<\/p>\n
De quase fal\u00eancia a cart\u00e3o de US$ 1.000: a virada da fintech que conquistou bilion\u00e1rios<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Ap\u00f3s perder todos os clientes, a Atlas mudou o foco para a elite, relan\u00e7ou o neg\u00f3cio e j\u00e1 supera US$ 20 milh\u00f5es em receita anualizada<\/em><\/p>\n <\/p>\n Em abril de 2022, a startup de cart\u00e3o de d\u00e9bito Point, fundada em S\u00e3o Francisco por Patrick Mrozowski, parecia destinada ao fracasso. A fintech, ent\u00e3o com tr\u00eas anos, oferecia recompensas em dinheiro em compras do dia a dia mediante uma taxa anual de US$ 100, mas tinha uma base pequena e em queda de usu\u00e1rios e se preparava para reformular o produto. Enfrentava ainda um n\u00famero crescente de concorrentes impulsionados pela onda de financiamento em fintechs de 2021.<\/p>\n <\/p>\n Ent\u00e3o veio a not\u00edcia mais preocupante, vinda de seu principal parceiro de neg\u00f3cios: a Column, banco com seguro do FDIC pertencente ao bilion\u00e1rio William Hockey e respons\u00e1vel pela infraestrutura que permitia \u00e0 Point emitir cart\u00f5es, encerraria o acordo.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Um porta-voz da Column afirmou que a decis\u00e3o ocorreu devido a problemas de conformidade e quest\u00f5es legais identificadas na Point. Mrozowski nega essa vers\u00e3o e diz que havia maior escrut\u00ednio regulat\u00f3rio sobre parcerias entre bancos e fintechs naquele momento. Ele acrescenta que a empresa j\u00e1 havia decidido abandonar o cart\u00e3o de d\u00e9bito e, por isso, encerrou todas as contas ativas criadas com a Column.<\/p>\n <\/p>\n \u201cPerdemos todos os clientes que t\u00ednhamos\u201d, diz hoje o CEO de 30 anos, em uma cafeteria de Greenwich Village, perto do escrit\u00f3rio da empresa em Nova York. Foi a segunda vez em um ano que Mrozowski perdeu um parceiro banc\u00e1rio, o que o obrigou a adiar indefinidamente a reformula\u00e7\u00e3o do produto.<\/p>\n <\/p>\n Em fevereiro de 2023, a Point entrou na lista da Forbes de 25 fintechs em dificuldade, com sobreviv\u00eancia em d\u00favida. Mrozowski diz que evita pensar naquele per\u00edodo. \u201c\u00c9 quase como um PTSD, em que partes traum\u00e1ticas da mem\u00f3ria s\u00e3o apagadas.\u201d<\/p>\n <\/p>\n Mesmo assim, ele n\u00e3o desistiu. Um cientista de dados da Point identificou que 90% das transa\u00e7\u00f5es vinham de apenas 15% dos clientes. A an\u00e1lise mostrou que a empresa gastava recursos atendendo um p\u00fablico amplo que gerava pouco valor.<\/p>\n <\/p>\n Mrozowski percebeu que poucas startups focavam na elite do mercado financeiro e que precisava de uma proposta diferente para atrair os ultrarricos. Esses clientes n\u00e3o se importam tanto com cashback ou pontos. \u201cEles se importam com acesso aos melhores restaurantes. Com servi\u00e7o. Querem que tudo funcione sem fric\u00e7\u00e3o\u201d, diz.<\/p>\n <\/p>\n Entre o fim de 2021 e o fim de 2023, ele promoveu uma reestrutura\u00e7\u00e3o completa. Demitiu mais de um ter\u00e7o da equipe, rebatizou a empresa como Atlas, fechou parceria com o Lead Bank, do Kansas, e se mudou para Nova York. Ao ouvir cr\u00edticas aos servi\u00e7os de concierge da American Express, criou um modelo baseado em mensagens de texto para reservas de viagens e restaurantes.<\/p>\n <\/p>\n Em agosto de 2023, relan\u00e7ou a Atlas como um cart\u00e3o de cr\u00e9dito premium com anuidade de US$ 999 (R$ 5.694). O cart\u00e3o, feito de a\u00e7o e com acabamento espelhado, pesa 21 gramas, quatro vezes mais que um cart\u00e3o comum. O acesso \u00e9 apenas por convite e o produto foi apresentado como \u201csua chave para o mundo\u201d.<\/p>\n <\/p>\n Hoje, seus 2.000 clientes usam o concierge da Atlas para reservar jatos privados, hot\u00e9is em Turks and Caicos e mesas em restaurantes disputados de Nova York. A empreendedora Lucy Guo afirma que utiliza o Atlas mais do que qualquer outro cart\u00e3o e chega a gastar US$ 2 milh\u00f5es por m\u00eas. O ex-CEO do Google, Eric Schmidt, tamb\u00e9m j\u00e1 foi cliente e \u00e9 investidor da empresa.