<\/p>\n
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Inadimpl\u00eancia em bancos digitais sobe 163% em quatro anos<\/strong><\/p>\n <\/p>\n A inadimpl\u00eancia nos bancos digitais brasileiros cresceu 163% entre 2021 e 2025, enquanto a base de clientes avan\u00e7ou apenas 14,95% no mesmo per\u00edodo. O dado consta do estudo \u201cNeobanks: a nova fonte de cr\u00e9dito 2026\u201c, apresentado nesta ter\u00e7a-feira (2\/6) em S\u00e3o Paulo pela Equifax Boa Vista, empresa de dados e an\u00e1lise de cr\u00e9dito, com base em informa\u00e7\u00f5es de mais de 165 milh\u00f5es de CPFs.<\/p>\n <\/p>\n Os n\u00fameros revelam uma contradi\u00e7\u00e3o inc\u00f4moda no avan\u00e7o dos \u201cneobancos\u201c, os bancos que operam exclusivamente pelo meio digital, sem ag\u00eancias f\u00edsicas. Se de um lado eles se tornaram a principal via de acesso ao cr\u00e9dito para milh\u00f5es de brasileiros, do outro concentraram o maior crescimento de inadimpl\u00eancia do setor financeiro no per\u00edodo.<\/p>\n <\/p>\n Em 2021, o \u00edndice de clientes inadimplentes em cart\u00f5es emitidos por bancos digitais era de 7,71%. Em 2025, chegou a 20,31%. Isso significa que hoje um em cada cinco clientes de neobanco est\u00e1 com alguma parcela em atraso. Nos bancos tradicionais, o movimento foi no sentido contr\u00e1rio: a inadimpl\u00eancia em cart\u00e3o recuou de 14,57% para 13,6% no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n <\/p>\n Bancos digitais usam cart\u00e3o de cr\u00e9dito como isca<\/strong><\/p>\n <\/p>\n O documento mostra que o crescimento dos bancos digitais, por\u00e9m, \u00e9 ineg\u00e1vel. Em n\u00famero de clientes, eles j\u00e1 ultrapassaram as institui\u00e7\u00f5es tradicionais. De acordo com o estudo da Equifax Boa Vista, os neobancos atendem hoje 61 milh\u00f5es de pessoas com cart\u00f5es, contra 48 milh\u00f5es dos bancos convencionais.<\/p>\n <\/p>\n Em saldo de cr\u00e9dito ativo, o avan\u00e7o foi de 360% entre 2021 e 2025. Ainda assim, as institui\u00e7\u00f5es tradicionais concentram o maior volume de dinheiro efetivamente emprestado. Em 2021, os digitais respondiam por 11,8% do total do mercado de cr\u00e9dito. Em 2025, chegaram a 31,8%.<\/p>\n <\/p>\n A estrat\u00e9gia que explica boa parte desse crescimento \u00e9 o cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Segundo Marcos Coque, diretor de analytics da Equifax Boa Vista, os neobancos escolheram o cart\u00e3o como produto de entrada por uma raz\u00e3o pr\u00e1tica.<\/p>\n <\/p>\n \u201cO cart\u00e3o permite ajustar o limite conforme o desempenho do cliente. Voc\u00ea d\u00e1 um cart\u00e3o, observa o comportamento e vai calibrando. Com o empr\u00e9stimo pessoal, voc\u00ea j\u00e1 entregou o dinheiro e a margem de manobra \u00e9 muito menor\u201d, explicou durante o evento.<\/p>\n <\/p>\n Essa l\u00f3gica est\u00e1 estampada nos dados. A taxa de aprova\u00e7\u00e3o de primeiros cart\u00f5es em neobancos foi de mais de 40% no per\u00edodo analisado. Nos bancos tradicionais, o percentual equivalente ficou em torno de 5%. Em 2025, 41,4% dos cart\u00f5es emitidos por bancos digitais representaram o primeiro cart\u00e3o de cr\u00e9dito do consumidor.<\/p>\n <\/p>\n Baixa renda concentra maior taxa de inadimpl\u00eancia<\/strong><\/p>\n <\/p>\n O p\u00fablico que mais cresceu nesse movimento foi o de menor renda, segundo o estudo. Entre 2021 e 2025, o percentual de consumidores com renda presumida de at\u00e9 um sal\u00e1rio m\u00ednimo que receberam cart\u00e3o de cr\u00e9dito saltou de 6% para 20,5%. No empr\u00e9stimo pessoal, esse grupo foi de menos de 5% para mais de 14% do p\u00fablico com cr\u00e9dito ativo.<\/p>\n <\/p>\n A inadimpl\u00eancia entre esses consumidores, contudo, acompanhou o ritmo. No cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o \u00edndice de inadimplentes desse grupo passou de cerca de 9,5% em 2021 para aproximadamente 33% em 2025. No empr\u00e9stimo pessoal, subiu de pouco mais de 8% para 25%.