, do design \u00e0 implementa\u00e7\u00e3o, garantindo que os benef\u00edcios sejam amplamente percebidos por clientes e parceiros.<\/p>\n

         <\/p>\n

        Credenciadoras<\/h2>\n

        O setor de adquir\u00eancia enfrenta transforma\u00e7\u00f5es importantes. Para crescer e se diferenciar, as credenciadoras precisam:<\/p>\n

          \n
        1. Solu\u00e7\u00f5es completas: oferecer ampla aceita\u00e7\u00e3o de meios de pagamento, integra\u00e7\u00f5es fiscais, concilia\u00e7\u00f5es autom\u00e1ticas e relat\u00f3rios precisos.<\/li>\n
        2. Tecnologia avan\u00e7ada: terminais modernos e multifuncionais, com alta tecnologia embarcada e robustez, s\u00e3o diferenciais importantes para atender \u00e0s demandas de estabelecimentos comerciais.<\/li>\n
        3. Escala e sustentabilidade: negocia\u00e7\u00f5es estrat\u00e9gicas em grandes contas e parcerias com wallets digitais garantem alcance e competitividade.<\/li>\n<\/ol>\n

          O desafio est\u00e1 em equilibrar custos crescentes com a necessidade de inova\u00e7\u00e3o constante, sempre mantendo o foco na experi\u00eancia do cliente e na efici\u00eancia operacional do varejista.<\/p>\n

           <\/p>\n

          Cart\u00f5es de Benef\u00edcios<\/h2>\n

          Este \u00e9 um mercado que vem ficando extremamente competitivo, com novos insurgentes, e que n\u00e3o temos atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          O crescimento dos marketplaces continuar\u00e1 a impulsionar os volumes no varejo. Essa evolu\u00e7\u00e3o demandar\u00e1 meios de pagamento robustos e sem atritos, capazes de proporcionar experi\u00eancias seguras e convenientes para consumidores e varejistas.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1002,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1003","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1003","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1003"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1003\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1002"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1003"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1003"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cardmonitor.com.br\/relatorio-anual\/edicao-2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1003"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}