<\/p>\n
Musk quer transformar o X em banco digital, com direito a cart\u00e3o e cashback; veja como<\/strong><\/p>\n <\/p>\n O X Money, uma plataforma banc\u00e1ria e de pagamentos constru\u00edda dentro da rede social agora conhecida como X, deve fazer sua estreia inicial em breve, com base no cronograma indicado por Musk no m\u00eas passado.<\/p>\n <\/p>\n Um pequeno grupo de usu\u00e1rios que est\u00e1 testando o servi\u00e7o destacou benef\u00edcios competitivos, incluindo 3% de cashback em certas compras feitas por meio da plataforma e uma taxa de juros de 6% sobre o saldo em dinheiro mantido no novo banco digital.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n O novo produto de Musk tamb\u00e9m deve oferecer transfer\u00eancias gratuitas entre pessoas, um cart\u00e3o de d\u00e9bito Visa met\u00e1lico personalizado com o identificador do usu\u00e1rio no X e um concierge de intelig\u00eancia artificial desenvolvido pela startup xAI de Musk, que acompanhar\u00e1 gastos e organizar\u00e1 transa\u00e7\u00f5es efetivadas, de acordo com relatos de usu\u00e1rios com acesso antecipado.<\/p>\n <\/p>\n Musk, que ganhou destaque no Vale do Sil\u00edcio ao cofundar a PayPal Holdings, v\u00ea os pagamentos como fundamentais para criar o chamado superapp, semelhante a produtos sociais que prosperaram na China. O chin\u00eas WeChat, por exemplo, permite que usu\u00e1rios chamem um carro, reservem um voo e paguem o cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n <\/p>\n Como Musk disse aos funcion\u00e1rios em fevereiro: \u201cqueremos que seja algo em que, se voc\u00ea quiser, possa viver sua vida no aplicativo X.\u201d<\/p>\n <\/p>\n Se funcionar, o X Money se posicionaria na interse\u00e7\u00e3o entre redes sociais e finan\u00e7as de uma forma que nenhum produto americano tentou nessa escala. No entanto, o modelo de superapp ainda n\u00e3o decolou nos Estados Unidos.<\/p>\n <\/p>\n V\u00e1rios detalhes importantes sobre o projeto de pagamentos de Musk tamb\u00e9m permanecem incertos, incluindo pre\u00e7os, o conjunto completo de funcionalidades e a data em que estar\u00e1 amplamente dispon\u00edvel.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Musk \u00e9 conhecido por fazer promessas ousadas e n\u00e3o cumprir seus pr\u00f3prios prazos. Neste caso, ele enfrenta entraves regulat\u00f3rios e atrasos: o X Money ainda n\u00e3o possui licen\u00e7as de pagamento em v\u00e1rios estados, incluindo Nova York, onde legisladores questionaram se o bilion\u00e1rio deveria ter a confian\u00e7a necess\u00e1ria para administrar o dinheiro das pessoas.<\/p>\n <\/p>\n As recompensas ao cliente tamb\u00e9m ainda precisam ser confirmadas. Embora a potencial taxa de 6% de rendimento do X Money supere servi\u00e7os concorrentes de finan\u00e7as ao consumidor nos EUA como SoFi Technologies, Block e LendingClub, a empresa de Musk n\u00e3o informou se essa taxa \u00e9 permanente ou promocional. Um porta-voz do X n\u00e3o respondeu aos pedidos de coment\u00e1rio.<\/p>\n <\/p>\n Richard Crone, fundador da Crone Consulting e analista do setor que acompanha o mercado de pagamentos h\u00e1 anos, \u00e9 c\u00e9tico quanto \u00e0s perspectivas do X Money.<\/p>\n <\/p>\n \u2014 Ele prometeu essa vis\u00e3o h\u00e1 mais de dois anos e disse que a teria em um ano. Isso pode chegar tarde demais e com impacto limitado \u2014 afirmou Crone.<\/em><\/p>\n <\/p>\n Funcionalidades e prazos n\u00e3o cumpridos<\/strong><\/p>\n Musk tem, de fato, vantagens que poucos fundadores de fintech podem reivindicar: uma plataforma com 600 milh\u00f5es de usu\u00e1rios mensais; uma base cativa de criadores de conte\u00fado que j\u00e1 recebem pagamentos pelo X; e seu pr\u00f3prio hist\u00f3rico ajudando a construir um servi\u00e7o pioneiro de pagamentos.<\/p>\n <\/p>\n Criadores de conte\u00fado que atualmente recebem pagamentos do X por engajamento devem ser transferidos do Stripe para o X Money como plataforma de pagamento, segundo fontes \u2014 um movimento que garante uma base inicial de contas ativas.<\/p>\n <\/p>\n Alguns j\u00e1 v\u00eam testando o X Money para enviar pagamentos entre si por meio do chat do aplicativo ou diretamente pelos perfis. N\u00e3o est\u00e1 claro, por\u00e9m, o que aconteceria com a conta X Money de um usu\u00e1rio caso seu perfil no X seja banido ou suspenso.<\/p>\n <\/p>\n Embora pagamentos entre pessoas sejam um recurso popular no uso cotidiano, geralmente funcionam como um atrativo de baixo lucro para as empresas que os oferecem, disse Harshita Rawat, analista s\u00eanior de pesquisa da Bernstein Institutional Services.