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Ao Finsiders Brasil, Fernando I\u00f3dice, diretor-executivo da Consumidor Positivo, plataforma de gest\u00e3o de cr\u00e9dito com mais de 50 milh\u00f5es de cadastros, disse que o aumento da inadimpl\u00eancia entre consumidores de baixa renda tem uma explica\u00e7\u00e3o estrutural.<\/p>\n <\/p>\n \u201cEsse p\u00fablico foi introduzido muito rapidamente. Ele se viu com acesso ao cr\u00e9dito sem estrutura de educa\u00e7\u00e3o financeira e teve que lidar com isso pela primeira vez, aprendendo pelo pr\u00f3prio erro. A consequ\u00eancia disso \u00e9 o aumento do endividamento\u201d, avaliou. Segundo ele, o n\u00famero m\u00e9dio de d\u00edvidas por pessoa na base da plataforma dobrou de dois para quatro nesse per\u00edodo.<\/p>\n O economista Ulisses Monteiro Ruiz de Gamboa, da Associa\u00e7\u00e3o Comercial de S\u00e3o Paulo (ACSP), defende que o avan\u00e7o, mesmo com a inadimpl\u00eancia, foi positivo para a economia. De acordo com ele, n\u00e3o h\u00e1 desenvolvimento econ\u00f4mico sem cr\u00e9dito, e o Brasil conviveu por d\u00e9cadas com um mercado financeiro extremamente concentrado.<\/p>\n \u201cConsumidores de menor renda costumam ter mais flutua\u00e7\u00e3o na renda. O cr\u00e9dito, quando bem utilizado, funciona como um amortecedor dessas flutua\u00e7\u00f5es, e isso tem peso consider\u00e1vel principalmente para as camadas mais vulner\u00e1veis\u201d, afirmou.<\/p>\n <\/p>\n An\u00e1lise de risco precisa ser aprimorada<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Ulisses pontua, por\u00e9m, que os resultados do estudo apontam a necessidade de aprimoramento dos modelos de an\u00e1lise de risco dos neobancos. Segundo ele, as institui\u00e7\u00f5es digitais ainda focam principalmente no comportamento dos clientes dentro da pr\u00f3pria base. \u201cA avalia\u00e7\u00e3o de risco tende a exigir informa\u00e7\u00f5es mais abrangentes sobre o relacionamento financeiro desses consumidores, incluindo dados utilizados pelos bir\u00f4s de cr\u00e9dito\u201d, argumentou.<\/p>\n Para Silvio Santana, vice-presidente comercial da Equifax, o crescimento acelerado exige sofistica\u00e7\u00e3o anal\u00edtica proporcional. \u201cDados passam a ser fundamentais nessa rela\u00e7\u00e3o. Como eu avalio o meu cliente todos os dias, o que ele est\u00e1 usando, como est\u00e1 usando, isso define a qualidade da carteira que voc\u00ea vai construir\u201d, completou.<\/p>\n <\/p>\n O movimento de ajuste, segundo Marcos, j\u00e1 est\u00e1 em curso. Os neobancos reduziram os limites dos clientes com sinais de risco e apostaram na tecnologia, com notifica\u00e7\u00f5es, alertas e ferramentas de gest\u00e3o financeira dentro dos pr\u00f3prios aplicativos, como parte da resposta \u00e0 inadimpl\u00eancia.<\/p>\n <\/p>\n \u201cDe cada cinco clientes, quatro pagaram. Esses quatro foram fam\u00edlias ou pessoas que n\u00e3o tinham acesso ao cr\u00e9dito e, de repente, conseguiram comprar algo para revender ou atravessar um problema financeiro. A gente foca muito na inadimpl\u00eancia, mas o outro lado tamb\u00e9m existe\u201d, ponderou.<\/p>\n <\/p>\n O estudo \u201cNeobanks: a nova fonte de cr\u00e9dito 2026\u201d foi desenvolvido pela equipe de Data & Analytics da Equifax BoaVista, com an\u00e1lise de mais de 165 milh\u00f5es de CPFs ativos entre janeiro de 2021 e dezembro de 2025. Os dados foram complementados por pesquisa de opini\u00e3o realizada pela Acordo Certo entre 12\/3 e 24\/3\/2026, com 2.296 usu\u00e1rios da plataforma.<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Finsiders Brasil (Internet), em 02\/06\/2026, por Murilo Melo. A inadimpl\u00eancia nos bancos digitais brasileiros cresceu 163% entre 2021 e 2025, enquanto a base de clientes avan\u00e7ou apenas 14,95% no mesmo per\u00edodo. O dado consta do estudo \u201cNeobanks: a nova fonte de cr\u00e9dito 2026\u201c, apresentado nesta ter\u00e7a-feira (2\/6) em S\u00e3o Paulo pela Equifax Boa Vista. 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