<\/p>\n <\/p>\n Embora atue em um segmento altamente competitivo, dominado por gigantes como American Express e JPMorgan Chase, a startup cresce rapidamente. Sua receita bruta anualizada j\u00e1 supera US$ 20 milh\u00f5es. Recentemente, levantou US$ 40 milh\u00f5es em uma rodada S\u00e9rie C, alcan\u00e7ando valuation de US$ 420 milh\u00f5es. O aporte foi liderado por Elad Gil e Verified Capital, com participa\u00e7\u00e3o da Marathon e da 01 Advisors, de Dick Costolo.<\/p>\n <\/p>\n \u201cEle bateu a cabe\u00e7a na parede por cinco anos na Point\u201d, diz Michael Gilroy, da Marathon. Segundo ele, Mrozowski ainda demonstrava muita energia nas conversas com investidores em 2024. O CEO resume: \u201cNingu\u00e9m te conta quanto tempo leva para uma empresa realmente come\u00e7ar a funcionar. Sempre leva mais do que voc\u00ea imagina.\u201d<\/p>\n <\/p>\n Trajet\u00f3ria<\/strong><\/p>\n Filho de imigrantes poloneses, Mrozowski cresceu em Santa Cruz, na Calif\u00f3rnia. O pai teve pequenos neg\u00f3cios, incluindo produ\u00e7\u00e3o de CDs e DVDs e venda de direitos de filmes poloneses para a Netflix. A m\u00e3e era enfermeira. Seu irm\u00e3o g\u00eameo, Martin, hoje empreende com uma startup de viagens com IA, chamada Miso.<\/p>\n <\/p>\n Admirador de empreendedores desde jovem, Patrick foi aceito na Universidade da Calif\u00f3rnia, mas optou por empreender. Em 2016, aos 19 anos, criou a Crumbs, um app que transformava troco em bitcoin. Dois anos depois, vendeu a empresa por menos de US$ 3 milh\u00f5es. Em 2019, fundou a Point, que chegou a captar US$ 47 milh\u00f5es e atingir valuation de US$ 275 milh\u00f5es no auge da bolha das fintechs. Nos anos seguintes, consumiu caixa e gerou pouca receita.<\/p>\n <\/p>\n A transforma\u00e7\u00e3o em Atlas trouxe foco em servi\u00e7o personalizado. O pr\u00f3prio CEO conduziu mais de 1.000 chamadas de onboarding com clientes. A empresa usa modelos de IA da OpenAI e do Google para resumir pedidos, elaborar respostas, criar perfis e sugerir recomenda\u00e7\u00f5es. Conta com 40 funcion\u00e1rios e uma equipe de concierge com 20 profissionais na Europa e nos EUA.<\/p>\n <\/p>\n Para garantir mesas em restaurantes disputados, a Atlas afirma aos estabelecimentos que seus clientes gastam muito. Em alguns casos, paga pelo acesso. Tamb\u00e9m atua como ag\u00eancia de viagens, recebendo comiss\u00f5es de hot\u00e9is e companhias a\u00e9reas. Por US$ 500 adicionais, permite cart\u00f5es extras com limites definidos para familiares ou funcion\u00e1rios.<\/p>\n <\/p>\n A empresa afirma reter 80% dos clientes ap\u00f3s um ano e 70% ap\u00f3s dois anos. Lucy Guo diz que inicialmente duvidava do produto, por oferecer menos pontos do que outros cart\u00f5es, como o JPMorgan Reserve, que exige ao menos US$ 10 milh\u00f5es aplicados no banco. O concierge, no entanto, justificou a anuidade.<\/p>\n <\/p>\n Mesmo assim, com uma base pequena, a Atlas ainda est\u00e1 longe do equil\u00edbrio financeiro. Os benef\u00edcios oferecidos por American Express e JPMorgan, como salas VIP e cr\u00e9ditos em grandes varejistas, superam os da startup. Mrozowski n\u00e3o tenta competir nesses pontos e mant\u00e9m o foco no servi\u00e7o.<\/p>\n <\/p>\n Ainda \u00e9 cedo para saber se a Atlas ser\u00e1 sustent\u00e1vel no longo prazo. Seu p\u00fablico-alvo s\u00e3o clientes que gastam mais de US$ 500 mil por ano em cart\u00f5es. Se atingir 10 mil usu\u00e1rios com esse perfil, a empresa pode gerar US$ 100 milh\u00f5es em receita bruta apenas com taxas de interc\u00e2mbio de 2%. O mercado segue atento.<\/p>\n <\/p>\n *Mat\u00e9ria originalmente publicada em Forbes.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Forbes (Internet), em 19\/04\/2026, por Jeff Kauflin. Em abril de 2022, a startup de cart\u00e3o de d\u00e9bito Point, fundada em S\u00e3o Francisco por Patrick Mrozowski, parecia destinada ao fracasso. Um cientista de dados da Point identificou que 90% das transa\u00e7\u00f5es vinham de apenas 15% dos clientes. 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