<\/p>\n <\/p>\n O verdadeiro ganho vem quando \u00e9 poss\u00edvel convencer os usu\u00e1rios a fazer o restante de suas opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias na plataforma, incluindo compras a cr\u00e9dito e empr\u00e9stimos.<\/p>\n <\/p>\n \u2014 Tornar-se a conta banc\u00e1ria principal \u00e9 dif\u00edcil \u2014 disse Rawat. \u2014 N\u00e3o estou dizendo que n\u00e3o possa ser feito, mas \u00e9 preciso encontrar uma estrat\u00e9gia para isso.<\/em><\/p>\n <\/p>\n Alguns veteranos do setor de pagamentos veem um problema mais b\u00e1sico: o X ainda n\u00e3o possui a infraestrutura necess\u00e1ria para tornar compras dentro da plataforma simples e sem atrito, um requisito essencial para qualquer aplicativo que queira operar com\u00e9rcio real.<\/p>\n <\/p>\n \u2014 Ele n\u00e3o tem compra com um clique, e precisa disso, ou o com\u00e9rcio eletr\u00f4nico em seu site vai ficar para tr\u00e1s \u2014 afirmou Crone.<\/em><\/p>\n <\/p>\n Obst\u00e1culos regulat\u00f3rios<\/strong><\/p>\n O cronograma de Musk para o projeto tamb\u00e9m sofreu repetidos atrasos devido a obst\u00e1culos regulat\u00f3rios. Operar uma plataforma de pagamentos nos Estados Unidos exige licen\u00e7as dos 50 estados, e Musk subestimou o processo. Durante uma reuni\u00e3o em 2023, ele previu que o X obteria as aprova\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias \u201cnos pr\u00f3ximos meses\u201d.<\/p>\n <\/p>\n Atualmente, o X possui licen\u00e7as em 44 estados, segundo seu site, e provavelmente n\u00e3o poder\u00e1 operar nos estados onde ainda n\u00e3o obteve autoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n <\/p>\n Em uma carta no ano passado, o ent\u00e3o senador estadual de Nova York Brad Hoylman-Sigal e o deputado estadual Micah Lasher pediram que o Departamento de Servi\u00e7os Financeiros do estado negasse o pedido de Musk.<\/p>\n <\/p>\n Eles citaram seu \u201cpadr\u00e3o de conduta imprudente, tanto nos neg\u00f3cios quanto no governo, que colocou consumidores em risco\u201d, incluindo seu papel no desmantelamento do Consumer Financial Protection Bureau enquanto liderava o Departamento de Efici\u00eancia Governamental.<\/p>\n <\/p>\n Documentos e e-mails obtidos pela Bloomberg por meio de pedidos com base na lei de acesso \u00e0 informa\u00e7\u00e3o mostram que reguladores estaduais tamb\u00e9m exigiram explica\u00e7\u00f5es detalhadas sobre o modelo de neg\u00f3cios do X e seus recursos de seguran\u00e7a, com advogados da empresa \u00e0s vezes respondendo a v\u00e1rias rodadas de questionamentos adicionais.<\/p>\n <\/p>\n Em pelo menos um caso, reguladores expressaram preocupa\u00e7\u00e3o com o hist\u00f3rico inicial de Musk no X, onde ele cortou grande parte da equipe, incluindo muitos funcion\u00e1rios que trabalhavam em iniciativas de seguran\u00e7a.<\/p>\n <\/p>\n Um regulador de pagamentos no Texas buscou opini\u00f5es de outros estados ao analisar o pedido da empresa em junho de 2024, dizendo ter \u201calgumas preocupa\u00e7\u00f5es\u201d com a solicita\u00e7\u00e3o do X, segundo os e-mails. Especificamente, o regulador queria discutir \u201co hist\u00f3rico problem\u00e1tico do Sr. Musk com a SEC\u201d, bem como a \u201csitua\u00e7\u00e3o financeira da empresa controladora da X Payments LLC, a X Corp.\u201d<\/p>\n <\/p>\n O pedido levou a uma teleconfer\u00eancia entre v\u00e1rios estados no ver\u00e3o de 2024, de acordo com e-mails e uma pessoa familiarizada com a discuss\u00e3o. O Texas aprovou o pedido do X tr\u00eas meses depois.<\/p>\n <\/p>\n No in\u00edcio de abril, a senadora Elizabeth Warren, de Massachusetts \u2014 uma cr\u00edtica frequente de Musk \u2014 enviou uma carta ao empres\u00e1rio levantando questionamentos sobre a economia de rendimentos do X Money e seus acordos banc\u00e1rios, al\u00e9m de preocupa\u00e7\u00f5es mais amplas sobre seu impacto no sistema financeiro.<\/p>\n <\/p>\n \u2014 Seu fracasso em operar o X de maneira segura e respons\u00e1vel n\u00e3o inspira confian\u00e7a em sua capacidade de expandir com seguran\u00e7a para as finan\u00e7as ao consumidor \u2014 afirmou ela.<\/em><\/p>\n <\/p>\n O X ainda aguarda uma licen\u00e7a de pagamentos em Massachusetts.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" O Globo (Internet), em 27\/04\/2026, por Bloomberg. Mais de tr\u00eas anos ap\u00f3s adquirir o Twitter, Elon Musk afirma estar pr\u00f3ximo de atingir seu objetivo, h\u00e1 muito declarado, de transform\u00e1-lo em um \u201caplicativo para tudo\u201d, com uma nova ferramenta de servi\u00e7os financeiros que ele prometeu lan\u00e7ar para o p\u00fablico neste m\u00eas. 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