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Carteira de cr\u00e9dito nas cooperativas supera ritmo dos bancos<\/strong><\/p>\n <\/p>\n As cooperativas de cr\u00e9dito registraram expans\u00e3o consistente nos \u00faltimos anos e hoje somam 8,5% da carteira total do Sistema Financeiro Nacional (SFN).<\/p>\n <\/p>\n Al\u00e9m de ampliar sua visibilidade \u2013 com presen\u00e7a no patroc\u00ednio a equipes esportivas, por exemplo -, o setor encerrou o \u00faltimo ano com R$ 1 trilh\u00e3o em ativos, segundo o Banco Central (BC).<\/p>\n <\/p>\n A quantidade de cooperados, com avan\u00e7o constante nos \u00faltimos cinco anos, cresceu 10,4% entre 2024 e 2025, atingindo 21,2 milh\u00f5es no fim de dezembro.<\/p>\n <\/p>\n O alcance fica ainda mais evidente quando se observa que as cooperativas t\u00eam presen\u00e7a f\u00edsica em 59% dos munic\u00edpios brasileiros \u2013 localidades onde, em muitos casos, s\u00e3o a \u00fanica institui\u00e7\u00e3o financeira que oferece atendimento presencial.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Assim como o restante do SFN, as cooperativas sofrem os impactos dos juros elevados, que limitam a expans\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n <\/p>\n Ainda assim, o setor acelerou o ritmo em 2025: sua carteira cresceu 13,1% em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior, superando a alta de 8,5% registrada pelos demais bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n <\/p>\n Tomam os recursos das cooperativas tanto pessoas f\u00edsicas quanto empresas, sobretudo as micro e pequenas, que normalmente t\u00eam acesso mais restrito \u00e0s linhas dos bancos tradicionais.<\/p>\n <\/p>\n Outro segmento forte para as cooperativas \u00e9 o do agroneg\u00f3cio, com empr\u00e9stimos para produtores de pequeno porte. Segundo o BC, o ramo de cr\u00e9dito encerrou 2025 com 17,8 milh\u00f5es de cooperados pessoas f\u00edsicas e 3,4 milh\u00f5es de pessoas jur\u00eddicas.<\/p>\n <\/p>\n As cooperativas de cr\u00e9dito funcionam de maneira similar \u00e0 dos bancos, com oferta de todos os principais produtos banc\u00e1rios: empr\u00e9stimos pessoais, financiamentos de im\u00f3veis e ve\u00edculos, cart\u00f5es e seguros, investimentos, entre outros.<\/p>\n <\/p>\n A distin\u00e7\u00e3o fundamental reside no modelo de neg\u00f3cios. Enquanto um banco tem a meta de gerar lucros para seus acionistas, a cooperativa trabalha para gerar valor aos seus cooperados, que s\u00e3o os \u201cdonos\u201d da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n <\/p>\n Em vez de lucro, as cooperativas t\u00eam as chamadas \u201csobras\u201d, cuja destina\u00e7\u00e3o depende de delibera\u00e7\u00e3o dos cooperados. Essa l\u00f3gica \u00e9 a base do sistema, incentivando as sensa\u00e7\u00f5es de pertencimento.<\/p>\n <\/p>\n As cooperativas contam ainda com um fundo garantidor pr\u00f3prio (o FGCoop) \u2013 que, \u00e0 semelhan\u00e7a do fundo garantidor de cr\u00e9dito (FGC) dos bancos, cobre at\u00e9 R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em caso de liquida\u00e7\u00e3o.<\/p>\n <\/p>\n Os n\u00fameros hoje refletem os resultados de um conjunto de mudan\u00e7as regulat\u00f3rias nas \u00faltimas d\u00e9cadas \u2013 ajustes que n\u00e3o tiraram as institui\u00e7\u00f5es do radar do BC, mas as colocaram sob regimes espec\u00edficos de fiscaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n <\/p>\n \u201cO avan\u00e7o do cooperativismo de cr\u00e9dito no Brasil faz parte de um contexto de democratiza\u00e7\u00e3o do sistema financeiro nacional, um esfor\u00e7o para promo\u00e7\u00e3o de cidadania financeira\u201d, avalia Katherine Hennings, pesquisadora associada do FGV Ibre e analista da BRCG Consultoria.<\/p>\n <\/p>\n Alex Nery, professor da FIA Business School, aponta como marco decisivo a autoriza\u00e7\u00e3o concedida em 2003 pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) para a cria\u00e7\u00e3o de cooperativas de livre associa\u00e7\u00e3o \u2013 modalidade aberta a qualquer pessoa e que hoje responde por quase 60% do setor.<\/p>\n <\/p>\n O especialista ressalta que essa flexibiliza\u00e7\u00e3o foi seguida por outros avan\u00e7os regulat\u00f3rios cruciais: a institui\u00e7\u00e3o do Sistema Nacional de Cr\u00e9dito Cooperativo (2009), o lan\u00e7amento do FGCoop (2014), a ado\u00e7\u00e3o de regras prudenciais espec\u00edficas pelo BC (2017) e a permiss\u00e3o para a capta\u00e7\u00e3o de recursos p\u00fablicos municipais (2018).<\/p>\n <\/p>\n A capilaridade do sistema de cr\u00e9dito cooperativo permite que as institui\u00e7\u00f5es atendam com assertividade as demandas locais, destaca o superintendente comercial de cr\u00e9dito, c\u00e2mbios e entes p\u00fablicos do Sicoob, Renan Carneiro.<\/p>\n <\/p>\n \u201cEstamos inseridos no dia a dia das comunidades e assim podemos entender melhor que tipo de produto de cr\u00e9dito \u00e9 mais adequado para cada necessidade do cliente. Por estarmos perto, conhecemos essas dores\u201d, comenta Carneiro, informando que o Sicoob est\u00e1 hoje em aproximadamente 2,5 mil munic\u00edpios brasileiros, com 4,7 mil postos de atendimento, al\u00e9m de contar com atendimento e servi\u00e7os digitais pelo app.<\/p>\n <\/p>\n A maior parte da carteira de cr\u00e9dito de R$ 270 bilh\u00f5es do Sicoob est\u00e1 em cr\u00e9dito para empresas (R$ 109 bilh\u00f5es), seguido por cr\u00e9dito para o setor rural (R$ 95 bilh\u00f5es).<\/p>\n <\/p>\n \u201cO entendimento das cadeias de valor dentro de uma comunidade \u00e9 o diferencial das cooperativas em rela\u00e7\u00e3o ao sistema tradicional. Essa caracter\u00edstica acaba gerando um efeito multiplicador na economia local\u201d, diz o diretor executivo de cr\u00e9dito e segmentos do Sicredi, Gustavo de Castro Freitas.<\/p>\n <\/p>\n Ele refor\u00e7a a import\u00e2ncia, principalmente no caso de cooperados do agroneg\u00f3cio e pequenas empresas, da opera\u00e7\u00e3o de linhas espec\u00edficas, como as do BNDES, pelo Sicredi. O banco est\u00e1 hoje em todos os Estados do pa\u00eds e trabalha para refor\u00e7ar a presen\u00e7a tamb\u00e9m em capitais.<\/p>\n <\/p>\n Com 1,2 milh\u00e3o de cooperados em 20 Estados brasileiros, mil ag\u00eancias e R$ 60 bilh\u00f5es em ativos, a Cresol tamb\u00e9m tem foco na proximidade e na capilaridade do atendimento.<\/p>\n <\/p>\n \u201cCerca de 80% da nossa presen\u00e7a f\u00edsica est\u00e1 em munic\u00edpios com at\u00e9 50 mil habitantes. Isso nos permite identificar as necessidades dos cooperados, ao mesmo tempo em que oferecemos diversos produtos e servi\u00e7os financeiros pelo app\u201d, afirma Adriano Michelon, vice-presidente da Cresol.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Valor Econ\u00f4mico (Jornal Impresso), em 18\/08\/2026, por Rejane Aguiar. As cooperativas de cr\u00e9dito registraram expans\u00e3o consistente nos \u00faltimos anos e hoje somam 8,5% da carteira total do Sistema Financeiro Nacional. Al\u00e9m de ampliar sua visibilidade com presen\u00e7a em patroc\u00ednios, o setor encerrou o \u00faltimo ano com R$ 1 trilh\u00e3o em ativos, segundo o BC. 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